СВИФТ је колос плаћања. Послује у више од 200 земаља, има преко 11,000 клијената финансијских институција и преноси око 8.4 милијарде финансијских порука сваке године. Она је глобални лидер у прекограничним плаћањима између банака и недавно је одиграла кључну улогу у економским санкцијама Запада Русији.
Међутим, то не значи да је задруга са седиштем у Белгији имуна на потресе. Критичари су дуго одржава међубанкарски систем за размену порука, основан 1970-их, је „стар, нефлексибилан, спор и све склонији сајбер нападима“. У мају, генерални директор Мастерцард-а Мајкл Мибах довести у сумњу Способност СВИФТ-а да преживи наредних пет година. У међувремену, и даље му прети растућа плима мрежа плаћања заснованих на блокчејну с једне стране и очекивана бујица Дигиталне валуте централне банке (ЦБДЦ) на другом.
Али, прошле недеље, у знак да чак и укорењене старе финансијске мреже могу (вероватно) да промене своје линије, СВИФТ потврдио пројекат доказивања концепта са провајдером блоцкцхаин орацле Цхаинлинк. Ако све прође како треба, корисници СВИФТ-ове банке могли би лако да приступе и пренесу дигиталну имовину на више блокчејн платформи. Неколико дана раније, СВИФТ је такође објавио да користи финтецх-фирму Симбионт-ове пословне блокчејн платформе да побољша своје поруке за корпоративне догађаје као што су исплата дивиденди и спајања.
Ова дешавања покрећу интригантно питање: уместо да се упуштају у борбу са нултим сумом до смрти, традиционалне финансијске (ТрадФи) и децентрализоване финансијске (ДеФи) фирме се заправо приближавају – тј. крећу се ка заједничкој средини која укључује токенизовану имовину, ДеФи , интероперабилност и, да, регулација?
Кооптирати егзистенцијалну претњу?
„Сва финансијска добра ће се у будућности кретати преко блокчејн мрежа“, рекао је за Цоинтелеграпх Маттхев Хоуган, главни инвестициони службеник у Битвисе Ассет Манагемент. „Није изненађујуће видети старе фирме које желе да усвоје и/или кооптирају технологију која представља фундаменталну претњу њиховом постојању; у ствари, то треба аплаудирати.”
Наравно, ово је само пилот програм. Хоуган је додао: „Није као да је СВИФТ преко ноћи добио религију блокчејна и да све своје активности претвара у ДЛТ. Али, то је почетак, а за то мрежу треба аплаудирати, предложио је.
У овом технолошком свету који се брзо развија, „нема места за бинарна гледишта која обухватају менталитет 'ја побеђујем, ти губиш',” посебно у оквиру тржишта капитала и финансијског сектора, рекао је за Цоинтелеграпх Марк Смит, извршни директор и суоснивач Симбионт-а. , додајући даље:
„На крају, оно што на крају буде норма је обично хибрид, и дефинитивно видимо да се одвија стапање које ће позајмити најбоље што ТрадФи и ДеФи могу да понуде.
Џонатан Соле, директор стратегије у СВИФТ-у, говорећи на прошлонедељној конвенцији Смартцон 2022 у Њујорку, признао је „неоспоран интерес“ од стране институционалних инвеститора за дигиталну имовину „било да су то стабилни цоинс, ЦБДЦ или било шта што можете токенизирати на капитал тржишни простор” укључујући акције и обвезнице.
Банке и друге ТрадФи институције траже да СВИФТ „премости јаз“ између својих инфраструктурних сервисера, као што су берзе, чувари и клириншке куће, „и свих ових нових блокова који ће пружати ове услуге“ за токенизовану имовину, додао је он на панел под називом „Премошћивање традиционалних финансија и ДеФи-ја“.
Сесију је модерирао генерални директор Цхаинлинк-а Сергеј Назаров, који је приметио да СВИФТ поседује „највећу инфраструктуру приватних кључева“ на свету ТрадФи, додајући:
„Нема разлога да се отарасите те инфраструктуре приватног кључа која већ безбедно потписује трансакције да би се кретала око трилиона долара у вредности. Сви ти стандарди могу једноставно имати додатак који каже: блокчејн ствари.
Али, СВИФТ „не жели нужно да изгради интеграцију са сваким појединачним ланцем на планети“, додао је Назаров, због чега је истраживао Цхаинлинк-ов протокол интероперабилности међу ланцима (ЦЦИП) као начин да „постане интероперабилан широм сва блокчејн окружења.”
Стивен Проспери, шеф управљања производима и дигиталним хартијама од вредности ДТЦЦ-а, који пружа услуге клиринга и поравнања за америчко тржиште хартија од вредности — још један ТрадФи тешка категорија — подржао је ову тачку. Различите дигиталне валуте „живеће у различитим ланцима“, а компаније попут ДТЦЦ-а не желе да граде засебну инфраструктуру за повезивање са сваким од 100 блок ланаца који угошћују пожељна дигитална средства. Централна улазна тачка попут ЦЦИП-а би стога могла бити корисна.
Да ли су ланчани мостови сигурни?
Учесници панела Смартцон-а нису се заиста позабавили неким од изазова повезаних са унакрсним ланчаним мостовима, укључујући и безбедносне бриге. „Да, постоје безбедносни ризици са пројектима унакрсних ланаца“, прокоментарисао је Хоуган, „због чега су вам потребни овакви пилот пројекти.“
Мостови унакрсних ланаца су дизајнирани да реше проблем интероперабилности између блоцкцхаин платформи. Блоцкцхаин мреже данас — Битцоин, Етхереум, Солана и друге — су као железнички системи у 19. веку пре него што су ширине колосека стандардизоване. Путници и терет морали су да се пребаце у други воз када су се среле некомпатибилне железничке линије.
