Европски парламент усвојио је нови пакет закона о спречавању прања новца којим се повећавају захтеви за извештавање добављача услуга крипто имовине (ЦАСП) када шаљу и примају „анонимна“ плаћања између новчаника са сопственим хостингом и провајдера услуга старатељства, поред ограничења на готовинске трансакције и успостављање агенције за 'централни надзор', која ће развити регулаторне техничке стандарде.
Према новим законима, ЕУ ЦАСП-и ће морати да спроводе дужну пажњу клијената за трансакције које потичу из сопствених новчаника за трансакције испод 1000 ЕУР, и да спроводе додатне КИЦ мере за трансакције веће од 1000 ЕУР. Закони даље регулишу рад провајдера софтвера за старатељство без КИЦ-а и употребу кованица за приватност, ефективно забрањујући ЦАСП-овима да нуде средства за заштиту приватности. Самостални добављачи софтвера и хардвера изузети су од прописа.
Резолуција, коју је Европски парламент усвојио у среду, претпоставља да „[т]анонимност повезана са одређеним производима електронског новца их излаже ризицима од прања новца и финансирања тероризма“, а „[анонимност] крипто-активе их излаже опасности од злоупотребе у криминалне сврхе.”
Иако се чинило да законодавци немају проблема да износе бројке о укупној активности прања новца у првобитном предлогу – у распону од 2-5% глобалног БДП – као и према сопственој неефикасности – скоро 99% профита од криминала избегне конфискацију – они који траже бројке који потврђују „све већу употребу крипто имовине (као што је биткоин) у сврхе прања новца“ остављена је веза до Инвестопедиа, која објашњава шта је Битцоин.
Сви знају: Црипто је за пераче новца. Али може ли ико то доказати?
Са новим пакетом закона, оквири ЕУ за БППН/БПФТ су ажурирани како би били усклађени са ажурираним препорукама које је издала Радна група за финансијску акцију – међувладино тело које је основала Г7 1989. године за борбу против прања новца и финансирања тероризма.
Према процедурама ФАТФ-а, препоруке ФАТФ-а су засноване на проценама БППН и ЦФТ-а које врше ФАТФ-ова регионална тела (ФСРБ), ММФ и Светска банка како би „на време произвели објективне и тачне извештаје високог стандарда“, „[д. ]обезбедити да постоје једнаки услови за игру, при чему су извештаји о међусобној евалуацији (МЕР), укључујући извршне сажетке, доследни, посебно у погледу налаза, препорука и оцена,” и „[е]обезбедити да постоји транспарентност и једнакост третмана, у смислу процеса процене, за све земље које се процењују.”
Најновији годишњи извештај ЕУ ФСРБ 2021, објављен у априлу 2023. у извођењу МОНЕИВАЛ-а Комисије ЕУ, почиње уводом председавајућег, који истиче да је „добро познато да су перачи новца злоупотребљавали криптовалуте од свог почетка пре десет година, у почетку за пренос и прикривање прихода од трговине дрогом. Данас, њихове методе постају све софистицираније и веће по обиму.”
Али чини се да извештај МОНЕИВАЛ-а не подржава своје тврдње са довољним бројем података, већ само бележи напредак у примени прописа о виртуелној имовини. Извештај наглашава да ће „студија о типологијама из 2022. бити посвећена искључиво трендовима прања новца криптовалутама“, што сугерише да таква студија није постојала у време писања.
Извештај о типологијама МОНЕИВАЛ-а о ризицима од прања новца и финансирања тероризма у свету виртуелне имовине изгледа да не даје коначне одговоре ни о значају криптовалута у напорима против прања новца и финансирања тероризма; Уместо тога, кроз радне групе анализира примену и делотворност постојећих прописа против прања новца.
Нарочито, у извештају о типологијама се наводи да се „на националном нивоу анализа ризика сектора у великој мери ослања на одговоре које су власти добиле из самог приватног сектора, са врло мало предузетих радњи у циљу верификације чињеница од стране супервизора. Даље примећује да проценама ризика „недостаје дубина“.
Последњи извештај ММФ-а о политикама за крипто имовину даје сличне изјаве које наговештавају недостатак проверљивих података о ризицима криптовалута у финансирању тероризма, борби против новца и финансијске злоупотребе, наводећи да „овакви утицаји нису посебно проучавани у вези са криптовалутама средства". У новом извештају ММФ-а објављеном ове недеље, који покушава да анализира прекограничне токове у биткоину, наводи се да је „мерење прекограничних токова биткоина изазовно и тренутно могуће само уз низ нетривијалних претпоставки“.
