Блокчејн и финансијска инклузија у 21. веку

Недавни технолошки напредак је омогућио да се ДеФи и финтецх појаве као начин да се разбију баријере и позитивно утичу на свет путем дигиталне финансијске инклузије. Финансијска инклузија се дефинише као приступ корисним и приступачним финансијским производима и услугама који задовољавају потребе предузећа и појединаца – трансакције, плаћања, штедња, кредити и осигурање – испоручени на одговоран и одржив начин.

Према најновијим подацима Финдека, скоро једна трећина одраслих – 1.7 милијарди – још увек није у банкама. Они у земљама у развоју са недостатком инфраструктуре и државне регулативе, сиромашним домаћинствима које воде жене у руралним областима и људи без радне снаге чине око половину оних који немају банку.

Технологија иза блокчејна има потенцијал да промени то. Омогућава пружање финансијских услуга путем интернета замењујући поверење, које је вековима било кључна компонента финансијског система, транспарентношћу уграђеном у децентрализовану мрежу. Као резултат тога, блокчејн има потенцијал да оснажи оне који немају банку, посебно жене, смањујући накнаде за трансакције и обезбеђујући алтернативни извор ликвидности.

Нудећи праведнији и транспарентнији финансијски систем, криптовалуте и блокчејн представљају алтернативу конвенционалним финансијским услугама. Препознавање криптовалуте и блокчејна за финансијску инклузију може бити кључно за задовољавање потреба људи за приступом приступачним финансијским услугама. Платформа прилагођена кориснику има потенцијал да олакша трансакције појединцима и предузећима. Да видимо како.

Светски економски форум описује технологију као „глобалну, отворену и приступачну свима који имају приступ интернету, без обзира на националност, етничку припадност, расу, пол и социоекономску класу“. На свом најосновнијем нивоу, технологија је у суштини децентрализована метода организовања трансакција у бази података, или књига, тако да се неколико страна може договорити о статусу тих трансакција без потребе за посредником. Све трансакције се снимају у непроменљивом, транспарентном и шифрованом формату. На овај начин, блоцкцхаин мења улогу банака, влада и корпорација тако што омогућава сигурније, јефтиније и ефикасније финансијске трансакције од претходних метода.

Постоје четири јасна начина на које би се блокчејн могао одмах ставити у употребу да би се постигла финансијска инклузија:

• Услуге плаћања: Са тренутним, јефтиним, следљивим трансакцијама које могу да садрже више валута, у више мобилних мрежа како на националном тако и на међународном нивоу, блокчејн апликације постају атрактивна технологија за коришћење, посебно за мале трансфере новца.
• Уштеде: Различите апликације и компаније користе блоцкцхаин као алтернативну платформу која олакшава (и мање застрашујућа) онима који немају банковни рачун, кредит или финансијску течност да штеде и инвестирају.
• Заслуге: Ово је разноврснија област, са мноштвом пројеката. Један одличан пример је блокчејн пројекат Грассроотс Ецономицс, са седиштем у Кенији и финансиран од стране УНИЦЕФ-овог Иновационог фонда. Пројекат има за циљ да затвори кредитни јаз у заједницама са ниским приходима стварањем валута за укључивање у заједницу, или ЦИЦ-а, које му омогућавају да издаје токене које подржавају сва стварна добра и услуге у одређеној заједници, као што су градска вода, храна или рад столара или дадиља.
• Осигурање: Полисе осигурања обично захтевају личне карте, доказ о финансијској солвентности и додатну папирологију која може представљати препреку за улазак. Полисе блокчејн осигурања ослањају се на друге облике хартија од вредности, које смањују баријеру за појединачног инвеститора.

Ово је наравно само у почетној фази. Да би се достигао свој пуни потенцијал, неопходно је широко усвајање блоцкцхаин технологије. Потребни су нам програмери да учине блокчејн инфраструктуру ефикаснијом и еколошки свеснијом, владе да креирају адекватан закон који регулише и стабилизује тржиште, предузетници да пилотирају блокчејн решења и поделе своја открића, а финансијери да обезбеде капитал за обећавајуће апликације за померање индустрије напред. Али наглашава предности овог технолошког алата.

Нажалост, постоји још једна опасност од потенцијалних предности блоцкцхаин технологије – прекомерна регулација. Током протеклих неколико година, многе јурисдикције су истраживале регулисање операција везаних за криптовалуте и блокчејн. Видели смо да регулатори имају различите приступе о томе како да примењују регулативу на технологије засноване на блокчејну, посебно у финансијској сфери. Као иу свим индустријама, постоји легитимна потреба за стандардима и прописима. Идеалан пут би били умерени законодавни предлози за регулацију блокчејна како би се подстакла улагања и заштитили потрошачи и инвеститори. Међутим, мора се ставити тачка на претерану регулативу. Крипто-имовина и, посебно, блокчејн технологија су недавно консолидовани као сигурне платформе за валидацију трансакција у све више децентрализованој економији. Регулатива не би требало да мења природу ових технологија ни на који начин; то би само требало да их учини безбеднијим за њихове кориснике. 

Прекомерна регулација је обично резултат покушаја регулатора да се ухвати у коштац са нестабилношћу и управљањем ризиком – али то су фактори својствени сваком финансијском тржишту. Прописи о класама средстава треба да се фокусирају на то да их учине сигурнијим и лакшим за коришћење, а не на подизање баријера зарад безбедност. У основи, регулатива треба да се фокусира на смањење злоупотребе, обезбеђивање заштите потрошача инвеститорима и заинтересованим странама и борбу против нелегалних активности.

Прекомерна регулација би вероватно, поред небројених других негативних ефеката, ограничила способности нове технологије засноване на блокчејну да помогне да се више људи укључи у глобални финансијски систем, што би ускратило повезане користи за милијарде људи на глобалном југу које многи људи у развијеном свету већ узимају здраво за готово. Само за ово, западни регулатори би требало да интелигентно и пажљиво крену ка успостављању регулаторног оквира који обезбеђује сигурност, а да притом не гуши иновације, креативност или инвестиције. 

Изјава о одрицању одговорности: Овај чланак је представљен само у информативне сврхе. Није понуђен нити намерава да се користи као правни, порески, инвестициони, финансијски или други савет.