Аппле, Валмарт увелико се баве финансијским услугама; Делинквенције, наплате расту

Недостаци кредитних картица, отплате расту на путу ка нормализацији

У октобру су за свих шест главних америчких издаваоца картица порасли кашњења и отплате кредитних картица. Руководиоци банака рекли су да се такав тренд очекује јер се кредит нормализује након што стимуланс нестане и људи изађу из блокаде пандемије. Стопе кашњења и отплате и даље су биле знатно испод нивоа пре пандемије, јер потрошачи настављају да показују отпорност упркос инфлацији, високим каматним стопама и економској рецесији која се прети. Свих шест главних издавалаца картица које прати С&П Глобал Маркет Интеллигенце објавило је више стопе отплате у октобру, како узастопно, тако и из године у годину. Америцан Екпресс, Банк оф Америца, Цапитал Оне, Цитигроуп, Дисцовер и ЈПМорган Цхасе објавили су просечну годишњу стопу нето губитка кредитне картице од 1.15% у октобру, у односу на 1.04% у септембру и 0.90% у октобру 2021. Међутим, бројка из октобра је била око половине од 2.32% забележених у фебруару 2020, непосредно пре него што је пандемија проглашена 12. марта 2020. Цапитал Оне је забележио највећи раст у односу на претходну годину, од 48 базних поена, стопе отплате у октобру, а следи Цитигроуп са 32 базна поена. Америцан Екпресс је имао најмањи пораст у односу на претходну годину од 11 базних поена. [С&П Глобал]

Валмарт провера и Аппле штедња: различите мотивације, слични резултати?

Валмарт и Аппле најавили су планове да понуде традиционалне финансијске рачуне. Валмарт-ов текући рачун потрошача може унапредити финансијску инклузију повећањем приступа налогу за потрошаче који немају банковне и недовољно банковне услуге. Аппле-ов рачун потрошачке штедње може да промени начин на који издаваоци кредитних картица нуде награде својим клијентима. Обе понуде ће вероватно повећати конкуренцију у индустрији финансијских услуга, мада остаје да се види да ли ће на крају имати користи за потрошаче. [Банка федералних резерви Канзас Ситија]

Дуг кредитне картице од куповине празничних поклона можда неће бити тако експлозиван ове године

Већа група Американаца од нормалне који покушавају да избегну да уђу дуг на кредитној картици од превише куповине кредитном картицом ове празничне сезоне. Истраживање Националне малопродајне федерације од преко 7,000 купаца показало је да 43% купаца планира да првенствено користи дебитне картице за куповину током празника, што је највећи удео од 2013. У међувремену, 38% испитаника је рекло да ће првенствено користити кредитне картице, тј. најмањи удео од 2015. Преостали купци су планирали да купују готовином или исписивањем чекова. Истраживање ТД Банке о навикама у празничној куповини преко 1,000 Американаца сугерише да би јаз између људи који првенствено купују дебитним картицама у односу на кредитне картице могао бити још већи: 42% испитаника је рекло да планира да користи дебитне картице, а 33% кредитне картице. [УСА Тодаи]

Пријаве за кредитне картице остају јаке упркос растућим каматним стопама

Захтеви за кредитне картице порасли су ове године јер се Американци суочавају са већим свакодневним трошковима за потрепштине попут хране, бензина и кирије, према истраживању Банке федералних резерви Њујорка. Стопа захтева за кредитне картице је у октобру достигла 27.1 одсто, изнад прошлогодишњег нивоа од 26.5 одсто и 26.3 одсто пре пандемије. У 2022. типична стопа пријаве за кредитне картице износила је 26.7%, што је за око 3.6 процентних поена више него прошле године. Стопе пријављивања порасле су за Американце са кредитним резултатом преко 760 и пале за оне са резултатом испод 680. Пораст пријава за кредитне картице је донекле забрињавајући, јер су камате тренутно астрономски високе. [Фок Бусинесс]

Стручњаци позивају празничне купце да користе кредитне уместо дебитних картица приликом куповине на мрежи

ФБИ, ФТЦ и безбројни стручњаци нуде исти савет када је у питању празнична куповина на мрежи: изаберите кредит уместо задужења. Ако криминалац украде податке о вашој кредитној картици, неће моћи да избрише ваш текући рачун, што се може догодити ако је ваша дебитна картица угрожена. Кредитне картице такође обично нуде додатну заштиту коју дебитне картице немају. Кредитне картице су заштићене Законом о поштеном наплати кредита, али дебитне нису. Само неки издаваоци дебитних картица могу добровољно да понуде заштиту јер то нису обавезни. Ако не добијете оно што сте платили, ФЦБА вам омогућава да оспорите наплату на вашој кредитној картици као грешку у наплати. [НБЦ 15]

Републиканска пословна група покреће оглас против закона о реформи кредитних картица

