5 навика које имају људи са скоро савршеним кредитним резултатом

Људи са изузетним кредитним резултатом такође деле сличне финансијске навике када су у питању њихове обавезе.

То је закључак из недавног ЛендингТрее студија која је анализирала 100,000 кредитних извештаја Американаца са кредитним резултатима на или изнад 800. ФИЦО резултат од 850 сматра се савршеним кредитним резултатом.

За оне који желе да добију боље каматне стопе и услове за кредите, налази извештаја нуде мапу пута како да побољшате свој кредитни резултат. Ево како.

Они плаћају на време - све време

Према налазима ЛендингТрее-а, сваки од потрошача са резултатом од 800 или више плаћао је своје рачуне на време сваког месеца. То је кључно јер историја плаћања чини 35% вашег кредитног резултата. Недостатак само једне уплате може угрозити ваш кредитни резултат, према Екпериан-у подаци. Закашњело плаћање такође може остати у вашем кредитном извештају до седам година.

„Најважнија ствар у кредиту је да плаћате своје рачуне на време, сваки пут. Ништа друго није важније од тога“, рекао је за Иахоо Финанце Матт Сцхулз, главни кредитни аналитичар у ЛендингТрее.

„То је заиста био највећи закључак, о плаћању рачуна на време се не може преговарати ако желите кредитни резултат од 800.“

Они носе дуг

Неки људи могу мислити да људи са најбољим кредитним резултатима немају дугове. Али тачно је супротно. Да бисте добили добар кредитни резултат, морате показати да сте одговорни за управљање отплатом дуга. То захтева дуг.

У просеку, они са скоро савршеним кредитним резултатима имали су у просеку 150,270 долара дуга, укључујући хипотеке. То је довело до просечних месечних исплата од 1,556 долара - које су, као што је раније наведено, исплаћиване на време сваког месеца.

„Ако успешно управљате више врста зајмова или дугова, током много година, ваш кредитни резултат ће се побољшати“, рекао је Шулц. "Нема сумње у то."

Они већ дуго управљају дугом

Према студији, најстарији активни налог за потрошаче са високим кредитним резултатима био је у просеку 22 године. Дужина ваше кредитне историје је трећи најважнији фактор у израчунавању кредитног резултата, који чини 15% вашег резултата.

Прича се наставља

Наравно, старост игра фактор. На пример, просечни најстарији активни налог за тиху генерацију био је 28.2 године. Бејби бумери су уследили са 24.8 година.

Али старост није једини фактор. На пример, просечан најстарији активни налог за миленијуме је био

мање од 15 година, док је просек био 18 година за најмлађу генерацију – Ген З.

То би могло бити зато што је већа вероватноћа да су их родитељи и старатељи укључили као овлашћене кориснике на своје картице док су били малолетници како би започели изградњу кредита, наводи се у истраживању. Све већи удео кредитних институција омогућава власницима картица да додају дете које има 13 година или више на кредитни рачун као овлашћеног корисника, наводи ЛендингТрее.

„То је заиста моћно позитивно средство, али може постојати одређени ризик“, рекао је Шулц. „Ако ваше дете лудо троши на ту картицу, родитељи или старатељи су ти који су одговорни за плаћање. Дакле, морате имати отворене и искрене разговоре о очекивањима и последицама.”

Имају више кредитних рачуна

Просечан потрошач са кредитним резултатом од или изнад 800 имао је 8.3 отворена рачуна у 2022. Они који су имали добру комбинацију кредита и плаћених на време такође су вероватно имали виши кредитни резултат.

Кредитна комбинација — као што су лични зајмови, кредитне картице и хипотеке — чини 10% вашег кредитног резултата. За оне који желе да уђу у 800-е, може бити вредно пажње, приметио је Шулц, иако то није најважнији аспект кредитног бодовања.

„Када помешате своје кредитне линије, то може бити од помоћи за ваш кредитни резултат. Међутим, то није нешто у шта би требало да улазите олако“, рекао је Шулц. „Не би требало да добијете зајам који вам није потребан само зато што желите да побољшате своју кредитну комбинацију. Али ако тражите зајам за нешто као што је консолидација дуга или преуређење и можете да користите тај зајам уместо да наплатите своју кредитну картицу, то може бити корисно.

Они не скачу на понуде за кредит

Потрошачи са кредитним резултатом од 800 и више били су пажљивији у отварању нових кредитних рачуна. Просечан број кредитних упита — када зајмодавац повуче кредитни извештај да обради захтев — за нове кредитне картице био је само 1.8 у последње две године.

Нови кредитни рачуни могу чинити 10% вашег кредитног резултата, према Шулцу, и остати у вашем кредитном извештају две године. Генерално, ваш кредитни резултат ће бити погођен када се пријавите за нови кредит, али утицај нестаје након шест месеци.

„Резултати показују да су људи генерално опрезни када се пријаве за кредит“, рекао је Шулц. „Просечна особа која само жели да изгради свој кредитни резултат отвара нове кредитне рачуне колико им је потребно - не нужно из других разлога.

Габријела је лични финансијски репортер у Иахоо Финанце-у. Пратите је на Твитеру @__габриеллацруз.

Кликните овде за најновије економске вести и економске показатеље који ће вам помоћи у одлукама о улагању

Прочитајте најновије финансијске и пословне вести компаније Иахоо Финанце

Преузмите апликацију Иахоо Финанце за јабука or Android

Пратите Иахоо Финанце на Twitter, фацебоок, инстаграм, Флипбоард, ЛинкедИн, и ИоуТубе.