270,000 купаца кућа који су купили 2022. су под водом под хипотеком

Око 270,000 купаца кућа који су купили током усијаног тржишта некретнина ове године већ дугују више него што њихова кућа вреди, показала је нова анализа.

Међу 450,000 подводних зајмопримаца у трећем кварталу, скоро 60% је имало хипотеке настале у првих девет месеци 2022. Блацк Книгхт нашао. То је отприлике 1 од 12 кућа купљених 2022. уз хипотеку, или 8%. Скоро 40% кућа купљених ове године има мање од 10% капитала које је остало да искористи.

Бројке одражавају још један пад од брзог раста хипотекарних стопа ове године, које су извршиле притисак на вредности станова као раст цена станова хлади се рекордном брзином месец у месец.

„Иако је корекција цена некретнина успорила, још увек је изложила значајан џеп ризика капитала“, рекао је Бен Грабоске, председник Блацк Книгхт података и аналитике, у изјави за новине. „Немојте погрешити: негативне стопе капитала и даље су далеко испод историјских просека, али се појавила јасна подела ризика између хипотекарних кућа купљених релативно недавно у односу на оне купљене рано или пре пандемије.

Највише боле домаћинства са нижим примањима

Зајмопримци са зајмовима за куповину које подржава Федерална стамбена управа (ФХА) или Ветеранс Аффаирс (ВА) највероватније су пали под воду, наводи се у извештају. Они су популарнији међу купцима који први пут долазе и купцима са нижим приходима.

Они са ФХА кредитима суочили су се са највећим изазовима у вези са капиталом, открио је Блацк Книгхт, при чему је више од 25% људи са ФХА кредитима пало под воду. Поред тога, неких 80% је имало мање од 10% удела у својим домовима.

Неиспуњења раног плаћања (ЕДП) — кредити који касне у року од шест месеци од одобравања — такође су расли међу врстама производа последњих месеци са највећим порастом међу зајмопримцима ФХА током прошле године. Од октобра, ЕДП стопе за ФХА кредите су биле 150% изнад нивоа из 2013-2018, и 25% изнад њихових просека са почетка 2000. године, наводи се у извештају.

Насупрот томе, неизвршење превременог плаћања међу онима са одговарајућим кредитима било је више од 70% испод нивоа са почетка 2000. године, а ВА зајмови су били мање од половине тог истог прага.

Прича се наставља

„Такви зајмови [ФХА] се ослањају на растуће вредности куће и отплате главнице током времена како би постепено побољшали своју позицију капитала“, рекао је Грабоске. „Ово је ... нажалост, потенцијално рањива група коју ћемо наставити да пажљиво пратимо у наредним месецима.

Недавни купци под већим ризиком

Већина људи у ризику да им кредит пропадну били су они који су куповали када су цене станова биле највише, открио је Црни витез. Најмање 10% куповине у јуну – када су цене кућа достигле врхунац од 438,000 долара – било је под водом, а више од 30% има мање од 10% капитала.

Иако дома цене су се охладиле у последњих седам месеци, са ценама које су сада 3.2% ниже у односу на највиши ниво из јуна, прилагођавање цена није било довољно да ублажи забринутост купаца кућа у погледу приступачности.

„У свету каматних стопа од 6.5% и више, приступачност остаје опасно близу најнижег нивоа од 35 година“, рекао је Грабоске. „Ризик међу ранијим куповинама у суштини не постоји с обзиром на велике јастуке капитала на којима седе ови власници хипотека. Новији купци кућа такође не пролазе добро.”

Више хипотекарне стопе такође могу ограничити темпо корекције цена, рекао је Грабоске, због његовог ефекта пригушења на прилив залиха и каснијих блокада у активностима продаје кућа. Обим нових кућа за продају био је 19% испод просека 2017-2019, што је највећи дефицит у последњих шест година, са изузетком марта и априла 2020. током пандемијом изазваних блокада.

Према извештају, тренутно тржиште је кратко за више од пола милиона листа онога што се историјским мерама сматра нормалним.

„Додајте ефекте типичне сезоне и могло би се очекивати далеко оштрија корекција цена него што смо до сада претрпели“, рекао је Грабоске. „Али бескрајна несташица залиха послужила је као противтежа овим другим факторима.

Габријела је лични финансијски репортер у Иахоо Монеи. Пратите је на Твитеру @__габриеллацруз.

Кликните овде за најновије економске вести и економске показатеље који ће вам помоћи у одлукама о улагању

Прочитајте најновије финансијске и пословне вести компаније Иахоо Финанце

Преузмите апликацију Иахоо Финанце за јабука or Android

Пратите Иахоо Финанце на Twitter, фацебоок, инстаграм, Флипбоард, ЛинкедИн, и ИоуТубе