2023. је одмах иза угла. И као и сваке године, обећава да ће са собом донети талас економских промена, како очекиваних, тако и неочекиваних. Саветници за богатство помажу својим клијентима да се припреме за ове потенцијалне промене дајући савете о томе како да заштите и увећају своје богатство. Разговарали смо са пет саветника за богатство о неким од кључних савета које дају клијентима за нову годину.
1. Аутумн К. Цампбелл, ЦФП®: Фокус на основе
Са толико неизвесности у новој години, то би могла бити добра прилика да се фокусирате на основне концепте вашег финансијског плана. Један од тих основних концепата би укључивао ваше хитни фонд.
„Што више неизвесности или планираних промена имате у свом животу током наредне године и број извора прихода које имате директно ће утицати на препоручену величину вашег фонда за хитне случајеве“, каже Аутумн К. Цампбелл, сертификовани финансијски планер и водећи планер у Фацет Веалтх-у. Док је три до шест месеци ваших месечних трошкова уобичајено правило, три до девет месеци може бити прикладније да се узме у обзир утицај инфлација и повећана отпуштања у појединим секторима привреде.
Поред процене снаге вашег фонда за хитне случајеве, Кембел препоручује својим клијентима да дају приоритет и оптимизују. Ако не можете да постигнете све своје финансијске циљеве, размислите о прилагођавању. „Често откривамо да људи желе линеарно да штеде за своје дугорочне циљеве, али то може угрозити вашу способност да постигнете своје краткорочне циљеве више него што мислите“, каже Кембел. „Веома је уобичајено да саветујемо клијенте да смање своју штедњу за своје дугорочне циљеве како би могли да уштеде за своје краткорочне циљеве у временским оквирима који имају смисла.
2. Цоди Гарретт, ЦФП®: Ускладите своја очекивања
Иако се већина инвеститора нада да ће 2023. доћи са нижом инфлацијом и растом берза, важно је да своја очекивања држите под контролом. „Требало би да ускладимо очекивања ризика и поврата наших инвестиција са оним када очекујемо да ће нам затребати новац“, каже Цоди Гарретт, финансијски планер и власник компаније Меасуре Твице Финанциал.
Преузимање превеликог ризика на тржишту може бити скупо, посебно ако вам је новац потребан краткорочно. „Подстичем клијенте да новац за који се очекује да ће бити потрошен у наредне три године држи ван берзе са циљем улагања стабилности и ликвидности, а не раста и прихода“, додаје Гарретт.
Иако улагање обично може да доминира дневним циклусом вести, постоје и други аспекти ваших финансија које такође треба ускладити и проценити. „Подстичем породице да сваке године преиспитују свој свеобухватни финансијски екосистем“, каже Герет. „Пошто су приходи, трошкови, штедња, инвестиције, осигурање и порези међусобно повезани, морамо да саставимо делове да бисмо визуелизовали целу слику. Свеобухватним сагледавањем своје финансијске ситуације можете имати јасноћу о томе где се налазите и бити у бољој позицији да доносите одлуке на основу доброг информисања.
3. Брентон Харисон, ЦФП®: Будите похлепни када се други боје
Због растућих каматних стопа, флуктуација цена нафте и међународних сукоба, 2022. је обележена као година нестабилности на тржишту. Упркос овој нестабилности тржишта, паметни инвеститори могу искористити предност.
„Ако се планирају на одговарајући начин, периоди ширег економског страха могу бити одскочна даска за финансијски раст“, каже Брентон Харисон, сертификовани финансијски планер у Нев Монеи Нев Проблемс. „Све је у томе да будете спремни када страхови других представљају прилике за оне који су спремни да их искористе.”
