Финансијско планирање је процес креирања плана за управљање вашим новцем и имовином. Финансијско планирање високе нето вредности је посебно усмерено на појединце и породице који су акумулирали већи степен богатства. Ако сте појединац са високом нето вредношћу (ХНВИ), важно је разумети јединствене изазове који могу да иду уз креирање свеобухватног финансијског плана. Без обзира на вашу нето вредност, а финансијски саветник може вам помоћи да донесете одлуке са вашим новцем.
Шта је нето вредност у финансијском планирању?
Нето вредност мери разлику између нечије имовине и обавеза. Једноставније речено, то је разлика између онога што поседујете и онога што дугујете. Из перспективе, средња нето вредност домаћинства је 121,700 долара, док је средња нето вредност 748,800 долара, према Истраживање потрошачких финансија.
A појединац високе нето вредности се генерално дефинише као неко са ликвидном имовином од 1 до 10 милиона долара. Појединци са веома високом нето вредношћу имају више од 10 милиона долара имовине, али обично мање од 50 милиона долара. Када дођете до границе од 50 милиона долара, улазите ултра-високе нето вредности територије.
Важно је запамтити да те фигуре нису фиксне нити уклесане. На пример, неки финансијски стручњаци могу поставити границу између високе нето вредности и веома високе нето вредности на 5 милиона долара уместо на 10 милиона долара. Ако нисте сигурни где се налазите на спектру, можете користити онлајн калкулатор нето вредности за покретање бројева.
Шта је финансијско планирање високе нето вредности?
Финансијско планирање високе нето вредности је финансијско планирање за људе за које се сматра да имају већу нето вредност. Састоји се од стратегија које препознају јединствене потребе богатијих људи у погледу ствари као што су инвестирање, пореско планирање и осигурање.
На пример, неко ко има већу нето вредност може да тражи финансијски савет о:
Напредне стратегије улагања и пензионе штедње
Очување богатства и како пренети више своје имовине на наследнике
Заштита имовине и планирање поверења
Како минимизирати порезе кроз добротворне сврхе
Планирање животног осигурања и осигурања високе вредности
Финансијски саветници који су специјализовани за рад са клијентима високе нето вредности разумеју ове врсте потреба и како да их реше. Они такође могу понудити помоћ око неких рутинских питања у финансијском планирању, као што су буџетирање, отплата дуга или планирање факултета.
Коме је потребно финансијско планирање високе нето вредности?
Генерално, људи који имају нето вредност од 1 милион долара или више могу размислити о тражењу саветника који ради са клијентима велике нето вредности. Ако је ваша нето вредност знатно испод тог броја или чак негативна, онда финансијско планирање високе нето вредности вероватно није нешто што вам треба, барем не још.
Међутим, можете да радите са финансијским саветником како бисте направили план за постизање циља нето вредности од милион долара или више. Ваш саветник би вам могао помоћи да смислите стратегију за отплату дуга и да га фино подесите инвестициони портфељ тако да се на крају можете придружити клубу високе нето вредности.
Стратегије финансијског планирања за особе са високим нето вредностима
Финансијски саветници могу имати различите приступе када управљају потребама клијената са високим нето вредностима. Међутим, постоје одређене ствари које су мање-више универзалне када се помаже људима са већом нето вредношћу да на најбољи начин искористе своје богатство.
Финансијско планирање за особе са високом нето вредношћу може обухватити ове области:
Заштита имовине. Ако сте акумулирали значајну имовину, желите да је заштитите. Финансијски саветник може вас упутити како да то урадите, што може укључивати куповину осигурања високе нето вредности или значајне полисе животног осигурања.
Пореско планирање. Порези могу умањити ваше богатство и ваша је предност да научите како да их минимизирате. Неки од начина на које би вас ваш саветник могао охрабрити да то учините укључују филантропију и добротворне давања, доприносе пореским повлашћеним рачунима за пензионисање и убирање пореских губитака за компензацију капиталних добитака.
