15 начина на које се потрошачи могу носити са растућом инфлацијом, па чак и имати користи од тога

Иако потрошачи не могу да контролишу повећање цена, постоје неке ствари које могу да ураде – или не – да ублаже утицај на своје новчанике, буџете, па чак и инвестиције. Неки потези их чак могу оставити у бољој позицији када се овај период инфлације заврши. Питали смо финансијске саветнике, економисте и друге за њихове савете како да се изборимо са тренутном инфлацијом. Ево неких њихових савета.

Шта је твој Стопа инфлације?

Где трошите свој новац може вам много рећи о томе како на вас заправо утиче инфлација - и где бисте се требали фокусирати на смањење. У том циљу, важно је разумети како се мери инфлација.

Индекс потрошачких цена за све градске потрошаче (ЦПИ-У), који је израчунао Биро за статистику рада, је релативно широка мера инфлације и покрива приближно 93% становништва САД. Али док метрике као што је ЦПИ-У раде релативно добар посао у описивању инфлације за „просечног“ потрошача, често раде релативно лош посао за појединачне потрошаче, на основу њихових јединствених потрошачких корпа.

То је зато што су пондери за различите ставке укључене у ЦПИ-У засноване на подацима из Анкете о потрошњи потрошача. На пример, у ЦПИ-У, моторно гориво представља приближно 5% претпостављене укупне потрошње домаћинства и порасло је за 44% од априла 2021. до априла 2022. Половна возила и камиони представљају приближно 4% укупног броја и порасли су за 22.7% у односу на исти период. Дакле, ако можете да одложите куповину новог аутомобила, на пример, можете осетити мање убода од тих великих повећања.

Затим постоје одређене компоненте инфлације које имају тенденцију да више утичу на старије инвеститоре и које су у последње време мање порасле. На пример, услуге медицинске неге порасле су за само 2.1% у истом периоду. Дакле, одлагање процедура јер се плашите већих трошкова можда није вредно ризика. Разумевање где ће инфлација вероватно мање утицати на вас је важно, посебно ако су ефекти релативно привремени.

• Давид Бланцхетт, шеф истраживања о пензионисању у ПГИМ-у у Лекингтону, Ки.

Будите свесни смањења

Није инфлација оно што би требало да вас највише брине. То је тактика коју су компаније користиле још 1970-их и која поново диже своју ружну главу: смањење флације.

Компаније производа ће полако „смањивати“ садржај пакета и робе коју купујете док вам наплаћују исту цену. То значи повећање цене за вас. Паковање јагода сада има пет јагода мање. Врећица чипса има више ваздуха и мање чипса него обично. Рола тоалет папира је са 264 листа порасла на 244 листа.

ПОДЕЛИТЕ СВОЈЕ МИСЛИ

 Реците нам своје савете како да пребродимо овај период инфлације. Придружите се разговору испод.

А скупљање не утиче само на оно што купујете у продавници. Пилећа пармигиана коју наручите на следећој вечери можда има две унце мање пилетине, иако је цена иста. Сода од 5 долара коју наручите на штанду сада има више леда и четири унце мање соде.

Један од начина да се изборите са смањењем флуктуације јесте да покушате да се држите брендова генеричких продавница, јер они имају тенденцију да се последњи смањују. Поред тога, обратите пажњу на јединичну цену онога што купујете. Брендови обично не смањују све своје артикле истовремено, а обично се највећи смањују последњи. У неким случајевима, цела храна може бити мање подложна скупљању од упаковане хране. Такође помаже да се купује само воће и поврће које је у сезони.

• Тед Џенкин, ко-извршни директор и оснивач компаније оКСИГен Финанциал у Савани, Џорџија.

Одложите социјално осигурање

За појединце који имају друга средства да подрже свој животни стил у пензији, одлагање прикупљања социјалног осигурања може бити паметна заштита од инфлације – осим уграђених повећања бенефиција везаних за индекс потрошачких цена. Сваке године када се накнаде социјалног осигурања одлажу након пуне старосне границе за пензионисање, износ евентуалне накнаде се повећава за 8%.

Дакле, појединац са пуним пензијским бенефицијама на 67 година од 1,000 долара месечно могао би да повећа своју бенефицију на чак 1,240 долара одлагањем до 70 година – повећање од чак 24%. А годишње повећање ЦПИ се заснива на овом вишем износу.

Када појединац преживи изнад актуарског очекиваног животног века Службе за унутрашње приходе, и након прилагођавања за опортунитетни трошак да није раније примио те бенефиције, додатни износи се могу посматрати као еквивалентни гарантованим „инвестиционим повраћајима“ које подржава савезна држава. влада. Они су загарантовани јер овај раст користи није подложан тржишним флуктуацијама. И што дуже живи појединац, већи су приноси и све боља заштита од инфлације.

