Пензионер који је скоро пензионер жели да максимално повећа своју социјалну сигурност. Ево неколико савета.

Такође је деценијама плаћао социјално осигурање, радећи као медицинска сестра у приватном сектору током школских распуста и пре него што је постао редовни васпитач. Сада вага да ли да ради дуже као наставник да би повећао своју пензију или да се врати медицинским сестрама након што напуни 62 године, у зависности од тога како то утиче на његово социјално осигурање.

Господин Кабантуг каже да зарађује 42 долара по сату предавајући, у поређењу са до 60 долара на сат као медицинска сестра, посао који такође нуди потенцијал за прековремени рад.

Заједно, господин Кабантуг и његова супруга Мари Шерил Кабантуг зарађују око 110,000 долара годишње, а њихов 25-годишњи син Брајан живи са њима како би уштедели новац. Госпођа Цабантуг, 48 година, дипломирана је медицинска сестра у здравственој агенцији у кући и планира да настави да ради у догледној будућности. Пар плаћа око 400 долара месечно за њу приватно здравствено осигурање јер она више воли да користи Каисер Перманенте, а не здравствено осигурање које јој даје супругов рад.

Пар има око 160,000 долара у ИРА-има и 250,000 долара у капиталу у свом дому. Остало им је око 20 година хипотеке која има камату од 4.25 одсто. Месечни трошкови становања износе 2,600 долара са још 880 долара за комуналије. Породица ретко једе ван куће, а десетину свог прихода дају да би издржавали цркве на Филипинима.

Они зарађују око 800 долара месечно за изнајмљивање собе у свом дому и очекују да ће зарадити још 1,000 долара месечно од друге јединице за изнајмљивање на свом имању од следеће године. Они поседују плаћену кућу за одмор на Филипинима, вредну око 40,000 долара, коју већину времена изнајмљују.

Г. Цабантуг каже да је заинтересован да сазна више о осигурању за дуготрајну негу.

Г. Цабантуг каже да ужива у раду у оба поља. „Настава обликује карактер младих и оних који обећавају, као и младих којима је потребна инспирација“, каже он. „Нега је брига кроз додир.“ Али ако је његов приход од пензије сигуран, он каже да би могао фаворизовати флексибилност, разноврсност и већу плату медицинских сестара у преосталим радним годинама.

Савет професионалаца

Господин Цабантуг има право на социјално осигурање јер је радио у приватном сектору најмање 40 квалификованих квартала, каже Вилијам Хјустон, оснивач и главни инвестициони службеник компаније Баи Стреет Цапитал Холдингс у Лос Алтосу, Калифорнија. Али он неће добити своју пуну корист.

Радници попут господина Цабантуга подлежу (са ретким изузецима) Одредби о елиминацији неизбежних прихода, која умањује бенефиције социјалног осигурања пензионисаних радника који такође добијају пензионе накнаде на основу зараде која није била предмет пореза на платне спискове социјалног осигурања.

Под претпоставком да господин Цабантуг почне да прикупља у 67. години, његова бенефиција ће бити снижена на око 680 долара месечно са 1,372 долара које би добијао да није имао и пензију.

Г. Хјустон каже да би г. Кабантуг требало да се консултује са својим пензијским планом ради више јасноће о томе како ће се променити ако настави да предаје. Он каже да иако цени фокус господина Цабантуга на покушају да максимизира свој приход од пензије, једноставно зарађивати већи приход као медицинска сестра у наредних неколико година је нешто што не би требало да превиди.

Г. Цабантуг има право на надокнађивање доприноса за своју пензијску штедњу, а пар би требало да максимизира порезне повлашћене и неопорезиве рачуне као што су традиционални и Ротх ИРА и радно мјесто господина Цабантуга 403(б), каже господин Хустон.

Пар не троши много на луксуз, али господин Хјустон предлаже да купују јефтиније осигурање аутомобила и истраже свој буџет за комуналије како би потражили већу уштеду.

Осигурање за дуготрајну негу је скупо, каже господин Хјустон, али се предвиђа да ће седам од 10 Американаца требати негу како старе. Он предлаже да пар размотри полису са повраћајем премиум возача, која наследницима обезбеђује повраћај новца у случају да осигураник умре без коришћења бенефиција. То кошта више, каже, али пружа душевни мир.

Гђа Галлегос је уредница Валл Стреет Јоурнала у Њујорку. Пошаљите јој е-пошту на [емаил заштићен].