Да ли су заједнички фондови пензиони рачуни?

То су две различите ствари, али новац који уштедите на рачуну за пензионисање може се уложити у заједничке фондове. У ствари, то је добра идеја.

Улагање и штедња за пензију испуњени су терминима који могу бити збуњујући инвеститора, а термини попут ових се често погрешно користе наизменично. Разјаснити:

• Можете отворити штедни рачун као што је 401(к) или индивидуални рачун за пензионисање како бисте редовно улагали новац за своју пензију.
• Имате много опција како да уложите свој новац, а заједнички фондови су обично међу овим опцијама. У ствари, већина људи који имају такве рачуне улажу цео или део свог новца у један или више ових фондова.

Разумевање узајамних фондова

Заједнички фонд је скуп новца многих инвеститора који ствара компанија за финансијске услуге. Менаџер фонда бира инвестиције, које могу бити било која комбинација акција, обвезница и друге имовине. Менаџер је одговоран за одржавање фонда и прилагођавање његових инвестиција по потреби.

Појединац улаже у заједнички фонд како би стекао професионалну инвестициону експертизу и чист утицај који заједнички фонд нуди.

Има их на хиљаде за изабрати. Све популарнија сорта је фонд којим се тргује на берзи (ЕТФ), који прати одређени индекс. То значи мање практичног управљања и ниже накнаде за управљање.

Улагање у заједничке фондове

Ако имате пензиони рачун који спонзорише компанија, као што је план 401 (к), бираћете како ће ваш новац бити уложен из бројних опција које компанија нуди.

Ови избори ће вероватно укључити низ заједничких фондова као што је фонд обвезница погодан за конзервативног инвеститора и међународни фонд за раст погодан за инвеститора који је спреман да преузме одређени ризик. Вероватно ћете имати опцију да свој новац поделите на неколико различитих избора.

Ако сте самозапослени, можете инвестирати у соло 401(к) или ИРА. Можете га отворити преко било које брокерске или друге финансијске институције.

У том тренутку, ваше опције су широм отворене. Постоје хиљаде заједничких фондова које можете изабрати.

Остала штедња

Заједнички фондови нису само за пензионе рачуне.

Ако желите да уштедите новац за било коју сврху, улагање у заједнички фонд је добра опција.

Пореске импликације

У шта год да уложите, стављањем новца на 401(к) или ИРА рачун штедите новац на порезима.

• Ако је то традиционални 401(к) или ИРА, новац који сте уложили се сматра пре опорезивања. То смањује ваш опорезиви приход за годину. Порез се дугује само када подигнете новац, вероватно када одете у пензију.
• Ако је то Ротх ИРА, новац који уплатите се опорезује у тој години. Нећете дуговати више пореза када га повучете.

У сваком случају, постоје ограничења у томе колико можете уложити на рачун за пензионисање сваке године.

Ова правила су само за рачуне дугорочне пензионе штедње које је одобрила влада, као и планови 401(к) и ИРА.

Ако инвестирате у заједнички фонд или било шта друго ван тог фонда, не постоји таква пореска предност.

Зашто узајамни фондови

Заједнички фонд је подложан истим тржишним хировима као и појединачне инвестиције, али инхерентна диверсификација заједничког фонда га чини сигурнијим и мање променљивим. Улагање у фонд вам даје мали удео у много различитих средстава.

Оштар губитак или чак неуспех једне компаније има далеко мање утицаја на инвеститоре који су томе изложени само као део заједничког фонда, пошто је њихов новац распоређен на десетине или стотине компанија.

Заједнички фондови пружају разнолик приступ улагању који може пратити тржишне индексе или секторе, као што су здравство, племенити метали, енергија или технологија.

Узајамни фондови за пензионе рачуне

Неки заједнички фондови функционишу како би задовољили специфичне финансијске потребе људи који штеде до пензије. Фондови пензијских прихода су заједнички фондови који упарују заштиту диверсификације (у таквим мешовитим фондовима као што су обвезнице и акције са великим и средњим капиталом) са потенцијалом за умерене добитке.

Вангуардов циљни фонд за пензионисање, на пример, дизајниран је за инвеститоре који су већ пензионисани. Улаже у пет индексних фондова инвестиционе компаније, са приближно 30% имовине у акцијама и 70% у обвезницама.

Ова и сличне стратегије фондова могу произвести најсигурнији пут до стабилног прихода након посла. Обично имају за циљ принос од око 4%, препоручену величину годишњих повлачења са рачуна за пензионисање.