Како су каматне стопе расле, многе банке су постале профитабилније јер се ширио распон између онога што зарађују на кредитима и инвестицијама и онога што плаћају за финансирање. Али увек постоје изузеци.
Испод је екран банака које се боре против индустријског тренда повећања нето каматних маржи, а затим следи још једна листа банака чије су се марже највише повећале током протекле године.
8. марта СВБ финансијска група
СИВБ,
-60.41%
продао 21 милијарду долара у хартијама од вредности уз губитак од 1.8 милијарди долара. СВБ је холдинг компанија Силицијумске долине банке у Санта Клари у Калифорнији. Имала је 212 милијарди долара имовине на дан 31. децембра.
Банка је рекла да се репозиционира како би „повећала осетљивост средстава, искористила потенцијал за веће краткорочне стопе, делимично закључавање трошкова финансирања, боље заштитила нето приход од камата (НИИ) и нето каматну маржу (НИМ) и побољшала профитабилност.”
У светлу губитка на продаји хартија од вредности, СВБ ће прикупити 2.25 милијарди долара новог капитала кроз две понуде и приватни пласман. Изгледи разводњавања на власничке позиције акционара довели су до пада акција компаније за чак 62% 9. марта.
Чинило се да је читава банкарска индустрија 9. марта узела у главу, са индексом КБВ Насдак банке
БККС,
-7.70%
потонуће 8%.
Погледајте извештавање Томија Килгора за више детаља о понуди СВБ-а, продаји хартија од вредности и реакцији.
Заставице црвене маргине
Пре него што је СВБ Финанциал одлучио да предузме тако драматичан корак, кретање његове нето каматне марже је сигнализирало да банка није добро позиционирана за комбинацију растућих каматних стопа и успоравања раста кредита у простору ризичног капитала.
Нето каматна маржа банке је разлика између њеног просечног приноса на кредите и инвестиције и просечних трошкова за депозите и позајмице. Ово је годишњи обрачун. Ево како се НИМ кретао за СВБ Финанциал током прошле године:
| Bank (Банка) | Срце | НИМ – 4. квартал 2022 | НИМ – 3. квартал 2022 | НИМ – 2. квартал 2022 | НИМ – 1. квартал 2022 | НИМ- 4. квартал 2021 |
| СВБ финансијска група | СИВБ,
-60.41% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% |
| Извор: ФацтСет |
Нето каматна маржа СВБ-а се значајно смањила током четвртог квартала, а тек незнатно се повећала у односу на квартал раније године.
Дакле, сада се поставља питање које би друге банке могле да се суоче са притиском зато што су се њихове нето каматне марже смањиле, или зато што су се њихове марже само незнатно повећале?
Почевши од листе америчких банака са укупном имовином од најмање 10 милијарди долара, и уклањањем чистијих инвестиционих банака, као што је Голдман Сацхс Гроуп Инц.
ГС,
-2.06%
и Морган Станлеи
ГОСПОЂА,
-3.86%,
погледали смо 108 банака.
Јединствени скуп нето каматних маржи за последњих пет квартала није доступан у ФацтСет-у за целу групу — доступан је само за 56 банака. Уместо тога, прегледали смо нето приход од камата (укупни приход од камата умањен за укупне трошкове камата) подељен просечном укупном активом.
Према овом екрану, 102 од 108 банака су показале повећање марже за четврти квартал у односу на годину дана раније.
