Са рекордних 16% америчких потрошача плаћа најмање 1,000 долара месечно за њихове аутомобиле, није изненађење што возачи почињу да заостају са својим рачунима.
Проценат зајмопримаца који касне са плаћањем аутомобила најмање 60 дана данас је већи него што је био на врхунцу Велике рецесије 2009.
Не пропустите
Постоји више фактора који утичу на овај тренд. Трошкови финансирања аутомобила расту док Федералне резерве настављају своју агресивну кампању повећања каматних стопа у циљу борбе против упорне инфлације.
Истовремено, вредности половних аутомобила опадају, остављајући дужнике ризику да дугују више новца него што њихови аутомобили заиста вреде.
Како се ваши месечни трошкови аутомобила повећавају, можете избећи неизвршење дуга избегавањем две уобичајене грешке при ауто-кредиту.
Касне исплате, поврати су у порасту
Цене половних аутомобила порасле су током пандемије због изазова у ланцу снабдевања, који су на то приморали купце узимати веће кредите — са вишим АПР-има — за њихова возила.
Упркос чињеници да су цене аутомобила почеле да се хладе до краја 2022. године, почео је да се појављује забрињавајући тренд неплаћања ауто-кредита и одузимања аутомобила.
Проценат субприме ауто зајмопримаца који су каснили најмање 60 дана са својим рачунима достигла 5.67% у децембру, премашивши 5.04% у јануару 2009. на врхунцу велике рецесије, према агенцији за кредитни рејтинг Фитцх Ратингс.
Алли Финанциал (НИСЕ:АЛЛИ), један од највећих провајдера финансирања аутомобила у САД, рекао је да је њен проценат зајмова за аутомобиле који су каснили више од 60 дана порастао на 0.89% у К4 2022, у односу на 0.48% годину дана раније.
Одузимање возила је такође наводно у порасту након оштрог пада на почетку пандемије када су Американци били подстакнути стимулативним чековима, а зајмодавци су били спремнији да зажмуре на закашњела плаћања.
„Ови поврати се дешавају код људи који су могли да приуште тих 500 или 600 долара месечно пре две године, али сада је све остало у њиховом животу скупље“, рекао је Иван Друри, директор за увид у Едмундс, у Јануарски извештај од Едмундса.
Постоје начини да се уштеди новац јер трошкови поседовања аутомобила постају све гломазнији.
На пример, можете погледати своју тренутну полису ауто осигурања. Ако већ неко време имате исти, можда је време да купујте по бољој цени да помогне у смањењу тих месечних рачуна.
Ако одлучите да добијете ауто кредит, ево две уобичајене грешке које треба избегавати.
Опширније: Могли бисте бити власник Валмарта, Вхоле Фоодс-а и ЦВС-а (и прикупљају приходе од продавница дебелих намирница на кварталној основи)
Чувајте се негативног капитала
Ако дугујете више за свој ауто кредит него што ваше возило вреди - познато као "наопако" - онда имате негативан капитал.
На пример, ако вам је преостало 15,000 долара да платите зајам за аутомобил и ваш аутомобил сада вреди 10,000 долара, то значи да имате негативан капитал од 5,000 долара који још увек морате да платите.
Према Едмундсу, просечан износ дуга по кредитима наопачке у четвртом кварталу 4. био је 2022 долара у поређењу са 5,341 долара у четвртом кварталу 4,141.
Суочавање са негативним капиталом ће захтевати одређено планирање и вероватно ће узети већи део вашег месечног буџета. Ако не можете да отплатите свој стари ауто кредит из џепа, мораћете да пренесете негативан капитал на нови кредит. Ово повећава ризик од неизвршења обавеза јер ћете имати посла са вишим месечним трошковима плаћања за два аутомобила одједном.
„Како смо се померили ка окружењу са смањеном вредношћу половних аутомобила и растућим каматним стопама у последњих неколико месеци, потрошачи су постали мање изоловани од тих ризичнијих одлука о зајму“, додао је Друри.
„Видимо само врх леденог брега негативног капитала.
Не идите на најдужи рок зајма
Према веб локацији за куповину аутомобила Едмундс, просечна годишња процентуална стопа (АПР) на нова финансирана возила попео на 6.5% у четвртом кварталу (К4) 2022. у поређењу са 5.7% у К3 2022. и 4.1% у К4 2021.
За кредите за половне аутомобиле, каматне стопе су биле још веће, достижући просечну АПР од 10% у К4 2022. у поређењу са 7.4% у К4 2021.
Што је дужи рок кредита, то су мања месечна плаћања, али више камате ћете на крају платити.
Како су трошкови нових и половних аутомобила нагло порасли, све више Американаца тражи услове зајма изнад 60 месеци или пет година.
У ствари, просечан зајам за аутомобиле сада износи око 70 месеци, или ближе шест година, према Едмундсу, што значи да људи дуже финансирају своје аутомобиле чак и ако то кошта више.
Осим плаћања веће камате на ваш зајам, постоје и други проблеми у продужењу рока.
Што је ваш аутомобил старији, већа је вероватноћа да ћете морати да трошите новац на поправке и одржавање поред месечних отплата кредита.
Такође би вам могао досадити аутомобил током дугог рока кредита, остављајући вас заглављенима са годинама плаћања које не желите да извршите или са негативним капиталом који ћете морати да пренесете ако желите да купите други аутомобил.
Шта даље читати
Овај чланак пружа само информације и не треба га тумачити као савет. Пружа се без икакве гаранције.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/тип-негативе-екуити-ицеберг-рецорд-173000474.хтмл