2023. такође може бити добра прилика да се фокусирате и на заштиту од ширих економских ризика. Федералне резерве предвиђају благи пораст незапослености следеће године јер централна банка наставља да повећава стопе. „Видели смо огромна отпуштања у технолошкој индустрији — која се до сада сматрала недодирљивом. То би могло бити претеча нестабилности у широј економији“, додаје Харисон. „Поново ставите нагласак на основе: одржавање готовинских резерви, елиминисање дуга потрошача и доследно улагање.“
4. Лаурин Виллиамс, ЦФП®: Не паничите, придржавајте се плана
Инвеститори могу бити у искушењу да направе драстичне потезе када виде изненадне промене на тржишту, али би можда било најбоље да се придржавате свог плана уз мала прилагођавања на том путу. „Ако сте направили финансијски план, он би требало да обухвати мале промене које су засноване на животу, али није препоручљиво правити велике промене на основу тога како се окружење осећа“, каже Лаурин Виллиамс, сертификовани финансијски планер у компанији Вреди победити, фирма за финансијско планирање са седиштем у Даласу, Тексас.
Држање плана такође може укључити ваше реакције на волатилност берзе. С&П 500 је пао за око 14% током првих 11 месеци 2022. „Тржиште се можда неће побољшати неко време, али ако имате 20 година до пензионисања, немојте паничарити. Држите се курса са својим инвестиционим доприносима и ваша будућност ће вам бити захвална.”
Вилијамсова такође саветује своје клијенте да се боре против инфлације тражећи повишицу. „Тражите повишицу, али не паните ако је не добијете. Сви су под утицајем инфлације и повећање прихода је најлакши начин да се изборите“, каже она. Други начин борбе против инфлације је промена посла. Према јулској студији Пев Ресеарцх Центер-а, 60% појединаца који су се преселили код новог послодавца забележили су повећање прихода.
5. Тремаине Виллс, МБА: Угасите буку
Технологија је учинила наш свет повезанијим и са том везом долази салва информација. Са толико информација важно је запамтити да филтрирате буку. „Сваке недеље постоје 'најнорећније вести' о финансијским темама које ће лако изазвати анксиозност ако то дозволите”, каже Тремаине Виллс, власник и финансијски саветник у Минд Овер Монеи.
Имајте на уму да свака ударна вест неће довести до значајне промене у вашим дугорочним финансијским плановима. „Наш посао у 2023. је да се фокусирамо на наше циљеве. Страх, стрес и брига нису позвани са нама на ово путовање.”
Као и Вилијамс, Вилс такође фокусира своју поруку клијентима на повећање њихових прихода. „Такође говорим клијентима да зараде више новца. Трошкови живота расту и не постоји количина креативног буџетирања која може да надокнади доларе куповином мање“, каже она.
За понети
Нико нема кристалну куглу за оно што ће се десити следеће године, али постоји неколико кључних ствари које ћете желети да узмете у обзир да бисте осигурали да постигнете своје финансијске циљеве, а да истовремено смањите озбиљност удараца на путу. Скоро сваки саветник је споменуо важност стварања готовинских резерви или проналажења начина за повећање прихода. Али колико ће вам тачно новца бити потребно у случају значајне рецесије или губитка посла? Овде вам може добро доћи свеобухватан преглед ваших финансија.
„Размислите да превазиђете правило „трошкови од 3 до 6 месеци“ када израчунавате свој фонд за хитне случајеве“, каже Герет. „Треба признати јединствене ризике као што су губитак посла, одбици осигурања, периоди укидања инвалидског осигурања, велике поправке у кући које не покрива осигурање и хитни случајеви у породици који могу захтевати опсежна путовања. Са добрим планом, требало би да послужи као водиља у Новој години.
Ова прича је првобитно представљена Фортуне.цом
Више од Фортуне:
Људи који су прескочили вакцину против ЦОВИД-а изложени су већем ризику од саобраћајних инцидената
Елон Муск каже да је то што су ме извиждали фанови Давеа Цхапеллеа „било прво за мене у стварном животу“, сугерирајући да је свјестан да ствара негативну реакцију
Ген З и млади миленијалци пронашли су нови начин да приуште луксузне ташне и сатове - живећи са мамом и татом
Прави грех Меган Маркл који британска јавност не може да опрости – а Американци не могу да разумеју
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/5-веалтх-адвисорс-оффер-монеи-130000843.хтмл