Уочи летњих олуја, проверите политику власника кућа за временску покривеност

Како пролећна топлина постаје све већа, власници кућа ће можда желети да се увере да су спремни за тешко време које ће вероватно ускоро уследити.

Та припрема би требало да укључи проверу вашег осигурања.

Без обзира да ли живите у области која је подложна ураганима, торнадима, поплавама, градом, пожарима или јаким олујама — које све више преовлађују у клими која се загрева — важно је знати које врсте штете везане за временске прилике покрива осигурање власника куће, искључује или наплаћује посебан (и вероватно већи) одбитак за.

Више од Личне финансије:
Ваш нови 'пензионерски' дом би могао бити брод за крстарење
Како је дуг студентског зајма постао криза од 1.7 билиона долара
Ево како растуће каматне стопе могу утицати на пензије

„Одвојите време да схватите како политика [покрива] тешке временске прилике и природне катастрофе“, рекао је Стив Вилсон, виши менаџер осигурања у осигуравајућој компанији Хиппо.

Сезона торнада је већ у току, а сезона урагана на Атлантику почиње 1. јуна и траје до 30. новембра. У међувремену, већи део западног дела САД доживљава услове суше, што погодује шумским пожарима.

У зависности од тога где живите и времена које је типично за ту област, ваша политика може да обезбеди покривеност за неке од догађаја специфичних за локацију, а државни закон често диктира шта се захтева од политика које се нуде у њиховој јурисдикцији.

Вреди напоменути да је на Флориди, индустрија осигурања у кризи, углавном због необузданих шема замене кровова које резултирају судским споровима и које су осигураваче коштале процењених 3.4 милијарде долара губитака у вези са осигурањем у протекле две године, према Марку Фридлендеру, портпаролу Институт за информације о осигурању. 

Власници кућа на Флориди у 2021. години су забележили повећање својих премија у просеку за 25%, у поређењу са 4% у остатку САД, рекао је Фридландер. Институт пројектује просечно повећање од 30% до 40% ове године, при чему су многа домаћинства забележила повећање од 100% или више.

Без обзира на то где живите, ево шта бисте требали да прегледате о покривености у вези са временским приликама.

Док су многи догађаји у вези са временским приликама обухваћени стандардним делом ваше политике, неки спадају у други одељак који долази са засебном одбитком.

Ако живите у држави дуж источне обале или Мексичког залива, постоји велика шанса да ваша полиса има одбитак за ураган. Исто тако, у државама које су склоније догађајима везаним за ветар – тј. торнада – вероватно ћете имати одбитак за ветар.

У сваком случају, ти износи се обично крећу од око 1% до 5% (са најмање 500 УСД) у зависности од специфичности вашег осигурања. Неки власници кућа могу се одлучити за још већи одбитак ако је доступан. 

Имајте на уму да се за те франшизе засноване на процентима износ заснива на вашој осигураној вредности, а не на проузрокованој штети.

Дакле, ако је ваш дом осигуран на 500,000 долара и имате 5% одбитка за ураган, ви бисте били одговорни за покривање првих 25,000 долара без обзира на укупне трошкове штете. 

Такође, земљотреси нису покривени стандардним полисама власника кућа, чак ни у Калифорнији која је склона потресима (морате купити посебно осигурање). Нити, типично, нису друге врсте кретања земље (тј. клизишта, вртаче).

Поплаве су постале све већи ризик за власнике кућа како ниво мора расте, а олује постају све веће. Ипак, само 15% власника кућа је осигурано за заштиту од штете од поплава.

„Једна од најважнијих политика које треба узети у обзир за заштиту од урагана која се може занемарити је осигурање од поплава“, рекао је Вилсон.

Ако се налазите у зони високог ризика од поплава, ваш хипотекарни зајмодавац вероватно захтева да је имате. Ипак, 1 од 4 тужбе за поплаве долазе од власника кућа изван тих подручја, према државном програму националног осигурања од поплава.

Можете добити покриће било преко приватног осигуравача или савезног програма (што је начин на који већина власника кућа добија полису). Међутим, постоје изузећа и ограничења за оно што је покривено. И, осим неколико изузетака, политикама је потребно 30 дана да постану ефективне.

Просечна годишња цена је 985 долара, иако то може увелико варирати. Федерална агенција за управљање ванредним ситуацијама недавно је ажурирала мапе поплава како би прецизније приказала ризик, што узрокује пораст премија за неке власнике кућа, а пад за друге.