Са 900 милиона долара финансирања, Хонг Конг Финтецх Уницорн ВеЛаб се клади на Индонезију

Док све више стартапа истражује финтецх потенцијал Индонезије, суоснивач и извршни директор ВеЛаб-а Симон Лоонг верује да дигитално банкарство може бити игра у којој сви добијају.

Tево добрих „а-ха“ тренутака, а има и лоших, према Сајмону Лунгу. Развој виртуелне банке на врхунцу пандемије био је добар „а-ха“, иако је подразумевао тежак процес учења за његов хонгконшки стартуп ВеЛаб, онлајн зајмодавца старог скоро деценију.

„Видимо дигитално банкарство као будућност финансијских услуга“, каже Лоонг, суоснивач и извршни директор ВеЛаб-а, у интервјуу на маргинама Форбес Глобал ЦЕО конференција одржан у Сингапуру. ВеЛаб је лансирао своју истоимену банкарску апликацију у Хонг Конгу током лета 2020. Са услугама које обухватају орочене депозите и саветовање о дигиталном богатству, банка је пребродила неизвесност Цовид-19 и акумулирала укупно 500,000 корисника у Хонг Конгу, укључујући кориснике за кредитирање групе платформа ВеЛенд.

Основан 2013. године, ВеЛаб је прикупио укупно 900 милиона долара финансирања од немачке банке Аллианз, Кинеске грађевинске банке, Међународне финансијске корпорације, Секуоиа Цапитала и милијардера из Хонг Конга. Ли Ка-схинг'с ТОМ Гроуп. ВеЛаб је постао једнорог – стартуп са вредношћу од више од милијарду долара – након рунде финансирања од 1 милиона долара 220. године; компанија је одбила да открије своју тренутну процену вредности.

Сада, деветогодишња финтецх компанија планира да свој дигитални банкарски производ пренесе у иностранство, почевши од Индонезије. „Као предузетници, увек гледамо, 'како да га изградите једном, а продате 200 пута?' За мене се ради о монетизацији унапред улагања у ВеЛаб банку“, наставља Лоонг, 45, поносно носећи наранџасто-плаву иглу на реверу логотипа своје компаније. Било да је у Хонг Конгу или у главном граду Индонезије Џакарти, он додаје да „основна теза“ иза производа дигиталног банкарства његовог стартапа остаје иста – припрема га за извоз.

ВеЛаб је најновији инострани стартуп који улази у Индонезију, где је банкарство у целини тек у повоју. Британска банка Стандард Цхартеред, у сарадњи са индонежанском компанијом за е-трговину Букалапак, покренуо дигитална банка БукаТабунган прошлог месеца. Лине Банк, банкарска услуга јапанске апликације за ћаскање Лине – коју подржавају корејски интернет гигант Навер и јапански технолошки гигант СофтБанк – покренуо апликација за дигитално банкарство у Индонезији у јуну прошле године.

Као први корак, ВеЛаб је купио Индонесиа Банк Јаса Јакарта (БЈЈ) заједно са пословном групом са седиштем у Хонг Конгу Јардине МатхесонАстра Интернатионал почетком септембра. Овај потез означава друго заједничко улагање финтецх-а Хонг Конга са Астром, након што је ВеЛаб купио контролни пакет акција у БЈЈ за 240 милиона долара прошлог децембра и њих двоје су основали компанију за заједничко улагање Астра ВеЛаб Дигитал Арта (АВДА) 2018. ВеЛаб је такође покренуо Мауцасх, а производ дигиталног зајма, у Индонезији те године.

„Улагање у БЈЈ је у складу са тежњама Астре [сиц] у стубовима финансијских услуга да постане водећи малопродајни финансијски провајдер у Индонезији и подржи раст индустрије финансијских услуга као и привреде Индонезије“, рекао је Џони Бунарто Тјондро, председник, директор Астра, у саопштењу о куповини.

Неговање индустрије финансијских услуга је огроман подухват за највећу земљу југоисточне Азије, која заостаје у усвајању финансијских услуга. Међу популацијом Индонезије од 270 милиона, најмање 77% је било без банковног пословања или са недовољно банковних средстава од 2018, према широко цитираном чланак са Светског економског форума овог јануара. Влада Индонезије ciljevi да постигне 90% финансијске укључености до 2024. године.

„На [потпуно банковном] тржишту као што је Хонг Конг, прилично слично Сингапуру, морате се фокусирати на неколико производа високе марже да би дигитална банка била профитабилна. За нас је то позајмљивање и богатство...нема сврхе некоме продавати тај трећи банковни рачун,” каже Лоонг. „У Индонезији би наша стратегија била финансијска инклузија. Заправо смо у могућности да понудимо налоге људима који никада нису имали налог.”

