16 ствари које треба урадити пре него што умрете

Када је Арета Френклин умрла без тестамента – без законског тестамента – 2018. године, придружила се изненађујуће дугачкој листи познатих људи, укључујући Принса, који је такође учинио исто. Пошто није припремила план имања, она је закомпликовала задатак решавања својих послова за своје преживеле. Иако ваше имање можда није тако велико или сложено као имање познатог певача, ипак је важно да имате план у случају ваше смрти.

Више од последње воље и тестамента

Планирање имања иде даље од израде нацрта а воља. Темељно планирање значи да водите рачуна о свим вашим средствима и да обезбедите да се она што је лакше пренесу људима или ентитетима које желите да их примите. Упоредо са спровођењем вашег плана, морате се побринути да други знају за њега и разумеју ваше жеље.

Нисте сигурни како да почнете? Пратите ову контролну листу и покрићете већину, ако не и све, своје базе.

1. Одредите свој инвентар

Да бисте започели ствари, прођите кроз унутрашњост и изван свог дома и направите листу свих вредних ствари. Примери укључују сам дом, телевизоре, накит, цоллецтиблес, возила, уметност и антиквитети, рачунари или лаптопови, опрема за травњаке и електрични алати.

Листа ће вероватно бити много дужа него што сте очекивали. Док идете, можда ћете желети да додате белешке ако некоме падне на памет да бисте желели да имате ту ставку након своје смрти.

2. Пратите са нефизичким средствима

Затим почните да додајете своју нематеријалну имовину на своју листу, као што су ствари које поседујете на папиру или друга права која су заснована на вашој смрти. Овде наведене ставке би укључивале брокерске рачуне, 401 (к) планова, ИРАс, банковне рачуне, полисе животног осигурања и друге политике као што су дугорочна нега, власници кућа, ауто, инвалидско и здравствено осигурање.

Укључите све бројеве рачуна и наведите локацију свих физичких докумената које имате у свом поседу. Можда ћете желети да наведете и контакт информације за фирме које држе ову нефизичку имовину.

3. Саставите листу дугова

Затим направите посебну листу за отворене кредитне картице и друге обавезе које можда имате. Ово би требало да укључује ставке као што су ауто кредити, хипотеке, кредитне линије домаћег капитала (ХЕЛОЦс), и све друге дугове које можда дугујете. Поново додајте бројеве рачуна, локацију потписаних уговора и контакт информације компанија које држе дуг.

Укључите све своје кредитне картице, уз напомену које редовно користите, а које обично стоје у фиоци неискоришћене.

4. Направите листу чланова

Ако припадате било којој организацији као нпр ААРП, Америчка легија, удружење ветерана, удружење за професионалну акредитацију или група бивших студената колеџа, сачините листу њих. У неким случајевима, ове организације могу имати бенефиције од случајног животног осигурања (бесплатно) за своје чланове и ваше корисника могу бити подобни за прикупљање.

Укључите све друге добротворне организације које подржавате. Такође је добра идеја да обавестите своје кориснике које су вам добротворне организације или циљеви блиски и за које бисте желели да вам донације остану у сећању.

5. Направите копије својих листа

Када су ваше листе попуњене, требало би да их дате и потпишите и направите најмање три копије. Оригинал треба дати администратору имовине (више о тој особи касније). Другу копију треба дати свом супружнику (ако сте у браку) и ставити је у а сеф за чување вредности. Последњу копију чувајте за себе на безбедном месту.

6. Прегледајте своје рачуне за пензионисање

Рачуни и политике за које су одређени корисници прећи ће директно на те људе или ентитете након ваше смрти. Није важно како наређујете да се ови рачуни или политике дистрибуирају у вашој вољи или поверењу. Ознаке корисника повезане са рачуном за пензионисање ће имати предност.

Контактирајте тим за корисничку подршку вашег послодавца или администратора плана за тренутни списак вашег избора корисника за сваки налог. Прегледајте сваки од ових налога да бисте били сигурни да су корисници актуелни и наведени тачно онако како желите. Ово је посебно важно ако сте се развели и поново венчали.

7. Ажурирајте своје осигурање

Као и код пензионих рачуна, животно осигурање и ануитети ће прећи директно на кориснике. Важно је да контактирате све компаније за животно осигурање код којих водите полисе како бисте били сигурни да су ваши корисници ажурни и исправно наведени.

8. Доделите трансфер за ознаке смрти

Имовина завештана у тестаменту често пролази кроз оставински рад, као и имовина ако неко умре без тестамента. Овај процес, у којем се ваша имовина распоређује по судском налогу, може бити скуп и дуготрајан.

