Цустодиа банка је одбила чланство Фед-а због крипто веза – Цриптополитан

Управни одбор Федералних резерви одбио је захтев за чланство Цустодиа Банк, Инц., државне депозитне институције посебне намене, фокусиране на сектор крипто-активе.

Одбор је навео забринутост у вези са факторима менаџерских, финансијских и корпоративних моћи Цустодије као разлоге за одбијање. Банка је поднела захтев за чланство у Систему федералних резерви у складу са чланом 9 Закона о федералним резервама, настојећи да постане „усклађени мост“ између система плаћања у америчким доларима и екосистема крипто-активе.

Менаџерски фактор: Недостатак система управљања ризиком и контрола

Управни одбор Федералних резерви је прегледао апликацију за чланство Цустодије, открио је значајне недостатке у њеном систему управљања ризицима и контролама за основне банкарске активности.

Ови недостаци укључују недовољну усклађеност са Законом о банкарској тајности (БСА) и санкцијама САД, неадекватне информационе технологије, интерну ревизију, финансијске пројекције и праксе управљања ризиком ликвидности.

Цустодиа је предложила да прошири своје операције како би се фокусирала скоро искључиво на нове активности везане за крипто-активу убрзо након одобрења за чланство.

Међутим, банка још није развила довољан оквир за управљање ризиком за своје предложене активности везане за крипто-активу.

Поред тога, неки производи за које се процењује да су значајни извори прихода су још увек у „фази концептуализације“, а политике, процедуре и процеси који се односе на планиране активности у вези са крипто-имовином остају у раним фазама развоја, посебно у области усклађености. .

Као таква, Цустодиа није успела да покаже да би могла да води недиверзификовано пословање фокусирано на активности везане за крипто-активу на безбедан и чврст начин иу складу са захтевима БСА и Канцеларије за контролу страних средстава (ОФАЦ).

Финансијски фактор: Недостатак диверсификације и зависности од тржишта крипто-активе

Предложени пословни модел компаније Цустодиа ослања се готово искључиво на постојање активног и живахног тржишта крипто-активе, што га чини рањивим на значајну волатилност.

Недавни догађаји, укључујући банкроте посредника крипто имовине Целсиус, Воиагер, БлоцкФи и ФТКС, нагласили су да глобалном и углавном нерегулисаном или неусаглашеном сектору крипто имовине недостаје стабилност и да дислокације у сектору могу довести до стреса у финансијским институцијама фокусиран на опслуживање сектора крипто-активе.

Поред тога, док се чини да Цустодиа има довољно капитала и ресурса за одржавање почетних операција, њени про форма финансијски извештаји претпостављају да би јој било дозвољено да се бави неколико нових активности у вези са крипто-имовином.

Међутим, Одбор би забранио Кастодији да се бави одређеним бројем тих активности јер Кастодија није показала да може да обавља послове на безбедан и здрав начин, а у неким случајевима и зато што би активности биле недопустиве за националну банку.

Без могућности за обављање ових активности у вези са крипто-имовином, финансијско стање, укључујући изгледе за будућу зараду институције, је неизвесно.

Предложени пословни модел компаније Цустодиа би се фокусирао скоро искључиво на сектор крипто-активе и имао би за циљ стварање даљих веза између традиционалних финансијских посредника и екосистема крипто-активе ангажовањем у активностима у вези са крипто-активом које су нове и без преседана за банке држава чланица.

С обзиром на спекулативну и променљиву природу екосистема крипто-активе, Одбор не верује да је овај пословни модел у складу са сврхама Закона о федералним резервама.

Такође, ако би Управни одбор одобрио захтев за чланство Цустодије, то би забранило Цустодију да се бави низом нових и невиђених активности које предлаже да спроведе—бар док активности које се обављају као принципал не буду дозвољене за националне банке и Цустодију може показати да може да спроводи активности на безбедан, здрав и усклађен начин.