• Марти Авад, виши потпредседник и финансијски саветник у Веалтх Енханцемент Гроуп у Денверу

Купите аутомобил који узимате на лизинг

Подаци о инфлацији до априла, на основу индекса потрошачких цена, показали су да су цене нових возила порасле за 13.6 одсто од марта 2021, док су цене половних аутомобила/камиона порасле за невероватних 34.7 одсто. Ако вам ускоро истиче закуп возила, имате драгоцен начин да избегнете те веће цене.

То је зато што је цена закупа вашег возила одређена када је ваш лизинг почео, пре тренутне инфлације. Позната као преостала вредност, то је цена за коју можете купити преосталу вредност вашег возила од произвођача. Дакле, у већини случајева куповина тог возила је једноставна. Чак и ако морате да финансирате куповину од продавца. Чак и ако више не волите своје возило.

Добићете скоро ново возило по цени без инфлације. Али ако сте у искушењу да купите нови модел, мораћете да платите вишу цену која вероватно укључује повећање инфлације од 10% до 15% у односу на пре годину дана. 

Чак и ако заиста желите да га се решите, ипак га купите. То је сада (лако) коришћено возило чија је тржишна вредност скочила око 35% у последњих годину дана. Дакле, продајте га сами, а добит ћете добити на разлику пре него што купите нешто друго. Ако га једноставно вратите продавцу, они ће учинити исту ствар и, наравно, неће поделити профит са вама.

• Џонатан Гајтон, директор компаније Цорнерстоне Веалтх Адвисорс у Минеаполису

Тражите већи принос на срећу

Када цене почну да расту, моја омиљена одбрамбена стратегија је следећа: Одвојите тренутак и размислите на шта трошите новац и зашто. А онда престаните да трошите новац на непотребне ствари које вам не доносе радост. На крају крајева, ако престанете да трошите новац на нешто, по дефиницији, на вас више не утиче инфлација у тој области.

Ако ово звучи сумњиво као буџетирање, уопште не говорим о томе. Уместо тога, охрабрујем вас да свесно повећате „повраћај среће“ сваког долара који одлучите да потрошите у овим временима инфлације.

Не могу довољно да нагласим колико људи ми то каже када одвоје само недељу дана (месец је још боље) и обавежу се да ће намерно размишљати о сваком појединачном трошку направљеном током тог периода – од аутоматског плаћања на тој услузи за стриминг до пуњења напуните резервоар за гас — могу се десити трансформационе ствари. Када се користи као прилика за шире размишљање, гас више није само гас. То је прилика да размислите о коришћењу јавног превоза или размислите да ли вам се више свиђа нека друга животна или радна ситуација или колико свежег ваздуха искусите у току дана. Другим речима, размишљање о том једном издатку омогућава вам да поново размислите куда идете - буквално и фигуративно. 

• Манисха Тхакор, оснивач консултантске куће за финансијско благостање МонеиЗен, Портланд, Оре.

Тражи повишицу

Са тренутно високом стопом инфлације, време је да радници развију неке вештине преговарања. Повећања плата која се обично добијају вероватно ће бити испод стопе инфлације, па је важно тражити веће повишице. Подаци о финансијској писмености показују да већина људи размишља номинално, а не реално, али без повећања плата које одговара стопи инфлације, губи се куповна моћ. (Номинални долари су стварни износ потрошеног или зарађеног новца, док је реални долар куповна моћ новца након узимања у обзир инфлације.) С обзиром на стање на тржишту рада — овога пута у корист радника — скупите храброст и идите питајте за повишицу. Треба ти.

• Аннамариа Лусарди, универзитетски професор на Универзитету Џорџ Вашингтон у Вашингтону, ДЦ

Времените очекиване куповине

Потрошачима се често саветује да имају на располагању готовину и другу ликвидност за неочекиване трошкове, као што су поправке куће или аутомобила или чак медицински рачуни. Али постоји још једна употреба те готовине при руци: прављење очекиван куповине на распродаји и унапред. Иако ово функционише само за непокварљиве производе, постоји стварна вредност коју треба пожњети куповином робе када је цена исправна и у количинама које имају смисла.

Ова опортунистичка потрошња захтева мало планирања. На пример, куповина школских потрепштина на распродаји сада, уместо да се чека јесен када би роба могла да буде ограничена, а цене веће. истраживање Недавно сам водио са колегама показује да домаћинства имају тенденцију да држе залихе робе широке потрошње у вредности од око 1,100 долара у просеку. Стратешким куповином и оптималним управљањем залихама, домаћинства могу потенцијално да зараде знатно изнад 20% свог „обртног капитала домаћинства“. Кључ је да не правите превише залиха по пуној цени и купујете само када је цена одговарајућа.

