Када је у питању саветовање клијенте са високом нето вредношћу, финансијски саветници имају много тога у игри. То је посебно тачно када је у питању помоћ клијентима да се избегну уобичајених грешака и замки.
„Решавање уобичајених грешака клијената изгледа другачије са клијентима високе нето вредности јер су утицаји грешака увећани,“ каже Цраиг Тоберман, сертификовани финансијски планер и оснивач Тоберман Веалтх-а. „Код инвеститора велике нето вредности, наизглед мале грешке имају тенденцију да се временом погоршавају, што доводи до великих потенцијалних губитака у оствареном богатству.
Да би разумели уобичајене грешке које праве појединци са високом нето вредношћу и како да их реше, СмартАссет је разговарао са стручњацима из ове области. Читајте даље за њихове увиде.
Ако желите да унапредите свој посао финансијског саветовања, погледајте СмартАссет платформа СмартАдвисор.
Гледајући алтернативни минимални порез
Једна уобичајена грешка коју чине клијенти са високом нето вредношћу и високим приходима је да не знају када су подложни алтернативни минимални порез (АМТ).
„Саветници могу бити у комуникацији са својим клијентима (сертификовани јавни рачуни) пре краја године како би утврдили да ли би могли да спадају у ову пореску категорију“, каже Кристал Кокс, сертификовани финансијски планер и виши потпредседник у ВеалтхСпире Адвисорс. „Ако је тако, они могу предузети проактивне кораке да смање опорезиви приход клијента.“
Ти кораци пореског планирања могу укључивати оснивање фонда који саветују донатори (ДАФ) за добротворне сврхе, минимизирање капиталних добитака или више доприноса на рачуне за пензионисање пре опорезивања.
Не узимајући у обзир Ротх конверзије између пензионисања и РМД старосне доби
Још једна уобичајена грешка коју Цок примећује да клијенти са високом нето вредношћу чине не разматрање Ротх конверзије између пензионисања и почетка захтеваних минималних дистрибуција (РМД).
„Током ових година, они могу бити у нижем пореском разреду него што су били у својим радним годинама и када се од њих тражи да почну да узимају РМД“, каже Кокс. „Не размишљати о Ротховим конверзијама током ових година је још једна уобичајена грешка. Саветници могу помоћи тако што ће направити неке финансијске пројекције како би утврдили да ли клијенти могу бити у нижем пореском разреду током ових година.”
Прескакање пореске пријаве на поклон
Клијенти са високом нето вредношћу и њихови саветници не би требало да занемаре суштински корак подношења захтева пореске пријаве на поклон када је то потребно.
То је посебно важно ако имају животно осигурање у осигуравајућем фонду, каже Кевин Бради, сертификовани финансијски планер и потпредседник у ВеалтхСпире Адвисорс. „Пошто је савезно изузеће високо, ово се обично може поправити уз одређену координацију између клијента и његовог (или) њеног адвоката и/или пореског обвезника“, каже Брејди.
Неодржавање довољно покрића осигурања
Клијенти са високом нето вредношћу увек треба да имају довољно покрића осигурања. То је тачно без обзира да ли се ради о „животном осигурању за супружника (или) деци, инвалидском покрићу за ризичне или квалификоване професије, или осигурању у вези са имовином и несрећама као што су власници кућа или кровна одговорност“, каже Брејди.
Занемаривање ажурирања планова некретнина
Клијенти са високом нето вредношћу морају да остану у току планови имања и ажурирајте их по потреби. Ако то не раде, то може изазвати конфузију и стрес за њих и њихове породице у будућности.
Клијенти са високом нето вредношћу можда неће успети да ажурирају „застареле документе о планирању имања који не одражавају где се њихова породица сада налази, какве би могле бити њихове жеље и било какав осећај намерне стратегије планирања породичног наслеђа“, каже Лиза Кирхенбауер , оснивач и председник Омега Веалтх Манагемент.
Закључак
Када је у питању раст и одржавање њиховог богатства, клијенти са високим нето могу наићи на низ уобичајених грешака. Финансијски саветници треба да пазе на ове уобичајене замке.
Савети за развој вашег финансијског саветодавног пословања
Дозволите нам да будемо ваш партнер за органски раст. Ако желите да унапредите свој посао финансијског саветовања, погледајте СмартАссет платформа СмартАдвисор. Упарујемо сертификоване финансијске саветнике са одговарајућим клијентима широм САД
Проширите свој радијус. СмартАссет'с Недавно истраживање показује да многи саветници очекују да ће наставити да се састају са клијентима на даљину након ЦОВИД-19. Размислите о проширењу претраге. И радите са инвеститорима којима је угодније одржавање виртуелних састанака или размака личних састанака.
Кредит за фотографију: ©иСтоцк/физкес, ©иСтоцк/физкес, ©иСтоцк/схапецхарге
Порука 5 уобичајених грешака које праве клијенти високе нето вредности појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/5-цоммон-мистакес-хигх-нет-201710136.хтмл