4 једноставне ствари које можете да урадите са својим новцем сада, тако да започните 2022. како треба

Потребан вам је почетак за ваше финансијске новогодишње одлуке? Нема потребе да се то компликује, каже Ешли Фајнштајн Герстли, аутор предстојећег водича за личне финансије „Финансијско одрастање—Водич у 5 корака за одрастање са својим новцем“. Чврста контролна листа може вам помоћи да кренете на важне ствари које сте можда одлагали. „Када доносимо новогодишње резолуције, може постојати тенденција да правимо велике циљеве који захтевају монументалне промене у нашем понашању“, каже она. „Немојте ме погрешно схватити, ја сам обожаватељ великих циљева – али за већи успех желимо да те циљеве поделимо на мале, реалне и управљиве кораке.” Ево како да почнете да доводите своје финансије у ред 2022.

1. Почните са буџетом

Да, можда звучи одвратно, али Феинстеин Герстлеи каже да је то неопходан алат за праћење ваше плате и осигуравање да иде на места где треба. „Буџети су лоше оцењени, али они су само план где ће наш новац отићи када стигне“, рекла је она. „Замислите свој буџет као начин да одлучите како да распоредите свој новац на начине који ће вас учинити најсрећнијим краткорочно и дугорочно.” Другим речима, замислите свој буџет као начин да преузмете одговорност за сваки цент свог тешко зарађеног новца и уверите се да ради на стварима које вас чувају (ваше важне рачуне), без дугова (прочитајте наш водич о томе како да се овде извучете из дугова) и срећни (ваши циљеви и снови). Неке апликације за буџетирање које треба узети у обзир: 

1. Лични капитал: Форбес овој бесплатној апликацији за праћење новца и буџетирање даје највиши резултат међу „најбољим апликацијама за буџетирање“, са 4.5 од 5 звездица, уз напомену да је посебно добра за инвеститоре.

2. Потребан вам је буџет (ИНАБ): Ова апликација је скупља на 14.99 УСД месечно, али нуди детаљан поглед на вашу потрошњу и уштеду. ЦНБЦ напомиње да је ова апликација најбоља за оне који желе да се озбиљно позабаве буџетирањем.

2. Изградите свој фонд за хитну штедњу

Пандемија нам је свима показала колико је важно да имамо лако доступне уштеђевине у облику кишног дана или фонда за хитне случајеве. Колико сте требали ускладиштити? Пам Цапалад, финансијски планер и оснивач Брунцх анд Будгет, саветује да погледате своје голе рачуне (попут хране, становања, основних комуналија и превоза) и задржите 3-6 месеци тог броја у својој уштеђевини. Овај новац морате да држите на рачуну који има ликвидност, као што је штедни рачун са високим приносом, тако да можете брзо да му приступите када је потребно.

Нема потребе да чекате да се ваш фонд за хитне случајеве напуни пре него што уштедите за друге циљеве. Оно што је важно је да је новац ту када вам затреба. 

3. Уштедите више за пензију 

Многима од нас ће можда бити тешко да инвестирају за пензију када сада треба да платимо рачуне. Феинстеин Герстлеи препоручује да почнете од малог и уштедите више како вам се плата повећава. На пример, ако ваша компанија нуди 401(к) програм за подударање, уложите барем онолико колико се подударају или остављате новац на столу. „Што пре почнемо, дуже дајемо свој новац за раст“, ​​каже она. „Само зато што сада доприносите одређеном сумом, не значи да касније нећете моћи да прикупите више.“

Ако немате посао који вам нуди 401(к), увек се можете отворити и допринети ИРА-и или Ротх ИРА-и. Иако то може изгледати застрашујуће, постоје нове апликације и услуге са ниским накнадама које га чине прилично једноставним за почетнике. Ови укључују:

1. Беттермент, који Нердваллет оцењује са 5 звездица уз напомену да је „Беттермент јасан лидер међу робо саветницима.“ Његова „основна услуга нема минимум рачуна и наплаћује 0.25% средстава под управљањем годишње. Беттермент Премиум пружа неограничен телефонски приступ сертификованим финансијским планерима уз накнаду од 0.40% и минимално 100,000 долара на рачуну“, наводи се на сајту.

2. Вангуард је познат по својим јефтиним индексним фондовима. Вангуард Дигитал Адвисор нуди ниске накнаде (0.15% накнаде за управљање и минимум 0 УСД) за почетак.

4. Прегледајте своје осигурање 

Једном годишње је важно да се провери осигурање, каже Фајнштајн Герстли, а јануар је добро време за то. Прво, проверите да ли имате довољно ауто осигурања (овај водич вам може помоћи да одредите колико вам је потребно) и да ли ћете можда моћи да добијете бољу стопу. Једна студија је показала да вам промена осигурања аутомобила може уштедети 471 долара годишње. Овде можете купити персонализоване цене ауто осигурања.

Затим, копајте у осигурању својих кућа, осигуравајући да имате довољно покрића и упоредите стопе да видите да ли ћете можда моћи да платите мање.

Немате кућу? У зависности од ваше политике и државе у којој живите, релативно јефтина полиса осигурања изнајмљивача, неке од чак 12 долара месечно, могу вас заштитити од дима, пожара, експлозија, крађе, вандализма и других проблема.

Затим погледајте бенефиције за своје запослене и уверите се да сте задовољни својом покривеношћу инвалидношћу, а ако нисте, проверите да ли има смисла узети индивидуалну полису. 

И на крају, погледајте животно осигурање ако имате вољене особе које финансијски зависе од вас. Нисте сигурни колико вам је потребно осигурање? Размотрите ДИМЕ метод, који означава дуг, приход, хипотеку и образовање. Саберите те трошкове за будућност (за ваш годишњи приход помножите га са колико година ће бити потребно вашим издржаваним лицима) и отприлике ће вам бити потребно животно осигурање.  "Имамо тенденцију да занемаримо све области нашег новца. Ми смо занемаривачи једнаких могућности!” каже Фајнштајн Герстли. "Али рекао бих да су најчешћи они који захтевају доследност."