Међутим, многи рачуни, као што су штедња у банкама, ЦД рачуни, и појединачни брокерски рачуни, непотребно се проверава сваки дан. Ако имате ове налоге, они се могу подесити – или изменити – да имају а пренос на смрт (ТОД) ознака, која омогућава корисницима да добију имовину без проласка кроз оставински процес. Контактирајте свог старатеља или банку да бисте ово подесили на вашим рачунима.

9. Изаберите одговорног администратора за некретнине

Ваш администратор имовине или извршитељ ће бити задужен за управљање вашом вољом када умрете. Важно је да одаберете особу која је одговорна и у добром менталном стању да доноси одлуке.

Немојте одмах претпоставити да је ваш супружник најбољи избор. Размислите о томе како ће емоције повезане са вашом смрћу утицати на способност доношења одлука ове особе. Ако предвидите проблем, размислите о другим квалификованим особама.

10. Нацрт тестамента

Сви старији од 18 година треба да имају вољу. То је правилник о расподели ваше имовине и могао би спречити хаос међу вама наследници. Тестамент такође може именовати старатеља за вашу малолетну децу и одредити ко треба да брине о вашим кућним љубимцима. Своју опоруку можете оставити и добротворним организацијама.

Тестаменти су релативно јефтини документи за планирање имања за састављање; многи адвокати вам могу помоћи да направите тестамент за мање од 1,000 долара, у зависности од сложености ваше имовине и ваше географске локације. Можете такође напиши своју вољу уз помоћ онлине услуге или других софтверских пакета.

Побрините се да потпишете и дате свој тестамент, пред два неповезана сведока који такође треба да потпишу документ и да га оверите код нотара. На крају, уверите се да други људи знају локацију документа како би могли да му приступе када је потребно.

11. Редовно прегледајте своје документе

Прегледајте свој тестамент ради ажурирања најмање једном у две године и након било каквих великих догађаја који ће вам променити живот (брак, развод, рођење детета, итд.). Живот се стално мења, а ваша имовина и жеље ће се вероватно мењати из године у годину.

12. Копирајте администратора

Када ваш тестамент буде финализован, потписан, оверен и оверен, желећете да будете сигурни да ваш администратор имовине добије копију. Ако оригинал не чувате у вашем дому (на пример, налази се у канцеларији вашег адвоката), требало би да чувате и копију на безбедном месту код куће.

13. Посетите адвоката за некретнине и/или финансијског планера

Иако можда мислите да сте покрили све своје основе, можда би било добро да се консултујете са професионалцем о потпуном плану улагања и осигурања. А ако је прошло неко време, можда ћете желети да поново погледате свој план. Како старите, ваше потребе се могу променити, као што је откривање да ли вам је потребно дугорочно осигурање и заштиту ваше имовине од великог пореског рачуна или дугих судских процеса. Професионалци ће такође бити у току са променама у законодавству и законима о порезу на приход или имовину, које би могле утицати на ваше завештање.

14. Поједноставите своје финансије

Ако сте мењали посао током година, врло је вероватно да имате неколико различитих 401 (к) планова за пензионисање још увек отворених код прошлих послодаваца или можда чак и неколико различитих ИРА налога. Можда ћете желети да размотрите консолидацију ових налога у једну индивидуалну ИРА. Консолидација рачуна омогућава бољи избор улагања, ниже трошкове, већи избор инвестиција, мање папирологије и лакше управљање.

15. Попуните друге важне документе

У најмању руку, требало би да створите вољу, пуномоћје, пуномоћник здравствене заштите, и Тестамент. Ваша воља такође треба да додели старатељство за вашу малолетну децу, као и за све кућне љубимце. Размислите о томе да дате и финансијска и медицинска пуномоћја тако да ће људи у које имате поверења бити ту који ће се бавити вашим пословима ако вам се нешто догоди.

Такође можете написати а писмо инструкције да оставите упутства корак по корак, као и да наведете своје личне жеље за ствари попут ваше сахране или шта да радите са својим дигиталним средствима као што су налози на друштвеним мрежама. Ако сте у браку, сваки супружник треба да направи засебан тестамент, са плановима за преживелог супружника. На крају, уверите се да сви заинтересовани имају копије ових докумената.

16. Искористите рачуне за финансирање факултета

Можда желите да подесите 529 планова штедње за колеџ за своје унуке. У овим плановима, штедња расте без пореза, а многе државе нуде пореске олакшице за особу која даје средства.

Резиме

Одуговлачење је највећи непријатељ планирања имања. Иако нико од нас не воли да размишља о умирању, неправилно или никакво планирање може довести до породичних спорова, да имовина дође у погрешне руке, дугих судских спорова и вишка новца који се плаћа у виду пореза на имовину. Зато изаберите време за почетак. Да цитирам Бенџамина Френклина: „Ако не успете да се припремите, спремате се на неуспех.