Извршни директор наводи младе земље као фактор отворености Индонезије за дигитално банкарство. Према владиним статистикама ове године, две трећине становништва земље су одрасли испод 41 године. Млађа демографија изазвала је пораст потражње за дигиталним новчаницима, као што је СеаМонеи, е-новчаник под милијардером Форрест Ли'с Сеа гроуп и ГоПаи, платформа за плаћање индонезијског ГоТо-а. За Лоонга, ови новчаници су само „једноставни алати мале величине“ који представљају застој за банковне рачуне.

„Дигитални новчаник, као производ, не плаћа камату, не може да позајми новац – то није банка, зар не?“ каже Лоонг. „Млађа генерација ће прећи са готовине, у прошлости, на дигитални новчаник, на дигитално банкарство, где могу да задовоље своје холистичке и свеобухватније потребе.

ВИШЕ ОД ФОРБАФинтецх ПаиМонго Веанс Пхилиппинес купује готовину поједностављујући дигитална плаћањаBy Цатхерине Ванг

Ипак, ВеЛаб се суочава са оштром конкуренцијом етаблираних локалних играча. Подстакнути релаксираним регулаторним мерама, локални стартапи покренули су дигиталне банке у Индонезији у последње две године. Банка Јаго коју подржава ГоТо објавила је своју апликацију за потпуно дигитално банкарство прошлог априла, након што је прошлог фебруара постала прва потпуно дигитална банка у Индонезији. Аладин који подржава СофтБанк покренуо је апликацију за шеријатско дигитално банкарство, или банкарство које је у складу са исламским законом, прошлог марта.

Лоонг остаје уверен да ВеЛаб може да иде у корак, са плановима да следеће године покрене апликацију за дигиталну банку – у истом временском оквиру као и суперапликација Граб у југоисточној Азији, која ће своју дигиталну банку објавити у Малезији и Индонезији. „Банкарство, у целини, није индустрија у којој победници узимају све… оно може дозволити постојање више великих играча“, каже он. „Прилично смо задовољни тржиштем и сматрамо да смо конкурентни јер је ВеЛаб банка у Хонг Конгу већ направила много производа.

ВеЛаб-ово доказано искуство у вођењу дигиталне банке у Хонг Конгу, заједно са својим пакетом понуда за кредитирање на мрежи, дало би му предност у односу на конкуренте, каже Лоонг. Тржиште „потцењује сложеност изградње дигиталне банке“, с обзиром на висока очекивања регулатора и клијената. „Не само да позајмљујете новац или обављате берзанско посредовање, или саветујете о богатству. Ви сте банка, људи вам дају своју животну уштеђевину“, објашњава он.

„Млађа генерација ће прећи са готовине, у прошлости, на дигитални новчаник, на дигитално банкарство, где могу да задовоље своје холистичке и свеобухватније потребе.

Југоисточна Азија је нова територија за Лоонга, чија је каријера подељена између Хонг Конга и континенталне Кине. Пре суоснивања ВеЛаба, Лоонг је провео 15 година у одељењима за банкарство са становништвом у Цитибанк и Стандард Цхартеред. Док је похађао мастер диплому из менаџмента на Стенфорд Градуате Сцхоол оф Бусинесс, упознао је своју супругу Френсис Канг. Заједно, пар ће наставити да оснива ВеЛаб заједно са Кели Вонг, Лоонговом колегиницом из разреда из његовог времена када је дипломирао трговину на Универзитету у Сиднеју у Аустралији.

Основна делатност финтецх гиганта је у Хонг Конгу и континенталној Кини, где управља онлајн платформама за потрошачко кредитирање ВеЛенд и ВеЛаб Дигитал. Прошлог априла, ВеЛаб је преговарао са иде јавно касније те године са проценом до 2 милијарде долара, али је ИПО пропао. Стартуп је одбио да коментарише своје планове за листинг, али је рекао Форбс остаје потпуно посвећена изградњи и ширењу својих дигиталних банака у Хонг Конгу и Индонезији уз „преглед стратешких могућности“.

Индонезија служи као одскочна даска у Лоонговој великој стратегији, проширујући домет стартапа на друге територије у региону. ВеЛаб планира да уђе на Тајланд, Филипине и Вијетнам, али није открио временски оквир за тај потез. У међувремену, Лоонг каже да ће компанија наставити своје пословање и у Хонг Конгу и у континенталној Кини, док ће извући лекције које се могу применити на Индонезију и будућа тржишта.

„Технологија, знање… Знам да ћемо много научити и направити много грешака“, каже Лоонг. „Радити Индонезију је стварање могућности за нас да искористимо, 'како да будемо паметнији следећи пут.' Дакле, хајде да не правимо поново исте проклете грешке.”