Нова пословна група коју предводе републикански тешкаши покренуће ове недеље рекламну кампању у одбрану кључног извора прихода за Виса и Мастерцард. Америчка привредна комора за слободна предузећа, која је себе означила као алтернативу Привредној комори САД, нада се да ће изазвати противљење Закону о конкуренцији кредитних картица, двопартијском закону који циља на 77 милијарди долара које банке и компаније за плаћање прикупљају од трговаца. године кад год потрошачи превуку своје кредитне картице на благајни. [Блоомберг]

Трендови награда за кредитне картице откривају да миленијалци штеде док генерација З донира у добротворне сврхе

Импринт, издавалац кредитне картице, анализира податке прикупљене са својих кобрендираних картица како би персонализовао своје програме награђивања са брендовима од поверења купаца. Чинећи то, Импринт је приметио упадљиве разлике у томе како миленијалци и генерација З користе своје награде. Подаци Импринт-а показују да док миленијалци држе своје награде на кредитним картицама дуже време, Ген Зерс користи своје награде у мањим корацима и чак их често донира у добротворне сврхе. Генерално, генерација З показује свеукупно паметније понашање кредитних картица у поређењу са начином на који су миленијалци трошили у том добу. [Бизнис Инсајдер]

Плаћања дигиталним и мобилним новчаником улепшају тмуран црни петак

Најзначајнији раст забележен током овог црног петка био је у коришћењу дигиталног новчаника, како на мрежи, тако и у продавници. Повећање употребе цигле и малтера може се приписати повећању физичког саобраћаја у поређењу са прошлом годином, када су блокаде у вези са пандемијом и даље ублажавале. Овај пораст броја Американаца који користе алтернативне методе плаћања за куповину Црног петка поклапа се са порастом употребе дигиталног новчаника за куповину у продавницама од 9% широм света. [ПИМНТС]

Купите сада, платите касније. Употреба је у порасту. Да ли је то користан алат или грабежљивац?

Купите сада, касније коришћење повећало се за 85% током Сајбер недеље, према подацима Адобе Аналитицс-а. Услуге се суочавају са све већом контролом пошто су нерегулисане и не захтевају проверу кредитне способности за одобрење. Један финансијски саветник је то назвао „предаторским позајмљивањем“, али други имају савете за које кажу да помажу купцима да максимално искористе БНПЛ. [Бизнис Инсајдер]

У дигиталној ери, поклон картице су критичније него икад за ресторане

Скоро половина свих продаја поклон картица дешава се у последња два месеца у години, а већина тих откупа се дешава у К1, историјски споро време за ресторане. Промотивни притисак постао је мало агресивнији у последње три године како ресторани диверзификују своје приходе усред криза. Даље, тај промотивни притисак је углавном дошао преко канала е-трговине пошто су потрошачи постали дигитално зависнији. Подаци компаније Паитроник открили су да је продаја поклон картица у сајбер понедељак скочила за скоро 14% и 18% у укупној продаји долара. Дигиталне картице су забележиле пораст од 31% у односу на 2021. Према Гивек-у, 51% Американаца планира да потроши најмање 100 УСД на поклон картице ове празничне сезоне, а 44% потрошача каже да би више волели поклон картице за ресторане. [Натион'с Рестаурант Невс]

Дик Дурбин долази по награду за вашу кредитну картицу

Велики продавци великих кутија у земљи окупљају десетине великих гиганта, глобалних ланаца брзе хране и великих продавница да прођу кроз нове владине мандате за кредитне картице. Ови малопродајни гиганти формирали су савез са неколико посланика како би променили платни систем какав познајемо, са катастрофалним последицама како по финансијске институције Маин Стреет, тако и по потрошаче. Најгоре је што смо ову причу већ видели. Након доношења такозваног амандмана из Дурбина 2010. године, закона усвојеног као део Додд-Франк закона који је створио нове владине контроле цена и прописе о трансакцијама дебитним картицама, продавци великих кутија ставили су у џеп трансфер богатства од више милијарди долара на полеђини потрошаче, мала предузећа и локалне и регионалне банке. У међувремену, цена банкарских услуга је порасла за милионе просечних потрошача: доступност бесплатних текућих рачуна смањена је за 40%, програми награђивања дебитних картица су нестали и милион Американаца је потпуно изгубило приступ главном банкарском систему. [Фок Бусинесс]

Историја жена и кредитних картица: од 1970-их до данас

Иако данас можда не размишљамо о кредитним картицама као о питању родне равноправности, тек 1974. године женама је било дозвољено да аплицирају за кредитну картицу и поседују је на своје име. У овом чланку ћемо дубоко заронити у историју жена и кредита и како су напредак у законодавству и промена друштвених перцепција довели до значајног напретка у равноправности жена и, заузврат, већег приступа финансијској независности за жене. [Форбс]

Мастерцард тимови са Маркета на тренутним плаћањима добављачима

Маркета се интегрисао са Мастерцард Трацк Инстант Паи како би омогућио тренутно плаћање фактура добављача. Са интеграцијом овог решења виртуелне картице које користи машинско учење и директну обраду, платформа за издавање картица ће омогућити својим клијентима да поједноставе своје овлашћење плаћања добављачима и управљање токовима готовине. [ПИМНТС]