Имам 40 година и ожењен сам са двоје деце. Колико агресивно треба да улажем свој новац тренутно и да ли да поседујем криптовалуте? Ево шта му је 2 финансијских саветника рекло да сада уради.

Одговор: Колико агресивно неко треба да улаже у тржиште зависи од низа фактора као што су колико можете да уштедите, време које инвестиције могу да погоршају, колико планирате да потрошите када одете у пензију и ваша спремност да узмете и сноси ризик. „Бити агресивнији са својим улагањима може значити преузимање више ризика, што можете, а можда и не можете да урадите“, каже Џеј Зигмонт, сертификовани финансијски планер у Ливе, Леарн, План. (Овај алат вам може помоћи да се повежете са саветником који би могао да задовољи ваше потребе.)

Али преузимање прорачунатих ризика може бити оно што морате да урадите ако желите што пре да напустите посао. „То значи да ћете можда морати да будете агресивнији у расподели средстава. Израз за ово у свету инвестирања је „нема алтернативе“ (ТИНА)“, каже Метју Џенкинс, овлашћени финансијски саветник у Нобле Хилл Планнингу, који додаје да је „повећање стопе штедње такође најважније“. У вашем случају, ваша стопа штедње ће можда морати да пређе 10-15% који се традиционално препоручује.

Имате питање улагања? Емаил [емаил заштићен] и замолићемо панел ЦФП-а да одговори уместо вас. 

Дакле, како би то могло да изгледа за 40-годишњака који жели да престане да ради за 10 или 15 година? Прво размислите о томе како желите да изгледа ваш животни стил након посла. У зависности од тога колико су раскошни или скромни, професионалци кажу да можда желите да имате на располагању негде између 60% и 100% прихода пре пензионисања у свакој години пензионисања; можете узети у обзир социјално осигурање када почнете да узимате и то, и не заборавите да забележите трошкове здравствене заштите. Пошто се надате да ћете раније напустити посао, можда ћете желети да претпоставите да ћете повлачити 2-3% годишње, уместо 4% годишње. 

И, каже сертификовани финансијски планер Леи Денг, желећете да све своје циљеве учините конкретнијим како бисте помогли у учвршћивању ових бројева. Питајте се ствари попут: „Које године размишљате о одласку у пензију? Колико новца очекујете да потрошите када одете у пензију? Која је груба процена вашег животног века? Ова питања вам могу помоћи да одговорите колико новца ће вам требати када одете у пензију“, каже она.

Да ли треба да користите финансијског саветника да помогнете у инвестирању?

Када је реч о томе како да уложите свој новац да бисте постигли ове циљеве, многи људи се одлучују за финансијског планера који ће им помоћи - овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе - иако то има цену. Ово се може сводити на то колико се осећате пријатно док ово радите сами и да ли волите да финансијске одлуке преносите другима. Ево а води о томе шта да питате било ког саветника кога бисте могли да ангажујете, и ево шта можете очекивати да платите саветнику (али имајте на уму да се о многим таксама саветника може преговарати).

Ако одлучите да сами изаберете инвестиције, ово водич о диверсификацији и ово може помоћи један начин улагања ако желите да се пензионишете раније, који истиче диверзификацију и јефтине фондове као кључ успеха. „Диверзификујте секторе, додајте 15 до 20 година и могли бисте да имате добар портфељ који доноси приход када одете у пензију и који прати инфлацију“, каже сертификовани финансијски планер Џон Пиршајл из Јохн Пиерсхале Веалтх Манагемент-а, који додаје да ћете желети високу цену. квалитетне акције плавих чипова које исплаћују дивиденде са историјом повећања дивиденди у вашем портфолију.

Да ли би криптовалуте требало да буде део ваше стратегије улагања?

Многи саветници кажу да већина, ако не и сви, портфељи треба да садрже неке алтернативне инвестиције. „Портфолио обвезница 60/40 био је под притиском у последње време и додавање алтернативних инвестиција је добра идеја када се жели диверсификовати“, каже Џош Чемберлен, сертификовани финансијски планер у компанији Цхамберлаин Финанциал Адвисорс. Али, чувајте се улагања у било коју имовину коју не разумете, а део вашег портфеља који ставите у алтернативна средства не мора да укључује криптовалуте, иако би могао. Само запамтите да крипто „покрети горе-доле могу изазвати вртоглавицу“, каже Чемберлен.

Питајући се шта је привлачно у вези са криптовалутама, који је циљ да имате криптовалуте у свом портфељу и да ли је то за диверсификацију или за потенцијал поврата, може вам помоћи да одлучите да ли треба да инвестирате у њу. „Ако велики верујете у криптовалуте и већ имате добар портфолио да бисте постигли свој циљ, онда бисте могли да доделите мали део криптовалуте који задовољава ваш ниво удобности“, каже Денг. На крају крајева, крипто је можда дивља вожња. „Може се зарадити, али мораћете да урадите домаћи задатак и да водите рачуна да вам ледена вода тече кроз вене. Биће много успона и падова у будућности“, каже Џенкинс. (Овај алат вам може помоћи да се повежете са саветником који би могао да задовољи ваше потребе.)

Не заборавите да урачунате порезе

Остале ствари које треба размотрити су порески план и где да уштедите новац. „Ако повучете средства са рачуна за пензионисање пре 55. године, постоји врло мало опција које имате да избегнете казну од 10% и порезе“, каже сертификовани финансијски планер Блејн Тидерман. Дакле, такође ћете желети новац на рачунима који нису за пензионисање, као што је брокерски рачун. „Разлог је тај што ако желите да се повучете са ових рачуна много пре нормалне старосне границе за одлазак у пензију, не наплаћује вам се казна за повлачење и још увек можете имати користи од неких техника уштеде пореза“, каже Тхиедерман.

Имате питање улагања? Емаил [емаил заштићен] и замолићемо панел ЦФП-а да одговори уместо вас.