5 паметних потеза новца за првих 5 година пензије

Постоји природна жеља да то живите када одете у пензију. Зашто чекати? Чујете приче о претерано штедљивим типовима који нерадо проводе своје 60-е и 70-е, само да би били оптерећени болешћу или повредом када су спремни да искористе своју уштеђевину.

„Проблем са одласком у пензију је следећи: што мање новца можете да потрошите у раним годинама, то ћете боље бити финансијски у каснијим годинама, док је способност да радите забавне ствари обрнуто“, рекао је Мет Парониш, Саветник из Индијанаполиса. 

Да бисте смањили ризик, доносите мудре одлуке о новцу током првих пет година одласка у пензију. Ево пет примера паметних потеза који могу да сачувају ваше богатство (и здрав разум):

1. Чувајте се великих, надолазећих трошкова. Иако је понекад тешко предвидети када ће вам требати нови аутомобил или нови кров, размислите унапред и идентификујте који трошкови са пет или чак шест цифара стоје у блиској будућности. У идеалном случају, избегавајте ове огромне трошкове одмах након одласка у пензију.

„Желите да сачувате готовину пре одласка у пензију“, рекао је Џејмс Реган, а Финансијски саветник из Феникса. Ово даје вашем јајету више простора за раст на тржишту бикова - и шансу да се опорави од тржишта медведа.

Унапред планирање и истраживање могу елиминисати неугодна изненађења. Ако намеравате да продате свој дом и смањите, на пример, питајте локалног агента за некретнине о свим непредвиђеним трошковима које продавци имају у вашем крају.

На Флориди, продавци кућа могу помислити да могу да именују своју цену док купци навиру у државу. Али ти купци морају да добију осигурање власника куће, а већина превозника неће издати полису осигурања на Флориди ако је кров старији од 15 година. Као резултат тога, продавци ће можда морати да плате нови кров пре него што имовина може да промени власника.

2. Одложите велике гестове. Свакако, прославите своју пензију тако што ћете се почастити неколико ужитака. Идите на путовање, приредите забаву, додајте додатну услугу стриминга или три.

Само немој да подивљаш.

У првих пет година одласка у пензију, људи имају тенденцију да троше велике гомиле новца на оно што им доноси задовољство, каже Реган. Иако је истина, ово су године у којима сте најактивнији и у којима сте најзабавнији, постоје начини да живите добро, а да не исцрпите своју уштеђевину прерано.

Реган упозорава новопечене пензионере да не купују други дом. Чак и ако одвоје учешће и мисле да могу приуштити одржавање, чекање неколико година може имати више смисла.

„Мој савет је да направите буџет за другу некретнину, али немојте је одмах купити“, рекао је он. „Боље је [изнајмити] на месец, него се обавезати на велику куповину где ћете имати порезе на некретнине, комуналије и одржавање.“

3. Прегледајте своје животно осигурање. Пензионери који су купили полису животног осигурања пре неколико деценија могу се толико навикнути да плаћају премије сваког месеца, квартала или године да више не размишљају о томе. Можда би требали.

„То је један од оних рачуна „стави и заборави“ које људи плаћају“, рекао је Метју Шварц, Сертификовани финансијски планер са седиштем у Минеаполису. „Можете платити аутоматски преко свог текућег рачуна.“

Неко ко је купио орочено животно осигурање пре много година да би трајало док њихова деца не напуне 18 година, може наставити да га плаћа кроз годишње обновљиво осигурање, додаје Шварц. Ипак, пензионерима можда више неће требати.

4. Размислите о разводу. У првих пет година одласка у пензију, људи често размишљају о свом животу и ресетују своје приоритете за даље. Неки одлучују да прекину дугогодишње везе и почну изнова.

Са финансијске перспективе, развод – и трошкови повезани са њим – могу створити велики проблем.

„У зависности од нагодбе, разводи могу заиста наштетити плану за пензионисање“, рекао је Парониш.

Развод може негативно утицати на порезе и не производи много уштеда у свакодневним трошковима. То је зато што пристанак да више од половине својих средстава за пензију предате свом бившем супружнику не значи да једноставно живите од половине онога што сте претходно потрошили. Укупни трошкови за пар нису много већи од трошкова само једног.

5. Избегавајте преваре. Кораци које предузимате да бисте се клонили превара у пензији се не разликују од превентивних мера које предузимате у свакој фази живота. Али како старите, већа је вероватноћа да ће преваранти циљати на вас.

Сајбер криминал коштао је Американце старости од 50 и више година скоро 3 милијарде долара у 2021, према ФБИ. Дакле, када одете у пензију, борите се против преваре са више будности него икада.

Не откривајте своје личне податке компанијама осим ако је то апсолутно неопходно. Сваки пут када отворите рачун у другој банци, на пример, дајете своје податке другом предузећу које је у опасности да буде хаковано.