• Скот Бејкер, ванредни професор финансија на Келлог школи менаџмента Универзитета Нортхвестерн у Еванстону, Илл.

Немојте додавати експлицитну заштиту од инфлације

Додавање заштите од инфлације у свој портфељ сада је као да купујете осигурање власника куће док вам кров гори. Иако нема ништа лоше у одржавању дугорочне алокације хартија од вредности трезора заштићених од инфлације (ТИПС) за диверсификацију, њихово тактичко додавање као заштита можда неће имати жељени ефекат. Учинак ТИПС-а је вођен неочекиваним променама инфлаторних очекивања. Дакле, док је инфлација данас висока, вероватноћа да ће инфлациона очекивања бити изненађујућа за раст у будућности изгледа мала сада када Федералне резерве активно пооштравају монетарну политику.

Злато је, у међувремену, ужасна заштита од инфлације откако су фјучерси на злато почели да се тргују 1975. године, делом зато што имају тенденцију да расту у очекивању инфлације (исправно или погрешно), а не са инфлацијом.

Чак и са недавним периодом веће инфлације, просечна инфлација је мања од 3% у последњих пет и 10 година. Дакле, уместо да додајете експлицитну заштиту од инфлације, боље је да прегледате основне претпоставке вашег финансијског плана да бисте усмерили пажњу на ставке које су под вашом контролом. 

Осим тога, већина инвеститора већ поседује најбољу имовину за борбу против инфлације: акције. Велики разлог зашто акције временом побеђују инфлацију је тај што корпоративне зараде и дивиденде имају тенденцију да расту брже од инфлације. Истина је да су акције историјски имале исподпросечне приносе током периода веће инфлације, али, на крају крајева, корпорације преносе више цене (плате и улазне трошкове) на потрошаче, што, заузврат, повећава приходе и зараде на дужи рок.

• Петер Лазарофф, главни инвестициони службеник у Планцорп-у, Сеинт Луи

Контролишите свој животни стил

Инфлација може бити прилика да покушате да смањите заостајање у животном стилу. Један од начина на који домаћинства то могу да ураде је да задрже свој буџет на нивоу упркос растућим трошковима. На пример, ако су ваши трошкови достигли 5,000 долара месечно у 2021. години, покушајте да зарадите са 5,000 долара месечно 2022.

Ако се на крају суочимо са инфлацијом од 8% или више за 2022. годину, задржавање потрошње на истом нивоу вероватно би значило да домаћинства морају да смање нешто сала из свог буџета. Међутим, инерција потрошње је веома честа и, често, постоје неки трошкови који се могу смањити са минималним утицајем. Добро место за почетак овог процеса буџетирања је да једноставно извучете све изводе свог банковног рачуна, кредитне картице и дебитне картице и потражите све периодичне трошкове за претплате или услуге које можда више нису потребне. Обрачунавање укупних трошкова у различитим категоријама такође може бити увидљиво да бисте стекли разумевање о томе где би неко могао да троши превише.

Секундарна предност задржавања потрошње на истом нивоу у 2022. је то што ће, како плате расту са инфлацијом, појединцима такође остати више за штедњу.

• Дерек Тарп, доцент за финансије на Универзитету Јужни Мејн и оснивач свесног капитала

Рачун за инфлацију у сенци

Да ли се сећате када су вам ресторани давали бесплатан хлеб и путер? Када су допуне соде биле бесплатне? Или када је ваша хотелска соба била аутоматски очишћена, и када бисте могли да рачунате на свеже одбијене постељине пре спавања? Како цена робе брзо расте, заједно са тренутним недостатком радне снаге, многе услуге на које смо навикли више нису укључене без додатне накнаде.

Ово је део нечега што се зове инфлација у сенци. А пошто свакодневно добијате мање новца за свој долар, ерозија вашег долара може бити озбиљнија него што мислите. Инфлација у сенци можда није тако очигледна као нагло растући трошкови бензина или аутомобила, али потрошачи морају да буду свесни њених ефеката — и да у складу са тим прилагоде своја очекивања и буџете.

Пошто је сада вероватно да ће цена робе и услуга наставити да расте, изградите бафер у свом буџету за потрошњу на оброке и друге услуге на које ово повећање трошкова утиче.

• Мишел Пери Хигинс, финансијски планер и директор у Цалифорниа Финанциал Адвисорс у Сан Рамону, Калифорнија.

