Шта је стратегија за пензију?

Главни циљ већине инвеститора је да сакупе довољно новца на тржишту да финансирају своје године у пензији. Ипак, многи инвеститори нису сигурни како да правилно извуку новац са својих рачуна након што су заиста у пензији. Стратегија за пензионисање је једна од многих стратегија повлачења које инвеститори могу да користе. Међутим, заиста научити како да примените ову стратегију је невероватно важно. Размислите о сарадњи са финансијским саветником док креирате или мењате свој план за пензионисање.

Шта је стратегија за пензију?

Стратегија за пензију је инвестициони приступ који раздваја ваше изворе прихода у три корпе. Свака од ових канти има дефинисану намену на основу кога је новац намењен: тренутни (краткорочни), средњи и дугорочни.

Идеја иза ове стратегије је да ћете имати приступ готовини у кратком року, тако да нећете морати да бринете о флуктуацијама на берзи. У теорији, не бисте требали да продајете своје инвестиције током пада тржишта да бисте финансирали своја годишња повлачења. Корпе се поново пуне приходима од камата, дивидендама и учинком ваших инвестиција.

Како користити стратегију за пензију

Да бисте извукли максимум из стратегије пензионисања, мораћете да пратите посебне планове за сваку канту. Ево како да управљате сваким сегментом, заједно са о хо и колико да додате у сваку корпу.

Тхе Иммедиате Буцкет

Готовина и друге ликвидне инвестиције су у непосредној или краткорочној канти. Ове инвестиције укључују краткорочне ЦД-ове, америчке државне записе, штедне рачуне са високим приносом и другу слична средства. Напунићете ову канту инвестицијама које су ликвидне, што значи да се лако претварају у готовину. Иако је зарада камате на овај новац привлачна, главни фокус је на смањењу ризика и осигуравању да новац буде ту кад год вам затреба.

У идеалном случају, желећете да држите довољно новца у непосредној канти да платите до две године трошкова. Дакле, ако планирате да потрошите 50,000 долара годишње у пензији, онда ћете желети да покушате да достигнете 100,000 долара у овој канти.

Интермедиате Буцкет

Ова средња канта покрива трошкове од 3. до 10. године пензионисања. Новац у средњој канти новца треба да настави да расте како би се одржао корак са инфлацијом. Међутим, желећете да избегнете улагање у високоризична средства.

Уобичајене међуинвестиције укључују обвезнице и ЦД-ове са дужим роком доспећа, преференцијалне акције, конвертибилне обвезнице, фондове раста и прихода, комуналне акције, РЕИТ-ове и још много тога. Рад са финансијским професионалцем може вам помоћи да одредите улагања која ће испунити ваше циљеве улагања.

Тхе Лонг-Терм Буцкет

Дугорочне инвестиције су оне које опонашају историјске приносе на берзи. Ова средства повећавају ваше гнездо више од инфлације, а истовремено вам омогућавају да поново напуните своје тренутне и средње канте. Дугорочне буцкет инвестиције се улажу у ризичнију имовину која може бити променљива у краткорочном периоду, али има потенцијал раста током 10 година или више.

Са стратегијом пензионисања, ваша дугорочна канта би требало да има разнолик портфолио акција и повезаних средстава. Требало би да се расподели на домаће и међународне инвестиције у распону од малих до великих акција.

Предности и мане стратегије пензионисања

Не постоји јединствена стратегија за пензионисање. Штавише, стратегија која добро функционише у раном пензионисању може касније бити мање задовољавајућа. Дакле, пре него што доделите свој новац у складу са стратегијом пензионисања, одмерите предности и недостатке овог приступа.

Једна од предности буцкет стратегије је то што помаже у контроли емоција током волатилности берзе. Током година пада на берзи, не морате да бринете о продаји са губитком. Ваша годишња повлачења се врше из непосредне канте. Ова кантица улаже у релативно сигурне, високо ликвидне рачуне као што су штедни рачуни, рачуни на тржишту новца, ЦД-ови и краткорочне трезорске обвезнице. Још једна предност је што ова стратегија пружа мапу пута која уклања неке од нагађања у планирању прихода за пензију.

Ова стратегија може бити превише конзервативна за неке пензионере. Ако држите превише у својим непосредним и средњим кантама, ваша каса дугорочног раста неће надмашити ваша повлачења и инфлацију. То може довести до смањења прихода како старите. Још један потенцијални недостатак стратегије буцкет је то што игнорише алокацију средстава. Један од основних принципа улагања је диверсификација кроз алокацију средстава. Ова стратегија не дефинише како инвестирати сваку канту или рачунати за ребаланс током добрих или лоших година.

Како одржати своју стратегију за пензију

Док вам стратегија пензионисања говори где да држите свој новац, то није потпуна стратегија. Не помиње које врсте инвестиција треба држати, стопу по којој треба да их повучете или како да их ребалансирате.

Рецимо да сте напунили прве две канте. Берза је значајно порасла, што надмашује ваш портфељ у односу на високоризичне акције. Стратегија пензионисања не саветује продају неких дугорочних да бисте смањили ризик и ухватили неке од тих добитака. Из тог разлога, најбоље је поставити стратегију поновног баланса на стратегију буцкет-а.

Алтернативе Стратегији за пензију

Постоји низ других начина да организујете своје финансије за пензију. Алтернатива позната као правило од 45% захтева да ваша штедња за пензију генерише око 45% вашег прихода пре опорезивања, пре пензионисања сваке године, при чему бенефиције социјалног осигурања покривају остатак ваших потреба за потрошњом. То значи да ће просечан пензионер морати да замени између 55% и 80% свог прихода пре пензионисања, пре опорезивања, да би одржао тренутни начин живота.

Друга алтернативна стратегија пензионисања је систематско повлачење. Овај тип плана исплате се обично генерише продајом акција или других хартија од вредности у оквиру вашег портфеља. Ове хартије од вредности се могу продати пропорционално целокупном вашем инвестиционом портфолију, чиме се ваша алокација средстава одржава на циљу. Само имајте на уму да се исплате не прилагођавају на основу статуса тржишта или стопе приноса инвестиционог портфеља.

Закључак

Стратегија за пензионисање препоручује стварање три канте за ваш новац – краткорочне, средње и дугорочне. Овај приступ издржава краткорочне падове на тржишту како би спречио инвеститоре да продају ниско како би покрили месечне трошкове. Стратегија има неке недостатке који захтевају слојевитост додатних стратегија за смањење ризика.

Савети за планирање пензионисања

Креирање добро дефинисаног плана за пензионисање често укључује добијање савета стручњака. Финансијски саветник може пружити непристрасан увид у то како да уложите свој портфолио да бисте задовољили ваше потребе за приходима у пензији. Проналажење квалификованог финансијског саветника не мора да буде тешко. Бесплатна алатка СмартАссет-а повезује вас са до три финансијска саветника у вашој области, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, почните одмах.
Постоје бројне стратегије које пензионери користе за стварање прихода за одлазак у пензију. Да би се обезбедила највећа флексибилност, помаже да се направи веће гнездо јаје. Наш инвестициони калкулатор омогућава инвеститорима да прилагоде више фактора како би предвидели колико ће њихово гнездо јаје расти. Ови фактори укључују почетни биланс, годишње доприносе, годишње приносе и временски оквир.

Тхе пост Шта је стратегија за пензију? се први пут појавио на СмартАссет Блогу.

Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/ретиремент-буцкет-стратеги-193352590.хтмл