Додатни сертификат о депозиту или „додатни ЦД“ је специјализована врста депозитног сертификата. Има исте рокове и ограничења повлачења као и стандардни ЦД. Разликује се по томе што можете да додате на овај рачун током времена, док са нормалним ЦД-ом можете направити само почетну, паушалну инвестицију. Може бити тешко изабрати праве инвестиције или рачуне да бисте уштедели свој новац, али а финансијски саветник може помоћи у креирању праве алокације средстава ако се борите да донесете исправну одлуку.
Шта је депозитни сертификат?
A потврда о депозиту, или ЦД, је инвестициони производ који нуде банке и који ваш новац ставља на депозит код банке која даје понуду. Банка га држи на рачуну на исти начин на који то чине са текућим или штедним рачуном. Међутим, овај новац не можете подићи у одређеном временском периоду.
На пример, рецимо да купујете 60-месечни депозитни сертификат за 1,000 долара. То значи да ставите 1,000 долара на специјализовани рачун и не можете га повући пет година или 60 месеци. Ако повучете новац раније, обично плаћате казну.
Потврда о депозитном рачуну ствара интересовање баш као и сваки други рачун у банци. Ово је повраћај који банка плаћа у замену за коришћење вашег новца. Међутим, ЦД плаћа додатну камату јер сте пристали да оставите новац на депозиту на одређено време.
На пример, многи текући рачуни нуде каматне стопе између 0.01% и 0.1%. Повремено ћете наћи текући рачуни са високим каматама који могу да иду и до 0.5%, али су неуобичајени и типично резервисани за велике депозите. Насупрот томе, можете пронаћи ЦД-ове који плаћају чак 3% камате на ваш депозит. На крају периода депозита, ваш ЦД доспева. Добијате назад сав новац који сте уложили плус камату у једном паушалном износу.
Потврда о депозиту се генерално посматра као високобезбедни производ са ниским повраћајем. Не можете да узимате свој новац по вољи, тако да ово није добро за потрошњу или друге сврхе које захтевају ликвидна средства. Међутим, као дугорочни инвестициони производ, ово је сигурно колико год може. Имате подршку своје банке и ФДИЦ да бисте били сигурни да ћете добити овај новац назад.
Али ово може бити производ са веома ниским повратом. Док неки ЦД-ови заиста могу понудити стопе од око 3% или више, банке обично резервишу те поврате за дугорочне депозите (10 година или више) у веома високим износима (100,000 долара или више). Стандардне стопе ЦД-а су генерално ниске, до тачке у којој разлика између ЦД-а и штедног рачуна може бити занемарљива. На пример, у време писања Банк оф Америца понудио камату од 0.01% на штедни рачуни и петогодишњи депозит од 10,000 долара за 0.03%.
Разлика од 0.02 процентна поена је изузетно ниска стопа приноса у замену за закључавање вашег новца на пет година.
Шта је додатни депозитни сертификат?
Додатни ЦД ради у већини аспеката баш као и обичан депозитни сертификат. Отварате рачун у банци. Банка држи ваш новац минимално време и у замену вам плаћа а виша каматна стопа него нормално. Разлика је у томе што можете додати средства на овај рачун како време одмиче.
Обичан ЦД је структуиран као сертификат, као што име говори јер је то једно средство. Иако се новац држи на рачуну, ви га направите Укупна сума улагања. Банка га држи и плаћа вам гарантовани принос на основу вашег почетног улагања.
Додатни ЦД ради више као банковни рачун. Можете уплатити додатне депозите на овај рачун током животног века средства. Када сертификат доспе, добијате назад сав новац који сте уложили током животног века средства заједно са вашим исплатама камата.
Пример додатног ЦД-а
Рецимо да купите 60-месечни депозитни сертификат за 1,000 долара. Током пет година колико банка држи овај новац, улагали сте додатних 4,000 долара по мало. Када ЦД доспе, добићете назад 5,000 долара које сте уложили (вашу главницу) као и камату која је временом настала. Као са сви ЦД-ови, каматна стопа се поставља када отворите рачун. Банка га не може променити на основу тога колико или колико мало положите. Међутим, камата ће се гомилати само на новац који тренутно имате на рачуну. Како депонујете више новца, ЦД ће прикупљати више камате.
Додатни ЦД може бити драгоцена имовина за инвеститоре који немају много почетног капитала. Многе банке захтевају минимални депозит између 1,000 и 10,000 долара за отварање традиционалног сертификата о депозиту. Инвеститори који немају толико при руци можда ће ипак моћи да добију ЦД отварањем додатка. Међутим, та флексибилност сече у оба смера. Додатни ЦД ће вам вероватно платити камату на основу вашег почетног или минималног улагања. Ако планирате да држите овај производ годинама, можда би било вредно уштедети и касније отворити рачун са бољим стопама.
Коначно, додатни ЦД-ови су релативно неуобичајени производи. Они постоје и легитиман су производ који нуде главне институције, али можда ћете морати мало да купујете да бисте га пронашли.
Резиме
Додатни ЦД-ови су сертификати о депозиту који вам омогућавају да уложите додатна средства током животног века средства. Када ваш ЦД доспе, добијате назад сва средства која сте уложили плус камату. Ово може бити права инвестиција ако су ваша лична финансијска ситуација и циљеви усклађени са потенцијалним исходом. Рад са финансијским саветником може вам помоћи да утврдите да ли се добро уклапа, у случају да нисте сигурни.
Савети за инвестирање
Ако размишљате о прављењу дугорочног финансијског плана, требало би да размислите о сарадњи са финансијским саветником. Проналажење квалификованог финансијског саветника не мора да буде тешко. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Депозитни сертификати се сматрају једном од најсигурнијих инвестиција које су данас доступне. Сада погледајте девет других средстава за инвеститоре који желе да заштите свој новац.
©иСтоцк.цом/Моио Студио, ©иСтоцк.цом/Монгкол Оннуан, ©иСтоцк.цом/томмасо79
Порука Шта је додатни ЦД? појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/инвесторс-тиме-адд-цд-120000685.хтмл