Неколико дана након што је поштом послао мали чек од 25 долара, Дејв Вуд је открио не тако малу исплату на свом банковном изводу.
„То је био исти чек; био је исти број. Али уместо 25 долара, то је био чек на 1,900 долара“, каже становник Силвер Спринга, Мериленд, о изненађењу у новембру.
„И уместо да буде послата у медицинску установу за коју је била намењена, била је [за некога] кога нисмо познавали. И писало је да је то за побољшање дома."
Вуд је убрзо открио да је био жртва преваре са чековима, а криминал се, како тврде истраживачи, брзо шири како лопови постају дрскији у својим нападима на поштанске сандучиће и поштанске раднике.
Не пропустите
Поштанска инспекцијска служба Сједињених Држава примила је 299,020 притужби на крађу поште између марта 2020. и фебруара 2021. повећање КСНУМКС% у поређењу са истим периодом годину дана раније.
Док папир проверава настављају да губе тло под ногама дигиталним методама плаћања као што су Венмо и ПаиПал, милиони Американаца и даље узимају чековну књижицу да би платили неке или све своје рачуне.
И иако би сигурносне функције попут водених жигова требало да спрече фалсификат, изненађујуће нискотехнолошки трикови омогућавају криминалцима да напишу сопствене бланко чекове — а то није најгори сценарио.
Како то раде преваранти?
Потписани чекови могу бити украдени на много начина. Лопови би могли да провале у поштанско сандуче грубом силом или украденим или копираним кључем, али поштански радници су такође опљачкани док су на послу.
„Све што треба да урадите је... да уклоните садржај са чека помоћу средства за скидање лака за нокте“, каже Дејвид Мејмон, ванредни професор кривичног правосуђа и криминологије на Државном универзитету Џорџије. „Само напишите готовину на чеку, идите у локални Валмарт и уновчите чек.“
Маимон је основао и води Групу за истраживање сајбер безбедности засноване на доказима, која настоји да побољша мере сајбер безбедности. Његов тим дипломираних студената прати 60 онлајн канала на црном тржишту, као што су Вхатсапп и ИЦК, у последње две године.
Почели су да прате украдене чекове у августу, када су приметили 1,639 чекова за продају на каналима црног тржишта. Месечни бројеви од тада драматично расту, достижући врхунац у јануару у 8,021.
Маимон процењује да би месечни губици од ових крађа могли да се крећу од 10 милиона до преко 30 милиона долара, иако упозорава да је превара коју прате само снимак онога што је вероватно много већи талас криминала.
Лопови често продају чекове другим преварантима, јер не могу да уновче хиљаде украдених чекова, а да не изазову сумњу. Лични чекови се обично продају на мрежи за око 175 долара, док пословни чекови коштају око 250 долара, али могу бити јефтинији ако се купују на велико.
„Када обавите куповину, обично [продавци] би више волели да пошаљете биткоин у њихов биткоин новчаник. Требало би да очекујете коверту од УПС-а — ови момци не верују УСПС-у, претпостављам — да испоручи пошту у року од два радна дана“, каже Маимон.
Он приписује пораст крађа чекова да УСПС повлачи средства од службеника поштанске полиције, огранка Поштанске инспекцијске службе Сједињених Држава одговорних за заштиту поштанских службеника, купаца и имовине.
Синдикат официра је такође поднео тужбу 2020. жалећи се на нове наредбе којима се њихове патроле и истраге ограничавају само на имовину УСПС-а.
„Нико не лута улицама и штити пошту, штити поштаре. Дакле, то доводи до тога да су многи поштари опљачкани“, каже Маимон.
УСПС је негирао да је одузео средства поштанској полицији у а изјава КТРК-ТВ у Хјустону прошле године, рекавши: „Није дошло до смањења снаге јавних јавних служби и није утицало на њихову компензацију и финансирање.
Који су ризици?
Џери Мајер, који је постао жртва преваре у децембру, послао је десетак чекова за свој посао производње видео записа у Батон Ружу у Луизијани. Оставио их је у плавој кутији испред поште у центру града само 30 минута пре преузимања.
„Добио сам позив из Велс Фарга и рекао да је неко украо ваше чекове“, каже Мајер, који је реаговао затварањем свог старог банковног рачуна и постављање новог.
„Банка ми је вратила новац, али то је било после три недеље. И као власник малог предузећа, морао сам да уђем у нову годину са губитком од 4,000 долара.
Преваранти могу уновчити чекове код продавца користећи лажну личну карту или променити примаоца плаћања и износ новца како би украли хиљаде са банковног рачуна жртве.
Банке обично надокнађују својим клијентима фалсификоване чекове; можда ћете морати да попуните изјаву под заклетвом у којој се наводи да нисте овластили проверу и да поднесете полицијски извештај. Међутим, они такође могу одлучити да истраже да ли су фалсификата резултат немара купаца.
Биро за финансијску заштиту потрошача каже да нећете моћи да вратите свој новац ако сте потписали бланко чек, али можете покушати да зауставите плаћање пре него што се обради.
Међутим, није проблем само украдени новац. Ваши чекови укључују ваше име, адресу и банковне податке — све вредне податке криминалци могу да користе да украду ваш идентитет.
Уз праве информације, преваранти могу да користе ваше име да креирају лажне личне карте, почине злочине и аплицирају за кредите, рушење ваш кредит. Процес враћања вашег идентитета може потрајати стотине сати током неколико месеци, посебно ако више од једног криминалца користи ваше податке.
Како се можете заштитити?
За сада, Маимон се и даље ослања на УСПС и своје рачуне плаћа папирним чековима. Није сигуран колико дуго ће то наставити.
„С обзиром на оно што тренутно видим, постоји могућност да се променим“, каже он.
Наравно, чак ни електронски трансфери новца нису без ризика. Недавни Нев Иорк Тимес истрага открили да се огромна превара врши преко популарне апликације за трансфер новца Зелле.
За оне који су спремни да плате за додатну сигурност, бројне услуге заштите од крађе идентитета нуде праћење активности на сајтовима црног тржишта и упозоравају вас када се појаве ваши лични подаци. Претплате обично долазе са осигурањем од крађе идентитета и уз помоћ стручњака за обнављање идентитета.
У најмању руку, редовно проверавање вашег кредитног извештаја и банковних извода — са или без помоћи услуге праћења треће стране — може вам помоћи да ухватите сумњиве активности, али ћете открити превару тек након што се догоди.
Пошто је Вуд пажљиво пратио своје банковне изводе, успео је да ухвати износ од 1,900 долара док је још био у обради и брзо врати свој новац.
Међутим, он је ту навику стекао тек због ранијег открића у јуну - када је послао више чекова и добио неовлашћено повлачење новца за скоро 5,000 долара.
„Научили смо после инцидента у јуну, да једноставно проверавамо сваки дан“, каже он.
Шта даље читати
Овај чланак пружа само информације и не треба га тумачити као савет. Пружа се без икакве гаранције.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/хад-ентер-4-000-лосс-173000094.хтмл