Купујте акције индексиране инфлацијом

Инвеститори би требало да купују акције од етаблираних компанија—као што су супермаркети—чији су приходи индексирани са стопом инфлације. Инфлација је корпа, а најбоља ствар у корелацији са променом цене корпе је управо корпа. Храна се продаје у супермаркетима и стога је стопа инфлације хране у великој корелацији са приходима тих компанија. Пошто те компаније имају мале марже, њихова зарада је такође у корелацији са стопом инфлације. Дакле, куповина потраживања од прихода или зараде мора бити у корелацији са стопом инфлације. Због тога ће куповина залиха тих потрошачких основних производа, иако није савршена, вероватно бити у корелацији са стопом инфлације.

• Роберто Ригобон, професор примењене економије на МИТ-овој школи менаџмента Слоан, Кембриџ, Масс.

Ажурирајте свој Резиме

Подстичем појединце да ажурирају своје биографије. С обзиром на затегнуто тржиште рада, постоји прилика за многе запослене да пронађу нове позиције које ће им бити више плаћене—а већа плата је очигледно предност у инфлаторном окружењу. Али радници ће можда моћи да нађу посао који је и лично задовољавајући.

Моја препорука је инспирисана клијентом који је зарађивао веома добро, али се недавно пријавио за сличну позицију у другој компанији зарађујући додатних 40,000 долара годишње. Након што је упоредила пакете бенефиција, одлучила је да прихвати нову прилику. Ако се виша инфлација настави још две или три године, како неки економисти предвиђају, ваш већи приход ће бити тампон.

• Дваин Пхелпс, оснивач и извршни директор Пхелпс Финанциал Гроуп у Кеннесаву, Гa.

Пазите на пад цена

Једна стратегија за суочавање са инфлацијом је убрзавање одређених куповина. Ово би могло изгледати контраинтуитивно с обзиром на утицај инфлације на економију. Међутим, у одређеним сценаријима могуће је селективно капитализирати тренутно окружење. Многи потрошачи ће морати да смање потрошњу на дискреционе артикле, тако да недостатак тражње може довести до смањења цена разних небитних добара. Ово може представљати јединствену прилику за куповину.

Ако сте планирали да се бавите новим хобијима у пензији, на пример, и довољно сте срећни да имате довољно новца, могуће је да максимално искористите ово инфлаторно окружење тако што ћете убрзати куповину одабраних рекреативних артикала како њихове цене падају. Кључно је да идентификујете где имате неку финансијску флексибилност и да максимално искористите оно што је иначе веома изазовна ситуација.

• Џонатан И. Шенкман, председник Схенкман Веалтх Манагемент-а у Њујорку

Инвестирајте у алтернативну енергију

Инвеститори би можда желели да размотре акције алтернативних извора енергије као заштиту од инфлације. Са недавним скоком цена енергије и хране изазваним руским ратом у Украјини, нације све више настоје да ограниче своју зависност од страних фосилних горива и нестабилних ланаца снабдевања. Овај глобални шок понуде би се потенцијално могао погоршати ако Европска унија предложи а постепени ембарго руске нафте.

Историјски гледано, залихе енергије су биле хеџинг за растуће стопе и инфлацију. Али рат у Украјини је додатно нагласио важност набавке алтернативне енергије. Од 23. фебруара (дан пре инвазије на Украјину) до 19. маја, МСЦИ светски индекс енергетског сектора је био очигледан победник, порастао је за око 15.3% пошто су традиционалне залихе енергије и даље ограничене. Међутим, МСЦИ Глобални индекс алтернативне енергије је такође порастао за око 3.6% у истом периоду. Иако традиционална енергија може бити боља у краткорочном периоду, мало је вероватно да ће тежња ка чистој енергији преокренути и може представљати бољу дугорочну прилику за друштвено одговорне инвеститоре и планету.

•  Шон Снајдер, шеф стратегије улагања у Цити УС Веалтх Манагемент у Њујорку

Боље изолујте свој дом

Једна од најбољих инвестиција за повраћај вашег долара је боља изолација вашег дома. Ово је посебно важно с обзиром на садашње веће трошкове горива. Често можете добити бесплатну енергетску процену од ваше електроенергетске компаније, са листом обавеза за смањење трошкова енергије.

Надоградња ће се на крају исплатити – понекад за само три до пет година – и имаћете ниже рачуне за грејање и хлађење који ће наџивети овај период инфлације. Ако је потребно пет година уштеђених рачуна за електричну енергију и гориво да бисте надокнадили трошак, вероватно сте управо добили доживотни поврат од 20% ваше инвестиције у изолацију. А како трошкови горива и струје расту, тако расте и ваш проценат уштеде.

• Грегори В. Лавренце, сертификовани финансијски планер и оснивач оф Лавренце Легаци Гроуп, Естеро, Флорида.

Госпођа Лоуроса-Рицардо је уредница часописа Тхе Валл Стреет Јоурнал. Писати [емаил заштићен].