5 корака психолога да престанете паничарити око вашег 401 (к)

Орман: Да. Мислим да ће се смањити за још 20%.

Позивалац: Па да ли да уновчим свој 401(к) сада?

Орман: Не!

Позивалац: Али зашто не?

Орман: Јер ако то урадите никад се нећеш вратити.

Дов Јонес Индустриал Авераге
ДЈИА,
+ КСНУМКС%
у то време? Мало северније од 10,000. И током наредних 6 месеци пао је за нешто више од 20%. До почетка марта пао је испод 6,500.

Где је данас? Ох, 31,000. Чак и после овогодишњег пада.

Убаците дивиденде, и ако је тај позивалац послушао Орманов савет, зарадила је око 300% на свом новцу само остављајући га тамо где је био.

Чак и неко ко је купио С&П 500
СПКС,
+ КСНУМКС%
на врхунцу пре кризе, у новембру 2007., данас је порасла за око 250%.

Тржишта попут ових су она која могу направити или прекинути планове за пензионисање: пензионерски планови обичних, нормалних, вредних Американаца са главне улице. Они су разлог зашто толики 401(к) и ИРА биланси нису тако високи колико би требали бити. Превирања, разумљиво, плаше људе.

После најновијег шокантног извештаја о инфлацији, сада постоји скоро универзални страх и сумор у свету инвестирања. Банк оф Америца'с
БАЦ,
+ КСНУМКС%
стратези сматрају да ће С&П 500 пасти за још 20% ове године. (Анкета менаџера фондова банке, која би требало да буде објављена следеће недеље, требало би да исприча суморну причу.) Инвестициони гигант БлацкРоцк
БЛК,
+ КСНУМКС%
каже да су срећни дани у последњих 40 година сада прошли, и да смо се вратили у еру пре средине 1980-их: еру споријег раста, веће инфлације и веће волатилности. Пензионисани краљ обвезница Билл Грос поручује људима да сав свој новац пребаце у једногодишње државне записе, док замахнулу инфлацију прати рецесија.

Али право питање за дугорочне пензионе штедише није шта ће берза радити у наредних 12 месеци, већ у наредних 12 година.

Како да задржимо фокус на дугорочном плану током све ове панике? Сарах Невцомб, директорка финансијске психологије у компанији за инвестициону анализу Морнингстар Инц., дели неке увиде. (Њукомб је докторирао психологију понашања.)

„Када анкетирам људе, волим да их питам колико далеко унапред размишљају и планирају када су у питању њихове финансије: дани, недеље, месеци, године, деценије или генерације“, каже ми она. „Већина људи размишља највише неколико година унапред, тако да смо већ у менталном неповољном положају када су у питању финансије, јер се најбоље финансијске одлуке обично доносе са деценијама или генерацијама на уму.

Још горе, она примећује: У тренуцима стреса или панике људи имају тенденцију да се више фокусирају на краткорочно, а не мање. „Када се неизвесност повећава, способност планирања унапред се још више смањује. Чуо сам људе који су обично дугорочни планери како говоре ствари попут: „Ко зна какве ће ствари бити следеће године?“

Она има сјајан план од пет тачака како би помогао инвеститорима да се изборе:

1. Прегледајте своју сигурносну мрежу, и финансијску и емоционалну. Подсјећање да постоје људи који ће вас вољети упркос финансијским потешкоћама може вам помоћи да се смирите и размишљате јасније.

2. Покушајте да окренете свако „шта ако?“ у "па шта?" На пример, уместо да бринем шта бих урадио ако бих изненада остао без посла, уштеђевине и куће, направим план: преселио бих се код мајке. Провео бих време са њом, прикупио осигурање за случај незапослености и почео да се обнављам. Можда бих чак и наставио другу каријеру. Ово чини "шта ако?" толико мање страшно. Да ли би било тешко? Да. Да ли би то био мој крај? Не на даљину. Колико год то изгледало контраинтуитивно, прављење реалистичних планова за најгоре могуће сценарије може бити веома смирујуће. То је и сврха инвалидског и животног осигурања: да нама и нашим најмилијима пружи помоћ у случају катастрофе.

3. Сећате се „купуј јефтино, продај високо“? Ово НИЈЕ време за продају, али је одлично време за куповину. Потражите акције у великим компанијама које су биле прескупе пре шест месеци, али су сада приступачне. Истражите, наравно, али ако су основе компаније јаке, можете купити акције врхунског квалитета по сниженим ценама.

4. Фокусирајте се на ствари које можете контролисати. Имате малу (ако уопште) моћ над тржиштима, светским пословима и глобалним економијама. Оно што можете да контролишете је ваша пажња (усредсредите се на прилике), ваша штедња и ваша потрошња (умањите је).

5. Запамтите, ви сте више од свог новца. Одвојите време да урадите ствари које чине ваш живот вредним. Повежите се са вољенима, узгајајте нешто, изађите напоље, играјте се са својим псом, спавајте. Ако сте емоционално исцрпљени, нисте у добром менталном простору за доношење одлука.

Могао бих да додам: Имајте на уму да би овај крах могао бити још боља прилика за дугорочну куповину од 2008, јер је скоро све пропало. Написао сам 2008. и почетком 2009. да је, ако желите да реагујете на крах, одлично време за диверзификацију. Исто је сигурно и данас.