3 акције регионалне банке за куповину након колапса СВБ-а

Неуспех банке Силицијумске долине (СИВБ) изазвао је шок у банкарској индустрији САД, посебно погађајући мање банке. СПДР С&П регионални банкарски ЕТФ (КРЕ) је пао за преко 20% само прошле недеље због страха од заразе.

Али нису све банке толико изложене индустрији криптовалута и стартап индустрије, иако је већина акција банака захваћена паником. Инвеститори у овом окружењу продају акције банака неселективно, али ово би могла бити прилика за инвеститоре дивиденде.

Следеће три регионалне банке су у паду заједно са ширим финансијским сектором, али ова имена су добро вођена са дугорочним потенцијалом раста и сигурним дивидендама.

Банка акција #1: Идите на запад за дивиденде

Вестамерица Банцорпоратион (ВАБЦ) је регионална банка заједнице са 79 филијала у северној и централној Калифорнији. Компанија може пратити своје порекло од 1884. Вестамерица нуди клијентима приступ штедним, текућим и рачунима на тржишту новца.

Кредитни портфолио компаније чине кредити за комерцијалне и стамбене некретнине, као и кредити за изградњу. Вестамерица је седма највећа банка са седиштем у Калифорнији. Има годишњи приход од скоро 270 милиона долара.

Дана 19. јануара, Вестамерица је објавила резултате за четврти квартал и цијелу годину. Приход је порастао за 47.6% на 79.6 милиона долара, док је ГААП зарада по акцији од 1.46 долара у поређењу са 0.81 долара у претходној години. За 2022. приход је побољшан за 23% на 267 милиона долара, док је добит по акцији од 4.54 долара повољно у поређењу са 3.22 долара у претходној години.

На крају квартала, неквалитетни кредити су износили 774 милиона долара, што је пад од 25% у односу на претходну годину и мањи за 20% у односу на трећи квартал ове године. Резервисања за кредитне губитке су износила 20.3 милиона долара, што је смањење од 13.7% у односу на претходну годину и пад од 4.2% узастопно. Укупни зајмови су пали за 12.2% на 964 милиона долара, углавном због наглог пада зајмова Програма заштите плате (ППП).

Нето приход од камата износио је 69.2 милиона долара, што је у поређењу са 60.8 милиона долара за трећи квартал 2022. и 43.1 милион долара у четвртом кварталу 2021. Просечни укупни депозити остали су непромењени на 6.3 милијарде долара. Аналитичари очекују да ће компанија зарадити 5.98 долара у 2023.

Компанија има дугу историју исплате дивиденди и повећавала је своје исплате 29 узастопних година. Акције тренутно доносе 3.3%. Очекујемо годишњи раст ЕПС-а од 2% у наредних пет година, док се чини да су акције значајно потцењене.

Банка #2: У Арканзасу је добро 'пјешачење'

Банка ОЗК (ОЗК) је регионална банка која својим клијентима у Арканзасу, Флориди, Северној Каролини, Тексасу, Алабами, Јужној Каролини, Њујорку и Калифорнији нуди услуге као што су провера, пословно банкарство, комерцијални кредити и хипотеке.

Компанија је повећавала своје дивиденде 27 узастопних година, и заправо је обезбедила повећање дивиденде у 50 узастопних квартала, што указује на њен снажан пословни модел. Акције тренутно доносе 3.6%.

Средином јануара, Банка ОЗК је објавила финансијске резултате за четврти квартал фискалне 2022. Укупни кредити и депозити порасли су за 13.5% и 6.4%, респективно, у односу на квартал претходне године. Нето приход од камата је порастао за 25% захваљујући расту кредита и знатно вишим каматним стопама. Поред тога, банка је смањила број акција за 8%. Као резултат тога, ЕПС је порастао 14.5% и премашио консензус аналитичара за 0.04 долара. Банка ОЗК је премашила консензус аналитичара у 10 од последњих 11 квартала.

Банка ОЗК је повећавала свој профит на основу акције скоро сваке године од финансијске кризе, што је био велики подвиг за банку. У периоду од 2011. до 2019. године, ЕПС је растао за скоро 11% годишње. Штавише, Банка ОЗК не само да је расла органски, већ је током последње деценије банка више пута вршила аквизиције како би подстакла раст.

Банка је добро позиционирана на својим кључним тржиштима, захваљујући отварању нових експозитура и неорганском расту. Банка ОЗК је највећа банка у матичној држави Арканзас. С обзиром на дугу историју и снажан учинак током последње финансијске кризе, Банка ОЗК је атрактивна финансијска акција.

Банка акција #3: Запамтите Маине

Бар Харбоур Банксхарес (БХБ) је банкарска холдинг компанија. Оперативна подружница компаније, Бар Харбор Банк & Труст, је банка у заједници која нуди низ депозитних, кредитних и сродних банкарских производа, као и брокерске услуге које се пружају путем брокерског аранжмана треће стране. Поред тога, компанија нуди услуге управљања поверењем и инвестицијама преко ове подружнице, као и услуге управљања богатством преко своје подружнице Бар Харбор Веалтх Манагемент.

Са преко 50 локација широм Мејна, Њу Хемпшира и Вермонта, Бар Харбор Банк & Труст има седиште у Бар Харбору, Мејн од 1887. године и има више од 3.6 милијарди долара имовине.

Бар Харбор Банк & Труст је једина банка у заједници са седиштем у северној Новој Енглеској са филијалама у Мејну, Њу Хемпширу и Вермонту. Банка има добре резултате иу заради и расту дивиденди у комбинацији са добрим приносом од дивиденде што чини акције атрактивним за инвеститоре дивиденди. Компанија је добро позиционирана и била је у стању да створи снажан цевовод зајмова и повећа свој кредитни портфолио уз одржавање кредитног квалитета.

Бар Харбор је 19. јануара објавио своје резултате за четврти квартал 2022. за период који се завршава 31. децембра 2022. За квартал компанија је пријавила приход од 41.2 милиона долара, у поређењу са приходом од 38.7 милиона долара у трећем кварталу 3. и 2022 милиона долара у четвртом кварталу 34.97. је вођен растом комерцијалних зајмова на годишњем нивоу од 4% и растом комерцијалних зајмова од 2022% за 11. у поређењу са 19. Основна зарада у четвртом кварталу по разблаженој акцији износила је 2022 УСД, у поређењу са 2021 УСД у последњем кварталу и 0.83 УСД у периоду од пре годину дана.

Повраћај средстава Луке Бар износио је 1.20% у односу на 1.14% прошле године, док је нето каматна маржа износила 3.76% у поређењу са 2.79% претходне године. Коефицијент неквалитетних средстава био је 0.17% у односу на 0.27% у 2021. За целу 2022. годину, нето приход је био 43.6 милиона долара, или 2.88 долара по разблаженој акцији, у поређењу са 39.3 милиона долара, или 2.61 долара по разблаженој акцији за 2021. годину, што је повећање од 11%.

Током протеклих пет година, однос исплате дивиденде компаније је у просеку износио око 42%. Дивиденда Бар Харбора је удобно покривена зарадом. С обзиром на очекивани раст зараде, постоји простор да дивиденда настави да расте истим темпом и да се однос исплате задржи на истом нивоу, што је сигурно.

Акције тренутно доносе 3.9%.