Планирање некретнина. У једном тренутку ћете пренети богатство које сте акумулирали на своје наследнике. Ваш финансијски саветник може понудити савет како да то урадите кроз креирање тестамента. Они такође могу разговарати о предностима успостављања различитих типова трустова како би сачували ваше финансијско наслеђе што је више могуће.
Планирање инвестиција. Улагање је кључно за стварање богатства и постоје бројни начини да му се приступи, у зависности од ваших циљева и толеранције на ризик. Финансијски саветник вам може помоћи да креирате разноврсни портфолио тако да можете да постигнете ниво раста који желите.
Добротворно давање. Донирање неког свог богатства у добротворне сврхе може бити један од ваших финансијских циљева. Ваш саветник вам може помоћи да одредите најбоље начине да то урадите, било да се ради о стварању добротворног фонда, донаторским фондовима или приватна фондација.
Планирање осигурања. Осигурање може бити од непроцењиве вредности за ваш финансијски план и постоје различите врсте полиса које ће вам можда требати. Финансијски планер вам може помоћи да одредите који тип покрића вам је потребан иу ком износу да заштитите свој дом, ствари и финансијско благостање ваше породице.
Планирање на крају животног века. Одређени документи могу бити од виталног значаја за план имовине ако сте забринути да ли ће ваше жеље бити испуњене ако вам се дијагностикује терминално стање или доживите критичну болест или повреду. Финансијско планирање високе нето вредности такође може укључивати ствари попут креирања унапред здравствене директиве, именовања медицинског пуномоћја или израде плана сахране и сахране.
Финансијско планирање високе нето вредности може се проширити и на планирање сукцесије ако сте власник породичног предузећа. На пример, можда ће вам требати савет о куповини осигурања кључног човека да вас покрије у случају да умрете пре него што формално пренесете посао на своје наследнике.
Како пронаћи финансијског саветника високе нето вредности
Проналажење финансијског саветника почиње са разумевањем ваших потреба као појединца високе нето вредности. Када добијете идеју о томе у чему вам је потребна помоћ, можете започети потрагу за саветником.
Добра је идеја да се састанете са више саветника како бисте пронашли онај који најбоље одговара вашим потребама. Када проверавате саветнике, важно је да поставите ова питања:
Ко је ваш типичан клијент и са којим распоном нето вредности радите?
Који је ваш преферирани стил улагања?
Колико наплаћујете и како су ваше накнаде структурисане?
Да ли сте фидуцијарни финансијски саветник?
Који је ваш преферирани метод комуникације?
Колико често ћемо се састајати?
Можда ћете желети да урадите нека прелиминарна истраживања користећи ФИНРА-ин БрокерЦхецк алат. Можете да користите алатку да прегледате евиденцију регистрованог брокера да видите да ли су икада имали етичке или правне притужбе против њих.
Резиме
Повећање ваше нето вредности може бити један од ваших финансијских циљева и ако јесте, важно је да добијете одговарајућу помоћ за финансијско планирање. Чак и ако сте још увек у раној фази повећања своје нето вредности, можда ће вам бити од користи да потражите финансијског саветника или планера који ће вам помоћи да водите своје путовање.
Савети за финансијско планирање
Још увек немате саветника? Проналажење квалификованог финансијског саветника не мора да буде тешко. СмартАссет'с бесплатан алат повезује вас са до три проверена финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Ако сте заинтересовани за „уради сам“ финансијско планирање или сте једноставно на малом буџету и не можете да приуштите да ангажујете финансијског саветника, размислите о улагању са робо-саветником. Робо-савјетничке платформе могу процијенити ваше циљеве, толеранцију на ризик и временски хоризонт за инвестирање, а затим креирати разнолик портфолио за вас. Можете улагати сваког месеца аутоматски, а робо-саветник ради остало. Упоређујући најбоље услуге робо-саветника може вам помоћи да пронађете онај који вам одговара.
Кредит за фотографију: ©иСтоцк.цом/г-стоцкстудио, ©иСтоцк.цом/Даррен415, ©иСтоцк.цом/ЕКСТРЕМЕ-ПХОТОГРАПХЕР
Порука Финансијско планирање високе нето вредности појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/7-финанциал-планнинг-стратегиес-хигх-140050449.хтмл