Мостови унакрсних блокова су дизајнирани да реше ове врсте некомпатибилности, али проблем је у томе што изгледа да су рањиви на хакове. Око 2 милијарде долара је украдено са мостова у 13 одвојених пљачки, према у Цхаиналисис, већина ове године. Оснивач Етхереума, Виталик Бутерин, такође је недавно означио унакрсне мостове, сугеришући да они могу омогућити 51% мрежних напада.
Чини се да је кључни проблем то што „мостови“ имају тенденцију да акумулирају велике количине „закључане имовине“ из различитих блок ланаца, од којих су неке прилично нејасне и нису увек изграђене са напредним безбедносним функцијама, према Еллиптиц-овом Цросс-Цхаин Репорт 2022 објављеном 4. октобра, који је приметио:
„Ово је учинило мостове привлачном метом за сајбер криминалце. […] Од јануара до јула 2022. украдено је 1.2 милијарде долара криптоактиве у осам инцидената компромитовања моста.
Цхаинлинк вероватно верује да ће обавити бољи посао са безбедношћу него што су то радили унакрсни мостови у прошлости. Назаров је то рекао у интервјуима након Смартцом-а. „То је оно што ЦЦИП настоји да реши. И не мислим да је то нерешив проблем. Мислим да је то решив проблем,” он Рекао Фортуне.
Да ли су традиционалне институције спремне за токенизацију?
Осим потребе за интероперабилности, да ли постоје друге заједничке карактеристике које зближавају ТрадФи и блоцкцхаин провајдере? Да ли су тржишта капитала спремна за токенизацију, на пример, питао је Назаров учеснике панела.
„Па, дефинитивно је овде. Неће нестати“, одговорио је Соле. „Усвојили смо све наше стандарде за размену порука како бисмо били сигурни да можемо да обезбедимо информације које су потребне за токенизована средства.“
„Ми заправо гледамо на токенизацију свих различитих врста средстава интерно“, рекао је панелу Вицтор О'Лаугхлен, генерални директор и шеф одељења токенизације предузећа у Банк оф Нев Иорк Меллон (БНИ). Клијенти БНИ брокера-дилера и инвестиционих менаџера „не желе да одвајају и управљају својом имовином у различитим групама. Желе да имају једно искуство клијента." Још једна привлачност токенизованих средстава са омогућеним блокчеином је да су доступна 24/7. О'Лаугхлен је додао:
„Инфраструктура је та која увек стоји, зар не? Крипто тржишта су заиста натерала финансијска тржишта да размишљају о томе. И морамо бити у могућности да подржимо наше клијенте у било којој временској зони, на било којој локацији.”
Осим интероперабилности и токенизације, међу представницима ТрадФи-ја је постојало интересовање за саме ДеФи пројекте - али уз упозорење. „Ако финансијске услуге желе да пређу у ДеФи режим, мора да постоји нека врста регулисаног ДеФи-ја“, рекао је Соле, иако би неки то могли да виде као контрадикцију у смислу.
Проспери је поновио потребу за неком врстом „дозвољеног ДеФи-ја“, оног који је имао усклађеност. „На крају дана, институције морају да се осећају као да неће бити ухапшене на КИЦ, АМЛ – да знају ко са којима послују.”
Међутим, О'Лаугхлен из БНИ Меллона је видео неке позитивне стране код ДеФи протокола. „ДеФи би могао имати користи од ликвидности унутар дана, где је ликвидност потребна да би се некако подмазали точкови. Институције би могле почети са позајмљивањем или позајмљивањем средстава или готовине, јер би „неке од ванилијих врста [ДеФи] трансакција које се одвијају између уговорних страна и финансијских институција биле одличан први корак“.
Подстицај усвајању криптовалута
Коначно, какве везе све ово, ако уопште има, има са усвајањем крипто/блокчејна? Екуменске панел дискусије попут онога што се догодило на Смартцон-у су охрабрујуће, али да ли ће партнерства попут СВИФТ-Цхаинлинк-а заиста „убрзати усвајање ДЛТ блок ланаца и користити различитим институцијама широм тржишта капитала“, као што је Назаров предложио?
„То су позитивне вести“, рекао је Хоуган за Цоинтелеграпх. „Сваки пут када укорењени званичник препозна да мора да размисли о импликацијама блоцкцхаин технологије, то олакшава следећем да то уради. Ово је још једна цигла у зиду."
„Цхаинлинк има јаку конкурентску позицију у обезбеђивању пророчишта и неповерљивих извора података, и расте интеграцијом тих алата у више тржишта капитала и платних мрежа“, рекао је Лекс Соколин, главни економиста у ЦонсенСис-у, за Цоинтелеграпх. „Сврхе блокчејна су различите и разноврсне. Генерално, мислим да више интеграције подразумева више путева до усвајања.”
Смит, са своје стране, види „стварно сазревање“ блоцкцхаин технологије у финансијским услугама, посматрајући је као „везивно ткиво“ које ће и ТрадФи и ДеФи учинити успешним. Блоцкцхаин технологија је првобитно створена да обезбеди бољи систем банковног плаћања, а 13 година касније, „наставља да постаје све шире прихваћена и прихваћена међу банкама, менаџерима имовине и глобалним тржиштима“, рекао је Смитх.
Извор: хттпс://цоинтелеграпх.цом/невс/ис-паиментс-гиант-свифт-препаринг-фор-а-блоцкцхаин-боунд-футуре