Ево 10 који показују смањење марже у протеклој години, или најмања проширења маржи:
| Bank (Банка) | Срце | град | Нето приход од камата/прос. имовина – 4. квартал 2022 | Нето приход од камата/прос. имовина – 3. квартал 2022 | Нето приход од камата/прос. имовина – 4. квартал 2021 | Једногодишња контракција или проширење |
| Клијенти Банцорп Инц. | ЦУБИ,
-8.93% | Вест Реадинг, Па. | 100% | 100% | 100% | -1.42% |
| Прва републичка банка | ФРЦ,
-16.51% | Сан Франциско, Калифорнија. | 100% | 100% | 100% | -0.22% |
| Санди Спринг Банцорп Инц. | САСР,
-7.13% | Олнеи, Мд. | 100% | 100% | 100% | -0.19% |
| Нев Иорк Цоммунити Банцорп Инц. | НИЦБ,
-6.33% | Хиксвил, Њујорк | 100% | 100% | 100% | -0.11% |
| Фирст Фоундатион Инц. | ФФВМ,
-8.80% | Далас, Тексас | 100% | 100% | 100% | -0.07% |
| Алли Финанциал Инц. | САВЕЗНИК,
-7.00% | Детроит, Мицх. | 100% | 100% | 100% | -0.05% |
| Диме Цоммунити Банцсхарес Инц. | ДЦОМ,
-2.15% | Хауппауге, НИ | 100% | 100% | 100% | 100% |
| Пацифиц Премиер Банцорп Инц. | ППБИ,
-7.50% | Ирвине, Калифорнија | 100% | 100% | 100% | 100% |
| Просперити Банцсхарес Инц. | ПБ,
-4.51% | Хјустон, Тексас | 100% | 100% | 100% | 100% |
| Цолумбиа Финанциал Инц. | ЦЛБК,
-3.54% | Фаир Лавн, Њ | 100% | 100% | 100% | 100% |
| Извор: ФацтСет |
Кликните на ознаке за више информација о свакој банци.
Читати Детаљан водич Томија Килгореа за обиље информација доступних бесплатно на МаркетВатцх страници са цитатима.
СВБ Финанциал је рангиран на 11. најгорем месту на екрану, са нето приходом од камата/просечном активом од 1.93% у четвртом кварталу, у односу на 1.83% у кварталу раније.
Већина побољшања марже
Да завршимо позитивно, ове банке су показале најширу експанзију маржи, засновану на нето приходу од камата подељен просечном активом:
| Bank (Банка) | Срце | град | Нето приход од камата/прос. имовина – 4. квартал 2022 | Нето приход од камата/прос. имовина – 3. квартал 2022 | Нето приход од камата/прос. имовина – 4. квартал 2021 | Једногодишње проширење |
| Цомерица Инц. | ЦМА,
-8.01% | Далас, Тексас | 100% | 100% | 100% | 100% |
| Фирст Хоризон Цорп. | ФХН,
-1.97% | Мемпхис, Тенн. | 100% | 100% | 100% | 100% |
| М&Т Банк Цорп. | МТБ,
-4.80% | Буффало, НИ | 100% | 100% | 100% | 100% |
| Стеллар Банцорп Инц. | СТЕЛ,
-4.11% | Хјустон, Тексас | 100% | 100% | 100% | 100% |
| Ентерприсе Финанциал Сервицес Цорп. | ЕФСЦ,
-5.28% | Клејтон, Мо. | 100% | 100% | 100% | 100% |
| Берксхире Хиллс Банцорп Инц. | БХЛБ,
-5.69% | Бостон, Массацхусеттс | 100% | 100% | 100% | 100% |
| Еаст Вест Банцорп Инц. | ЕВБЦ,
-8.36% | Пасадена, Калифорнија | 100% | 100% | 100% | 100% |
| Текас Цапитал Банцсхарес Инц. | ТЦБИ,
-4.51% | Далас, Тексас | 100% | 100% | 100% | 100% |
| Винтруст Финанциал Цорп. | ВТФЦ,
-5.73% | Росемонт, Илл. | 100% | 100% | 100% | 100% |
| ВСФС Финанциал Цорп. | ВСФС,
-5.59% | Вилмингтон, Дел. | 100% | 100% | 100% | 100% |
| Извор: ФацтСет |
Не пропустите: 20 акција које граде приходе за које бројеви кажу да би могле постати елитне аристократе дивиденди
10 банака које би се могле суочити са проблемима након дебакла СВБ финансијске групе
Како су каматне стопе расле, многе банке су постале профитабилније јер се ширио распон између онога што зарађују на кредитима и инвестицијама и онога што плаћају за финансирање. Али увек постоје изузеци.
