1 од 5 пензионера не види да овај трошак долази - или његову цену од 315,000 долара

Само сваки четврти пензионер има не доживео било какав шок у пензији, према а студирати из Друштва актуара. А ови шокантни догађаји - попут огромног рачуна за зубар, на пример - често долазе и са ценом шока. То може бити посебно тешко за пензионере, јер за разлику од када неко ради и остварује сталну плату, пензионери морају да се ослоне на своје дугорочно планирање и постављају месечне чекове за расподелу.  

Добре вести? Повећање ваше штедње може заштитити од ових шокова. „Код пензионисаних клијената, једна од већих ставки о којој разговарамо је колико месеци дистрибуције желимо да издвојимо за додатни новац за непредвиђене или нередовне трошкове“, рекао је Петер Т. Палион, сертификовани финансијски планер и председник Мастер плана Саветодавно у Еаст Норвицху, Њујорк. (Погледајте најбоље стопе штедних рачуна које можете добити овде.)

Брига за вољене 

Ово је један од најнепредвиђенијих издатака у пензији и укључује медицинске потребе супружника, родитеља, детета или унука, каже Спенсер Бетс, сертификовани финансијски планер, главни службеник за усклађеност и финансијски консултант у Бицклинг Финанциал-у у Лекингтону, Массацхусеттс.

„Ово је скоро немогуће предвидети, али брига о нечијим потребама за дуготрајном негом може бити изузетно скупа“, каже он, додајући да ова врста неге може укључивати и помоћ вољеној особи у вези са зависношћу, нагодбу за развод, банкрот и друго. финансијски усмерене потребе. „Не само да ће ово захтевати финансијска средства, већ би могло укључити и пресељење и сате и сате личног времена.

Брига узрокује финансијски ударац: На пример, супружници који брину о супружницима старости између 59 и 66 година имали су 50% мање имовине ИРА, 39% мање имовине која није ИРА и 11% мање прихода од социјалног осигурања, као и мање прихода него у браку особе које не брину о њима, наводи се у извештају.

Али планирање ове фазе може бити посебно тешко због велике разлике у цени у зависности од потребне неге, каже Беттс. „Са јефтине стране постоји основна нега, као што је медицинска сестра која долази у ваш дом неколико пута недељно и стара се да узимате лекове и помаже вам око неких основних задатака. На скупљој страни су Алцхајмерове јединице које пружају нон-стоп праћење старијих пацијената.

Први корак када је у питању планирање ове фазе живота је „погледати здравствену историју ваше породице“, рекао је Беттс. Поред разматрања осигурања за дугорочну негу, он каже да је такође императив истражити „трошкове неге у близини места где живите или где бисте желели да се пензионишете“, јер то може „знатно варирати у зависности од ваше локације“.

Погледајте најбоље стопе штедних рачуна које можете добити овде.

Здравствени трошкови

Парови који имају 65 или више година могу очекивати да ће потрошити око 315,000 долара након опорезивања на здравствене и медицинске трошкове током пензионисања, студирати из Верности пронађено.

Међутим, не би требало да буде изненађење да скоро једна петина пензионера каже да су изненађени значајним медицинским трошковима и трошковима на рецепт, према извештају Друштва актуара. „Ово не укључује ако клијент жели да се пресели у неку врсту ситуације за помоћ у животу где може да има некога да кува за њих или да има медицинску сестру која их прегледа“, каже Кристофер Лајман, финансијски саветник у Аллиед Финанциал Адвисорс-у у Њутаун, Пенсилванија. 

A извештај РБЦ Веалтх Манагемент је открио да здрави 65-годишњаци могу очекивати да ће једног дана потрошити чак 100,000 долара годишње на дугорочне трошкове, који укључују старачке домове, кућну негу или хибридне опције.

Лајман каже да је критични део планирања пензионисања урачунавање вашег здравља и очекиваног квалитета живота. Мораћете да обрачунате додатна средства за медицинске специјалисте и лекове у вашим вишим годинама, рекао је он.

