Истакнути економиста о томе колико би инфлација могла да поједе вашу уштеђевину

Инфлација тврдоглаво остаје на врхунцу од 40 година, а најновији подаци показују да је америчка стопа инфлације у мају достигла 8.6% у поређењу са прошлом годином. У међувремену, генерално, штедни рачуни плаћају ниске стопе (иако можете видети да неке банке попут ових сада плаћају 1.25% или више на штедњу). И то поставља питање: Колико брзо ће инфлација појести вашу штедњу - и да ли уопште треба да штедите? Замолили смо истакнутог професора економије и још двојицу стручњака за новац да се позабаве овим.

Један једноставан начин размишљања о стопи инфлације од отприлике 8% је следећи: „Поједностављено речено, нека добра и услуге које су раније коштале 100 долара сада коштају 108 долара. То значи да би сваки неуложени новац могао брзо да изгуби вредност ако само седи код куће или на рачуну који не плаћа камату“, каже Шанел Бесет, стручњак за банкарство у НердВаллет-у. Иако то може значити да вам уопште није потребна штедња, професионалци кажу да би требало да циљате на 3-6 месеци штедње — чак и у периодима високе инфлације. Коначно, то је о томе да можете да приуштите своје основне трошкове као што су становање и храна у случају губитка посла или неког другог хитног случаја.  

Други начин да размислите о томе шта инфлација чини вашем новцу је следећи: „Ако имате, рецимо, 60 година и безбедно сте уложили сву своју уштеђевину у готовину и обвезнице, управо сте изгубили 8.6% своје пензионе штедње у реалном износу преко последњих 12 месеци. Ако имате фиксну пензију у доларима, њена стварна вредност сваке године до краја вашег живота је опала за 8.6% у последњих 12 месеци“, каже професор економије са Бостонског универзитета Лоренс Котликоф, аутор књиге Магија новца: Тајне економисте за више новца, мање ризика и бољи живот, и креатор финтецх сајта Макифи. 

Штавише, каже он, са падом тржишта који видимо ове године, многи пензионери су ухапшени. „За многа домаћинства, [повлачење са] својих пензионих рачуна почевши од пензионисања, тако да могу да одложе примање пензионих давања из социјалног осигурања до 70. године, није ништа. Али то је управо супротан савет који даје Волстрит, који жели да задржите своје рачуне како би вам могли наплатити накнаде“, каже Котликоф. Овде можете видети највише каматне стопе које можете добити на штедном рачуну.

И још један начин да се грубо размишља о инфлацији и њеном утицају на штедњу је да узмете у обзир правило 72 — лаку формулу која се користи за давање веома грубе процене колико би времена било потребно да се удвостручи ваша инвестиција. „За правило 72, поделите 72 са процентом који ваш рачун зарађује да бисте добили број година које ће вам требати да се ваш новац удвостручи“, каже сертификовани финансијски планер Џастин Причард из Аппроацх Финанциал-а. Ако би инфлација била 7.2% током 10 година, цене би се удвостручиле током тог 10-годишњег периода јер 7.2 пута 10 је 72. „Било која два броја могу да функционишу, а можете и да промените бројеве, тако да инфлација од 10% за 7.2 године би такође удвостручио цене“, каже Причард. 

Наравно, нико не може да предвиди колико ће инфлација бити висока у наредним годинама или колико дуго ће инфлација остати висока. „Реалност је да ће инфлација расти или пасти током наредних година, тако да можете само грубе процене са правилом 72“, каже Причард.

Нажалост, многи Американци већ осећају бол од инфлације на својој штедњи. „Због високе инфлације и других финансијских оптерећења, све више превараната ради споредан посао само да би спојили крај с крајем. Уместо да се овај приход користи за повећање штедње, отплату дуга или плаћање годишњег одмора, дошло је до великог пораста људи којима су та средства потребна само да би платили свакодневне трошкове живота“, каже Тед Росман, виши аналитичар индустрије у Банкрате-у. Према томе, недостатак могућности да се уштеђевине искористе по уобичајеној стопи значи да не само да Американци нису у могућности да допринесу изградњи своје уштеђевине, већ ће такође доживети смањење своје куповне моћи уштеђевине коју имају.