Испод је екран банака које се боре против индустријског тренда повећања нето каматних маржи, а затим следи још једна листа банака чије су се марже највише повећале током протекле године.
8. марта СВБ финансијска група
-60.41%
СИВБ,
продао 21 милијарду долара у хартијама од вредности уз губитак од 1.8 милијарди долара. СВБ је холдинг компанија Силицијумске долине банке у Санта Клари у Калифорнији. Имала је 212 милијарди долара имовине на дан 31. децембра.
Банка је рекла да се репозиционира како би „повећала осетљивост средстава, искористила потенцијал за веће краткорочне стопе, делимично закључавање трошкова финансирања, боље заштитила нето приход од камата (НИИ) и нето каматну маржу (НИМ) и побољшала профитабилност.”
У светлу губитка на продаји хартија од вредности, СВБ ће прикупити 2.25 милијарди долара новог капитала кроз две понуде и приватни пласман. Изгледи разводњавања на власничке позиције акционара довели су до пада акција компаније за чак 62% 9. марта.
Чинило се да је читава банкарска индустрија 9. марта узела у главу, са индексом КБВ Насдак банке
-7.70%
БККС,
потонуће 8%.
Погледајте извештавање Томија Килгора за више детаља о понуди СВБ-а, продаји хартија од вредности и реакцији.
Заставице црвене маргине
Пре него што је СВБ Финанциал одлучио да предузме тако драматичан корак, кретање његове нето каматне марже је сигнализирало да банка није добро позиционирана за комбинацију растућих каматних стопа и успоравања раста кредита у простору ризичног капитала.
Нето каматна маржа банке је разлика између њеног просечног приноса на кредите и инвестиције и просечних трошкова за депозите и позајмице. Ово је годишњи обрачун. Ево како се НИМ кретао за СВБ Финанциал током прошле године:
Нето каматна маржа СВБ-а се значајно смањила током четвртог квартала, а тек незнатно се повећала у односу на квартал раније године.
Дакле, сада се поставља питање које би друге банке могле да се суоче са притиском зато што су се њихове нето каматне марже смањиле, или зато што су се њихове марже само незнатно повећале?
Почевши од листе америчких банака са укупном имовином од најмање 10 милијарди долара, и уклањањем чистијих инвестиционих банака, као што је Голдман Сацхс Гроуп Инц.
-2.06%
-3.86% ,
ГС,
и Морган Станлеи
ГОСПОЂА,
погледали смо 108 банака.
Јединствени скуп нето каматних маржи за последњих пет квартала није доступан у ФацтСет-у за целу групу — доступан је само за 56 банака. Уместо тога, прегледали смо нето приход од камата (укупни приход од камата умањен за укупне трошкове камата) подељен просечном укупном активом.
Према овом екрану, 102 од 108 банака су показале повећање марже за четврти квартал у односу на годину дана раније.
Ево 10 који показују смањење марже у протеклој години, или најмања проширења маржи:
Кликните на ознаке за више информација о свакој банци.
Читати Детаљан водич Томија Килгореа за обиље информација доступних бесплатно на МаркетВатцх страници са цитатима.
СВБ Финанциал је рангиран на 11. најгорем месту на екрану, са нето приходом од камата/просечном активом од 1.93% у четвртом кварталу, у односу на 1.83% у кварталу раније.
Већина побољшања марже
Да завршимо позитивно, ове банке су показале најширу експанзију маржи, засновану на нето приходу од камата подељен просечном активом:
Не пропустите: 20 акција које граде приходе за које бројеви кажу да би могле постати елитне аристократе дивиденди
Source: https://www.marketwatch.com/story/the-10-banks-that-may-face-trouble-in-the-wake-of-the-svb-financial-group-debacle-50d6e49e?siteid=yhoof2&yptr=yahoo