Кућне поправке

Око 76% људи старости од 65 до 79 година, а 68% оних старијих од 80 година тренутно живи у породичним кућама, показало је истраживање извештај из Заједничког центра за студије становања на Универзитету Харвард. Поред тога, скоро три четвртине људи старијих од 50 година каже да би радије остали у својим садашњим домовима како старе, према ААРП-у студирати.

Са оволико старијих који поседују и живе у својим домовима, извештај Друштва актуара је открио да ће 28% једног дана доживети неочекиване поправке или ће проћи кроз велике надоградње дома у пензији. Извештај је такође открио да је 16% пензионера изјавило да их је изненадило што им је вредност куће пала за више од 25%.

Међутим, када је у питању планирање поправке куће у пензији, Палион увек подсећа своје клијенте да ће ти трошкови једног дана настати. „Ако радите све кућне ствари када нисте у пензији, знате да се ствари с времена на време покваре и да их треба поправити, као што је машина за прање веша или бојлер за топлу воду, или кров или шта год да је. ”

ХЕЛОЦ-ови или зајмови за власнички капитал и повратне хипотеке су само неке од потенцијалних опција које ћете можда морати да се борите против ових непредвиђених трошкова.

Беттс каже да је приликом планирања пензионисања својих клијената кључно имати више од једног извора прихода како би се ублажили непредвиђени трошкови везани за поправке куће. „Ако се појави неочекивани трошак, имамо та два додатна извора прихода за које се надамо да неће пореметити њихове планове за пензионисање.   

Погледајте најбоље стопе штедних рачуна које можете добити овде.

Стоматолошки рад

Што се тиче неочекиваних трошкова, велики стоматолошки послови су при врху са 24% пензионера који су рекли да су шокирани износом који су морали да потроше у пензији, према извештају Друштва актуара.

Већина старијих особа може очекивати да ће потрошити више од 20,000 долара на стоматолошке премије и више од 12,000 долара на заједничке трошкове од 65. године 2022. до 87. године, према истраживању ХеалтхВиев Инсигхтс. И док Медицаре покрива неке ствари, ХеалтхВиев Сервицес Рон Мастрогиованни, председник Рон Мастрогиованни наглашава да „не покрива стоматологију за ствари као што су пломбе или вађење зуба, и зато би људи требало да озбиљно размотре покривеност зуба“

Да би избегао непотребан стрес и боље планирао ове трошкове у пензији, Палион каже да оставите нагађање по страни и претпоставите да ћете морати да трошите новац на своје зубе у пензији.

„Цена стоматолошког рада утиче на све“, рекао је он. „Сви имају зубе, па да ли је заиста неочекивано када вам је потребан стоматолошки рад? Осим ако немате неке импланте, требаће вам зубни рад."

Помагање одраслој деци

Чак 52% младих ових дана, од 18 до 29 година, живи са родитељима, наводи извештај од Секуријана. То је скоро дупло више оних који су то учинили у истом узрасту 1960. године.

Зашто је то тако тешко узети у обзир за планирање пензионисања? „Не можемо финансијски моделирати те трошкове и они се често дешавају у неприкладним временима, као што је током рецесије“, рекао је Том Балком, ЦФП и оснивач 1650 Веалтх Манагемент у Форт Лодердејлу на Флориди.

Да ли постоји нешто што се може учинити да се ова потенцијална потрошња урачуна у ваш дугорочни план штедње? Балцом каже да његова фирма предлаже рад са одраслом децом на креирању сопственог буџета и обезбеђивању да не троше превише својих средстава. „Ово често називам финансијском тешком љубављу“, рекао је. „Ако зарађујете 50,000 долара годишње, не можете трошити 2,000 долара месечно на кирију.

Компанија Балцом такође саветује своје клијенте да поред пензијских фондова чувају и до шест месеци финансијских резерви. „Са бројним хеџираним инвестицијама, наши клијенти ће увек имати нешто што је ценило, тако да стратегија куповине ниско, продаје високо треба увек да функционише.