1 од 4 Американаца направио је овај потез ове године, и Сузе Орман је „забринута“ — али за неке од вас, то је заправо уносан потез

Финансијски гуру Сузе Орман не стиди се да подели своје одбојност према кредитним картицама. У а блог пост раније ове године, написала је да је више од четвртине испитаних Американаца рекло да је поднело захтев за нову кредитну картицу у последњих 12 месеци, и та статистика ју је веома забринула. „Коришћење готовине или дебитне картице је мој омиљени начин да покријем већину ваше свакодневне потрошње. Када знате да ће ваша потрошња бити ограничена на готовину коју имате у новчанику или на текућем рачуну, вероватно ћете смањити непотребну потрошњу“, каже Орман. 

Она свакако има право. Али професионалци кажу да би они од вас који знају да увек можете у потпуности и на време отплатити стање на кредитној картици вероватно имати финансијску корист - потенцијално у износу од хиљада долара - од кредитне картице која нуди високе награде. (Ако сте у тој категорији, можете погледајте неке од најбољих кредитних картица за повраћај новца у децембру 2022. овде.)

У типичној години, Тед Россман, виши индустријски аналитичар на ЦредитЦардс.цом, каже да зарађује између 1,500 и 2,000 долара у готовини од својих кредитних картица без плаћања цента камате. Моја уредница – која је бијесна због тога што увијек плаћа свој рачун у потпуности и на вријеме – напомиње да је обожаватељ кредитних картица из истог разлога. „Познајем многе људе који су бесплатно или веома близу њега кренули на невероватна путовања широм света због награда са кредитних картица“, каже Росман. 

Додаје Матт Сцхулз, главни кредитни аналитичар у ЛендингТрее: „Права кредитна картица, која се користи мудро, заправо може бити невероватно корисна алатка… Може вам дати бесплатне летове авионом и хотелске собе и може вам вратити новац у џеп за ствари које сте купити.” Додаје Сенитра Хорброок, уредница кредитних картица у Тхе Поинтс Гуи: „Мудро коришћење кредитних картица може вам помоћи да изградите високу кредитну оцену, што значи да можете добити ниже камате на хипотеку или зајам за аутомобил.“ (Погледајте неке од најбољих кредитних картица за повраћај новца у децембру 2022. овде.)

Ипак, морамо поново да упозоримо: Ако имате дуг по кредитној картици, заборавите на награде и уместо тога дајте предност својој каматној стопи. Росман каже да би могло бити од помоћи размишљати о кредитним картицама попут електричних алата: „Оне могу бити заиста корисне, али могу бити и опасне. Уз то, мислим да стручњаци попут Сузе Орман и Давеа Рамсеиа иду предалеко у својим критикама кредитних картица“, каже Росман. 

Заиста, кредитне картице могу бити опасне из разних разлога - али користи такође могу бити веће од ризика. „Оне могу да вам олакшају да се потрошите у дугове из којих ћете можда морати да проведете године ископавајући се. Ако чак и само 30 дана касните са плаћањем, то може озбиљно оштетити ваш кредит. Зато увек кажем да ако не желите да добијете кредитну картицу, немојте је добити“, каже Шулц. 

Одговорно трошење значи да не наплаћујете више него што можете да вратите када рачун доспе. „Ако имате дуг, веће камате на наградне картице обично нису вредне погодности које сте добили“, каже Хорброок. Или како то Шулц каже: „Ако носите салдо, ваш фокус би требало да буде на отплати тог салда кредитном картицом за трансфер од 0% или чак личним зајмом уместо да јурите за наградама. Не морате да будете рачуновођа да бисте разумели да је плаћање 22% камате на куповину да бисте добили 2% готовине назад лош посао“, каже Шулц.

Иако није да су кредитне картице лоше, само треба да размислите о томе како се нека одређена картица уклапа у вашу укупну финансијску слику. „Пре него што попуните било коју апликацију за картице, поставите себи неколико питања: За које врсте картица ћете се највероватније квалификовати с обзиром на ваш кредитни резултат, приход и друге финансијске информације? Како бисте искористили било коју награду коју бисте зарадили? Да ли се осећате пријатно да истовремено управљате више од једне кредитне картице? Да ли вам годишња накнада представља проблем?“, каже Сара Ратхнер, стручњак за кредитне картице у НердВаллет-у.

На крају крајева, ако картица не задовољава ваше потребе, то није права картица за вас. „То може значити да зарађује награде на местима на којима заправо не трошите много новца или наплаћује високе накнаде у замену за премиум погодности путовања, које су бескорисне ако не путујете често. Узмите у обзир трошкове ношења картице у поређењу са вредношћу свих награда и других погодности које бисте добили као власник картице“, каже Ратхнер.