Пејзаж штедње и фиксног прихода сваким даном постаје све разноврснији и појединци имају много опција на дохват руке. Када правите инвестицију, пожелећете да размислите колико новца можете добити заузврат. Ево анализе колико камате 500,000 долара може зарадити годишње.
A финансијски саветник може вам помоћи да свој инвестициони портфолио прилагодите специфичним потребама и циљевима.
Интерес је назив игре када је у питању улагања са фиксним приходом. Без тога, не би било подстицаја да сав свој новац не држите само испод душека. Ево прегледа врсте камата које можете очекивати од четири уобичајена инструмента са фиксним приходом:
Обвезнице
Инвеститори су привучени обвезнице, и заиста било коју врсту улагања са фиксним приходом, због знатно смањеног ризика од негативног исхода у односу на уносније инвестиције као што су акције. Код обвезница, повраћај ваше инвестиције је често познат на месту куповине. Иако је то често мањи принос од најбољег сценарија ризичнијих улагања, сигурност пружа велику вредност када је у питању балансирање портфеља.
Када купите стандардну обвезницу, сагласни сте да добијете одређени проценат цене ваше обвезнице као камату. Овај проценат се назива купонска стопа, а његова величина у великој мери зависи од каматних стопа на тржишту у време куповине обвезнице. Дакле, ако сте купили 500,000 долара у обвезницама које имају купонску стопу од 3.45%, добићете 3.45% вашег стања камате током периода трајања ваше обвезнице. Већина обвезница се наплаћује полугодишње, тако да ако ставите обвезницу на рок дужи од шест месеци, такође ћете имати прилику да зарадите камату на своју камату.
Обвезнице
Познати по томе што су најсигурнија инвестиција од свих, многе инвеститоре привлачи могућност издавања државних обвезница Сједињених Држава (понекад се називају Т-обвезницама), јер влада Сједињених Држава гарантује њихов повратак. То значи да је ризик од губитка ваше инвестиције ефективно уклоњен.
Процес куповине новоемитованих државних обвезница је мало сложен. Тачна цена коју плаћате за обвезницу није у потпуности предвидљива унапред, пошто обвезнице издаје влада путем аукције. Дакле, иако можете ићи на аукцију очекујући да купите обвезницу од 500,000 долара, можете заправо отићи пошто сте је купили за нешто више или нешто мање. Трезорске обвезнице издају камату власницима једном у шест месеци током периода трајања обвезнице.
На пример, ако сте ушли на аукцију у циљу куповине 30-годишње обвезнице са номиналном вредношћу (или номиналном вредношћу) од 500,000 долара и добили сте стопу купона од 3.5%, добићете годишњу камату од 17,500 долара у две, полугодишње рате. Камата коју добијете биће израчуната на основу номиналне вредности ваше обвезнице, али ако успете да купите ту обвезницу за *мању* од номиналне вредности, ефективно ћете зарађивати по вишој каматној стопи.
Ако бисте купили обвезницу са краћим роком, механизми помоћу којих се ваша камата обрачунава и издаје остали би непромењени, али би каматна стопа коју бисте могли да добијете вероватно била нешто нижа. Тренутне стопе за двогодишњи трезор од објављивања овог чланка су између 3.0% и 3.25%, што би резултирало годишњом каматом између 15,000 и 16,250 долара.
Корпоративне обвезнице
Многе корпорације бирају да издају обвезнице као стратегију прикупљања средстава, а пошто чак и најснажније компаније не могу сасвим да испуне гаранцију трезорских обвезница, често ће издавати те обвезнице са вишим каматним стопама. Ово их чини атрактивним предлогом за инвеститоре којима не смета ни мало већи ризик.
Слично трезорима, већина корпоративних обвезница има фиксну каматну стопу везану за номиналну вредност обвезнице и та каматна стопа одређује годишњи износ камате који се најчешће исплаћује у полугодишњим ратама.
Према подацима Банке федералних резерви Сент Луиса, корпоративне обвезнице високог квалитета се тренутно (у време објављивања овог чланка) продају са просечним приносом од 4.07%. Дакле, ако сте купили ове корпоративне обвезнице са номиналном вредношћу од 500,000 долара, гледали бисте годишње камате од 20,350 долара.
Депозитни цертификати (ЦД-ови)
Сличан инструмент обвезници је а сертификат о депозиту или ЦД, у којем се слажете да позајмите одређени износ новца институцији, често банци, кусур за договорени износ камате. ЦД-ови могу имати широку палету дужине трајања (често постоји више избора него код обвезница) у распону од седам дана па све до 10 година или више.
