7 црвених заставица које сигнализирају да је можда време да одбаците свог финансијског саветника

У овим тешким финансијским временима, све више Американаца се ослања на финансијске саветнике за савете о новцу. Док је 2020. године 22% Американаца рекло да је финансијски саветник њихов извор финансијских савета од највећег поверења, 2021. године 26% је то рекло, према истраживању одраслих Американаца из Нортхвестерн Мутуал-а. Али, наравно, неки финансијски саветници су бољи од других. Зато смо замолили пет професионалаца да идентификују црвене заставице које би требало да вам дају паузу када тражите финансијског саветника који ће вас водити ка вашим циљевима. Ако видите било који од ових седам знакова, можда је време да одбаците свог садашњег саветника за новог. (Овај алат може да вас повеже са саветником који задовољава ваше потребе.)

Не питају за твој живот

„Избегавајте саветника који говори о вашем портфељу, али не и вама [и] вашем животу“, каже Рејчел Елсон, саветник за богатство и сертификовани финансијски планер у Перигон Веалтх Манагемент-у. Она напомиње да иако је уобичајено да људи дођу и питају „колико ми треба да се пензионишем“, саветник треба да одговори тако што ће рећи нешто попут: „Реците нам о свом животу, како трошите новац, о својим потребама и циљевима. ” Заиста, каже она, „не можете одговорити на тако нешто у вакууму. Важно је имати саветника који разуме ко сте и разуме пуну слику вашег живота.” 

Они не раде у вашем најбољем интересу

„Фидуцијар је по закону обавезан да води рачуна о вашем најбољем интересу пре свог сопственог“, објашњава Касхиф Ахмед, сертификовани финансијски планер и председник Америцан Привате Веалтх-а. Нису сви саветници фидуцијари и не поштују се сви тај стандард. Како МаркетВатцх бира недавно напоменути, можда чак желите да саветник потпише фидуцијарну заклетву.

Паничаре под притиском 

„Мислим да се основа за свакога да размисли о промени саветника након пандемије своди на ово: да ли се ваш саветник држао свог/њеног плетења и извршио утемељену стратегију која је већ била на снази или је ваш саветник панично лупао?“ каже Даве Иеске, сертификовани финансијски планер и генерални директор Иеске Буие. „Ако се ваш саветник успаничио и изашао са тржишта или се склупчао у фетално клупко и утихнуо на радију, вероватно морате да тражите некога ко ради на основу утемељених принципа и има ангажованији, проактивнији стил. (Овај алат може да вас повеже са саветником који задовољава ваше потребе.)

Прерасли сте једно друго 

„Ако саветник углавном ради са људима са 10 милиона долара и више и не даје вам времена дневно јер немате довољно новца, онда вероватно не одговарају. Исто ако имате много новца или имате компликоване потребе за планирањем и радите са неким ко ради основне ствари“, каже Елсон.

Такође је можда време да одете ако „осећате да су ваше потребе прерасле оно што ваш финансијски саветник може да пружи“, каже Маргуерита Цхенг, амбасадорица одбора ЦФП-а и извршна директорка Блуе Оцеан Глобал Веалтх-а. „На пример, ваш саветник се може фокусирати на управљање портфељом, али желите смернице о надокнади капитала, стратегијама факултета или стратегијама потраживања за социјално осигурање.

Они не разумеју твоје вредности

Саветник би требало да вас пита о вредностима новца и уверењима и да састави финансијски план у складу са тим, каже Кејт Хауертон, водећи финансијски планер и ЦФП у Фацет Веалтх-у. „Сви имамо различита искуства у одрастању, разне вредности које су нам усађене из нашег окружења, а онда како старимо, почињемо да одређујемо сопствене вредности. За неке је то добротворно давање. Други, трошећи новац на стална искуства. Јело напољу против једења код куће. То су приоритети у нашем животу, али испод тога су везани за вредности, као што су забава наспрам предвидљивости. Ако копамо мало дубље, обично можемо открити вредност. А ако копамо дубље од тога, можемо ископати веру у новац, оно што је закопано у мојој подсвести.” 

Нису транспарентни у погледу накнада 

Како год да одлуче да буду плаћени, било кроз имовину под управљањем или годишње накнаде, саветник треба да објасни како добијају плату, када добијају плату и зашто су изабрали баш тај модел плаћања, кажу професионалци. Такође се чувајте „бесплатних“ финансијских савета, јер обично нису бесплатни.

Говоре у жаргону који се вама не односи

„Ако користе много жаргона, то не чини да се осећате као да се састају тамо где јесте. Ако неко говори преко вас/долази до вас или покушава да вас импресионира великим речима, не дајући јасно до знања зашто представља одређену стратегију“, каже Хауертон.

„Важно је да узму концепте на високом нивоу и да их пренесу у речи које ће вас упознати тамо где сте у вашој финансијској писмености“, додаје Хауертон. „Ако неко не објашњава концепте које је тешко разумети, или ако није вољан да разради одређену стратегију, вероватно није добар планер за вас.“