7 финансијских саветника о томе шта раде у 2023. да би се припремили за рецесију

Бројне финансијске компаније високог профила кажу да је рецесија вероватна 2023. Вангуард очекује „глобалну рецесију“, економисти Голдман Сацхса дају јој шансе од 35%, ЈП Морган је позвао на „благу рецесију“, а економисти Блоомберга кажу да рецесија је 100% извесност. Стога смо питали финансијске саветнике како они лично планирају да преброде потенцијално предстојећу рецесију у новој години:

Високо квалитетне општинске обвезнице и довољно новца да се преброди криза – Крег Еванс Карник у Трансформ Веалтх-у

„Као саветник који је провео 40 година посматрајући како економска тржишта флуктуирају високо, ниско и свуда између, мој одговор је једноставан: стојим на ногама, како се каже у блацкјацк-у. Као што сам увек саветовао своје клијенте, најкритичнији аспект суочавања са било којом економском кризом је могућност да имате довољно готовине да пребродите финансијску олују. Мој лични портфељ је 50% општинских обвезница високог квалитета и приход из тог портфеља би био довољан да издржим моју породицу током било које рецесије, плус моја готовинска позиција је две године додатног прихода. Готовина је краљ у рецесији“, каже сертификовани финансијски планер Крег Еванс Карник из Трансформ Веалтх-а.

Нагињање ка компанијама оријентисаним на вредност – Јое Фаворито из Ландмарк Веалтх Манагемент

Док сертификовани финансијски планер Џо Фаворито из Ландмарк Веалтх Манагемент-а каже да се више фокусира на дугорочну алокацију имовине, а не на тржишно време, он напомиње да је прошле године „направио више нагињања ка компанијама оријентисаним на вредност“ под претпоставком да ће стопе иди више. И он ће учинити исто ове године. „Акције вредности имају тенденцију да надмашују акције раста у окружењу са растућом стопом, као и током периода тржишних превирања који претходе рецесији“, каже сертификовани финансијски планер Џо Фаворито из Ландмарк Веалтх Манагемент-а. 

Тражите финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.

Размишљајте дугорочно и не покушавајте да темпирате рецесију – Ентони Фереира из ВортхПоинте-а

Фереира, сертификовани финансијски планер, каже да има систематски приступ улагању којег се држи, укључујући мешавину акција и обвезница које су глобално диверсификоване. 

„Најбоља стратегија за изградњу портфеља је да га направите тако да могу да преброде успоне и падове тржишта јер је оно тако непредвидиво. Чак и када мислимо да знамо да ће се нешто догодити, не знамо тачно када“, каже он. „Не сећам се никога ко је тачно назвао дно рецесије 2008/2009. У време када смо свесни циклуса бума и краха, тржиште се већ померило или прилагодило у очекивању ових догађаја. Најбоље је да имате систематски приступ свом улагању којег се држите током успона и падова.”

Он такође има резерву готовине и других ликвидних средстава ниске волатилности који му помажу да преброди успоне и падове на тржишту. „Постоји много начина да се то постигне који могу бити прикладни за различите људе“, каже Ферреира.

Чувај глобално диверсификован портфолио – Јефф Берниер у Тандем Гровтх

Сертификовани финансијски планер Берније каже да ће „наставити да поседује широко диверзификован портфолио који је нагнут ка компанијама које имају веће очекиване приносе и акцијама које имају нижу цену у односу на основе и које су профитабилније“. Он додаје: „Иако би акције могле много даље пасти у рецесији, нешто од тога је већ у тренутним ценама. Такође, не заборавите на глобалну диверзификацију.” 

Будите опрезни при запошљавању са пуним радним временом као власник предузећа - Марк Струтхерс у Сона Веалтх Адвисорс 

„Већина финансијских саветника је веома подложна паду тржишта, јер смо плаћени на основу процента имовине којом се управља. Наш приход може лако да падне 20%+ током кризе, као сада. Нерадо отпуштам запослене и уместо тога покушавам да будем тактичан. Недавно сам дао отказ и планирам да користим посао по уговору док не будемо јасније о економији“, каже Марк Струтхерс, сертификовани финансијски планер.  

Креирајте приоритете за 2023. – Боби Ребелл, аутор књиге Лаунцхинг Финанциал Гровнупс

Ребел, сертификовани финансијски планер, каже да она и њена породица сада креирају приоритете за 2023. „Имајте јасно разумевање шта кошта ваш живот и планирајте како бисте покрили те трошкове ако бисте имали или смањење прихода или потпуни прекид… такође има смисла проценити како се ваше понашање променило током различитих годишњих доба живота. Шансе су у последњој сезони, провели сте више путовања и дружења. Размислите о томе да направите паузу током зимских месеци да бисте допунили своју уштеђевину, а такође будите намерни када је реч о планираној потрошњи у 2023. након трошења касне 2022.“, каже Ребел, сертификовани финансијски планер. 

Заштитите свој идентитет сада још више – Тејлор Џеси у Импацт Финанциал-у

„У практичнијем смислу, једна ствар коју радим је да постајем много намернија у погледу заштите свог идентитета. Не могу са сигурношћу да тврдим јер је крађа идентитета у порасту каква јесте, али ако економија постане тежа, предосећам да ће лопови радити још више да почине крађу личних докумената и превару. Из тог разлога, смањујем број кредитних картица које носим у новчанику у случају да је украден, уништавам било који комад поште са мојим именом и адресом на њему, активирам 2-факторску аутентификацију за онлајн пријављивање, не користим своју дебитну картицу и минимизирање броја чекова које пишем“, каже сертификовани финансијски аналитичар Џеси.