За разлику од тога, ММФ-ов извештај о глобалној финансијској стабилности за 2024. наводи специфичне податке, али процењује укупну количину криптоактиве коју су примили хакери рансомваре-а на приближно 1100 милиона долара – само 0.061% тржишне капитализације криптовалута од 1.8 трилиона долара.
Извештај Светске банке за 2023. о лекцијама наученим из прве генерације процена ризика од прања новца и финансирања тероризма открио је да „нека нова питања нису била обухваћена у последњој НРА, као што је ВА [виртуелна имовина] […]“, и да би требало бити осигурано да „власти и приватна лица обезбеде више података за унос“ и „процене више ризика као што су ВАСП“.
Публикација Светске банке из 2022. о националним проценама ризика од прања новца уопште не помиње криптовалуте, осим што се открива да виртуелне валуте треба „даље проучавати“. У раду „Токови незаконитих трансакција: концепти, мерење и докази“ објављен у часопису Светске банке Ресеарцх Обсервер 2020. године, не помиње се ни виртуелна средства, биткоин или криптовалуте.
Радови које је објавила Светска банка о усвајању крипто имовине не пружају много више увида у утицај криптовалута на напоре против прања новца и финансирања тероризма – Радови „Активност крипто-активе широм света“ и „Шта дигитални новац значи за тржишта у развоју и Економије у развоју?" једноставно поново упутите читаоце на постојеће препоруке ФАТФ-а.
Документ Светске банке „Дешифровање међународних токова капитала новог доба“ цитира један академски рад о ефектима криптовалута на прање новца, тврдећи да је открио да је „отприлике једна четвртина корисника биткоина укључена у илегалне активности“. Иако постоји много научних радова који покушавају да процене значај криптовалута у токовима незаконитих трансакција, академици углавном доводе у питање тачност примењених методологија, тврдећи да су пронашли стопу грешака од преко 92% у уобичајено примењеној хеуристици. Посебно се тврди да су методе засноване на понашању корисника „најнепоузданије“, закључујући да њихова примена не би требало да се користи као оправдање за интензивне истражне мере.
Процена пропорционалности: национална безбедност наспрам људских права
Процене обима незаконитих трансакција крећу се између 0.34% укупног обима трансакција на ланцу у 2023. и 46% укупног обима биткоин трансакција у 2019. години, наглашавајући очигледан недостатак коначног разумевања значаја криптовалута у омогућавању омогућавања нелегалних трансакција.
У Националној процени ризика из 2024. године, швајцарска федерална полиција класификује такав „огромни недостатак података“ као „инхерентни ризик“, наводећи „недовољне бројке и статистичке податке“. Процена наглашава да недостатак података о финансијским токовима криптовалута „није јединствен само за Швајцарску“.
Процена наглашава изјаве ЕЦБ, које су „указале на недостатак поуздане статистике“ о финансијским токовима повезаним са криптовалутама. У њему се даље наглашавају изјаве ММФ-а, наводећи да „значајне празнине у подацима и даље отежавају процену правог обима употребе ВА [виртуелне имовине] у финансијском систему, што такође отежава анализу ризика од стране финансијских власти“. Напомиње да је ММФ препоручио да се покрене међународна размјена статистичких података о трансакцијама криптовалута како би се „позабавило недостатком података“ већ 2019.
Наизглед понављајући забринутост МОНЕИВАЛ-а у вези са проценом извештаја о сумњивим трансакцијама, процена показује да је истраживање спроведено међу националном полицијом и тужиоцима ради прикупљања квантитативних информација о кривичним поступцима у трансакцијама криптовалута и квалитативне процене изазова криптовалута за рад органа за спровођење закона „ фрагментарно“ и „ограниченог значаја“.
Стручњаци за сајбер безбедност упозоравају на ризике тактике деанонимизације криптовалута у вези са успостављеним основним правима, откривајући да би будући регулаторни концепти могли бити у колизији са основним правима као што су право на слободу удруживања, право на приватност и право на информационо самоопредељење, право на слободу изражавања и право на слободу информисања како је утврђено Повељом о основним правима Европске уније, као и Европском конвенцијом о људским правима.
Као што је регулисано чланом 5 Уговора из Мастрихта, радње које примењује Европска унија „неће прекорачити оно што је неопходно за постизање циља Уговора“. Упитно је како су посланици Европског парламента издали информисано гласање о пропорционалности нових закона ЕУ о БППН када се чини да не постоје коначни подаци о значају криптовалуте у борби против прања новца и финансирања тероризма.
Ово је гостујући пост од Л0ла Л33тз. Изражена мишљења су у потпуности њихова и не одражавају нужно мишљења БТЦ Инц или Битцоин Магазина.
Извор: хттпс://битцоинмагазине.цом/легал/еу-парлиамент-адоптс-амл-лавс-регулатинг-битцоин-басед-он-куестионабле-ассумптионс