Да ли користите златни однос финансија?

Не недостаје буџетирање и правила потрошње када су у питању личне финансије. Један каже да не би требало да трошите више од 30% свог месечног прихода на становање. Други каже да увек уштедите 10% свог прихода. Не узимајте више од 4% из свог пензионог јајета. А ту је и буџет златног пресека. Ево зашто Морнингстар каже да бисте требали размотрити ову стратегију.

A финансијски саветник може вам помоћи да направите финансијски план за ваше потребе и циљеве.

Овај приступ буџетирању разбија вашу месечну потрошњу вагањем колико је ваша бруто приход иде ка вашој прошлости, вашој садашњости и вашој будућности.

Према Морнингстару, ваши трошкови се могу рашчланити на овај финансијски временски оквир:

• Прошлост: Плаћање за ствари које сте купили/радили у прошлости

• Садашњост: Финансирање вашег тренутног начина живота

• Будућност: Акумулација за стварање будућег прихода

На пример, неко ко зарађује 60,000 долара годишње има месечни бруто приход од 2,500 долара. Ако је уштедела 250 долара за пензију и плаћала 250 долара месечно за своје кредитне картице, њен златни однос би био 10-80-10, са 10% у прошлост (дуг), 10% усмерено ка будућности (пензија) и 80% на тренутне трошкове становања, хране и других животних трошкова.

Анализирајући сопствену потрошњу и израчунавајући свој златни пресек, можете себи да проверите буџет без да се заглавите у томе колико да потрошите на намирнице, колико на бензин, колико на одећу, мобилне телефоне, кабловску телевизију и друге трошкове. Ова врста буџета за ставке може бити збуњујућа, застрашујућа и једноставно досадна. И то може обесхрабрити људе да рационално сагледају своју потрошњу и направе план који усмерава сваки долар тамо где желе.

„Одређени износ у доларима није од помоћи јер су свачије финансије различите“, објаснио је Морнингстар. Уместо тога, златни пресек „прескаче сво испитивање и састављање детаља и улази тачно у срж онога што треба да знате: да ли је ваше управљање готовином здраво? Штедите ли довољно?"

Иако не постоје никаква строга ограничења за буџетску шему, Морнингстар препоручује да уштедите 20%, а да отплате дуга задржите на 30% или мање вашег бруто прихода. Буџет 30-50-20 би могао да послужи као крајњи циљ током времена. Али такође треба да имате на уму да други стручњаци препоручују „правило од 36%.”, који каже да ваш однос дуга и прихода никада не би требало да пређе 36%.

Прича се наставља

Буџет златног пресека одјекује шире познатим 50-30-20 буџета који препоручује да 50% прихода трошите на потребе, 30% на жеље и 20% на штедњу и дуг. Категорија „потребе“ обухвата становање, храну, комуналије, осигурање, превоз и друге неопходне животне трошкове.

Други приступ, који фаворизују бихејвиорални економисти, препоручује потпуно прескакање буџетирања јер се већина људи једноставно неће придржавати било каквог формалног плана потрошње. Уместо тога, они предлажу аутоматизацију уштеде према одређеним циљевима и износима, а затим слободно да потрошите остатак.

„Ако је ваш дуг здрав и ако сте остварили свој циљ штедње, онда можете да потрошите остатак без кривице! Није важно да ли га трошите на ресторане или одморе или одећу или моделе возова“, рекао је Морнингстар у чланку, који је као лични циљ поставио однос 10-60-30. „Ако су ваша прошлост и будућност у добром стању, онда можете прескочити сво сабирање и мучење и само уживати у свом животу и новцу.

Закључак

Буџет златног пресека разбија вашу месечну потрошњу вагајући колико вашег бруто прихода иде на вашу прошлост, вашу садашњост и будућност. Овај приступ може помоћи да своје финансије поставите на временску линију и прилагодите своје циљеве на основу краткорочних, средњорочних и дугорочних потреба.

Савети за финансијско планирање

• A финансијски саветник може вам помоћи да упоредите различите стратегије буџетирања за ваш финансијски план. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три проверена финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.

• Кључ за буџетирање је добро разумевање вашег финансијског временског оквира. Ако вам је потребна помоћ у постављању циљева, овај водич разлаже циљеве пензионисања према старости.

Фото кредит: ©иСтоцк/физкес, ©иСтоцк/схапецхарге

Порука Да ли користите златни однос финансија? појавио прво на СмартАссет Блог.