Једна предност коју ове имају у односу на обвезнице је већи број избора. Већина великих потрошачких банака нуди низ различитих опција ЦД-а, тако да је врло вероватно да нећете моћи да пронађете онај прави за вас. Поред тога, камата на мини ЦД-ове се повећава месечно. То значи да са једнаким дужинама термина и каматне стопе, моћи ћете да зарадите више од камата са ЦД-ом и са еквивалентном обвезницом. Због ових предности, међутим, видећете да су камате које се нуде за многе ЦД-ове нешто ниже од купонских стопа које ћете наћи за сличне обвезнице.
На пример, ако бисте уложили 500,000 долара у 60-месечни ЦД Цапитал Оне са каматном стопом од 3.25% и месечном наплатом, зарадили бисте 88,094.97 долара на камати, годишња вредност од 17,619 долара.
Штедни рачуни
Ако вам се опраштање од главнице на период до 30 година чини помало забрињавајућим, такође можете зарадити камату на свој новац тако што ћете га ставити на штедни рачун са високим приносом. Имајте на уму, наравно, да корист од тренутног приступа вашим средствима долази у односу на много ниже каматне стопе.
Ако бисте ставили 500,000 долара на штедни рачун са високим приносом са АПИ од 2.15% и чекали годину дана, зарадили бисте 10,750 долара на камати. Ова стопа је вероватно недовољна да би се одржао корак са годишњом инфлацијом, што значи да ће ваш новац постати мање вредан по вишој стопи него када прикупља камату. Такође ћете желети да проверите ситно штампање свог штедног рачуна за ствари као што су максимални прагови стања и вишеструке каматне стопе ако размишљате о овом приступу.
Рачуни на тржишту новца
Ако из било ког разлога осећате потребу да имате још већи приступ својим средствима него што штедни рачун може да обезбеди (многи штедни рачуни ограничавају колико пута можете да повучете годишње без плаћања накнаде), онда би рачун на тржишту новца могао служе као алтернатива.
Имајте на уму, међутим, да иако ћете можда моћи слободније да повлачите са рачуна, плаћате цену још нижих камата. Већина конкурентних рачуна на тржишту новца нуди АПИ између 1.6% и 1.8%. АПИ од 1.8% значи да зарадите 9,074.62 долара у првој години након што положите 500,000 долара. Пошто је мало вероватно да ће вам требати толико новца са таквим нивоом ликвидности, ово вероватно није најмудрији приступ.
Можете ли се пензионисати са 500,000 долара?
Као и увек, одговор на ово питање зависи од бројних фактора специфичних за појединца који пита, укључујући, али не ограничавајући се на то колико новца је потребно за живот у пензији. Многи финансијски стручњаци указују на правило познато као 4% правило, у којем се наводи да су пензионери обично безбедни да подигну четири одсто своје пензионе штедње на годишњем нивоу без ризика да остану без новца. Четири процента од 500,000 долара је 20,000 долара, а просечна годишња накнада за некога ко прима социјално осигурање у време објављивања овог чланка је такође око 20,000 долара. Годишњи приход од пензионисања од 40,000 долара може бити довољан за неке људе, док за друге није довољан да покрије трошкове свакодневног живота, као и медицинске трошкове
Како уложити 500,000 долара?
Као што је горе поменуто, ваши примарни циљеви са било којом инвестицијом за пензију су да надмашите инфлацију и да зарадите довољно поврата да бисте се удобно повукли без опасног исцрпљивања главнице. Конвенционална мудрост међу финансијским стручњацима је да диверсификују било који инвестициони портфолио између ствари као што су акције и заједнички фондови који могу да зараде већи принос и инструменте са фиксним приходом попут оних о којима смо разговарали, а који могу да се заштите од ризика од губитака.
На крају крајева, не постоји златни однос инвестиционих производа који ће радити за сваког инвеститора.
Закључак
Одређивање камате на инвестицију од 500,000 долара је слично као да некога питате шта види у Рорсцхацх блоб-у: одговор ће зависити од специфичности особе којој се поставља питање. Фактори као што су колики ризик преузимате, дужина рока који одаберете, шире економско окружење у тренутку куповине и учесталост на којој се ваше камате спајају, сви ће играти улогу у израчунавању колико ћете зарадити на главном улагању.
Савети за инвестирање
Пре него што уђете у трговање опцијама, размислите о разговору са искусним финансијским саветником. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Један од најкориснијих алата који инвеститори имају је инвестициони калкулатор, што помаже портфељима да одрже жељену равнотежу међу класама средстава.
Фотографија: ©иСтоцк.цом/акуаАртс студио, ©иСтоцк.цом/Деагреез, ©иСтоцк.цом/Деагреез
Порука Колико камата може да заради 500,000 долара годишње? појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/500-00-еарнс-муцх-интерест-130001053.хтмл