V
Иако је толико људи финансијски припремљено за износ који ће им требати у пензији, многи не размишљају како би се њихова ситуација могла променити због инвалидитета. Нажалост, инвалидитет је најчешћи разлог за смештај у старачки дом. Едукацијом о релевантним законима Медицаид-а и различитим методама заштите имовине, можете одржати свој животни стандард ако је вашем супружнику потребна дуготрајна нега.
Заштита имовине је увек компликована ситуација, па ће вам можда бити од користи разговарајте са финансијским саветником који је добро упућен у праксу.
Шта се дешава са вашом имовином када ваш супружник оде у старачки дом?
Када ваш супружник оде у старачки дом, можда ће имати право на Медицаид да плати за њихову негу. Држава у којој живите ће одлучити о подобности вашег супружника и рачунаће само имовину вашег супружника када се израчунава подобност за Медицаид. Супружнику који не живи у старачком дому (познатом као 'супружник у заједници') обично је дозвољено да сачува до половине имовине пара. Познато као додатак за ресурсе супружника заједнице (ЦСРА), ова уредба дозвољава супружнику заједнице да добије до 137,400 долара од имовине пара.
Осим ако њихов приход није изнад одређеног прага, супружник у заједници неће морати да помаже око трошкова старачког дома чак и ако још ради. Насупрот томе, ако је ниво прихода супружника у заједници низак, они могу имати право на део прихода супружника који иде у старачки дом (познат као „институционализовани супружник”). Постоје и други начини на које се имовина може заштитити поред генеричких законских права институционализованог супружника.
Шта је минимални месечни додатак за потребе одржавања (МММНА)?
Обрачун који одређује колико новца супружник у заједници држи назива се минимална месечна накнада за потребе издржавања (МММНА). Медицаид-ови закони о заштити супружника предвиђају најмање 2,177.50 долара месечно у 48 држава, укључујући Дистрикт Колумбија. Хаваји коштају 2,505.00 долара, а МММНА на Аљасци је 2,721.25 долара због виших трошкова живота у обе државе. Максимални износ је 3,435 долара месечно. Када се једном израчуна, влада ово не рачуна као приход када одлучује да ли се институционализовани супружник квалификује за Медицаид.
Поред тога, претпоставимо да ви или ваш супружник покушавате да добијете Медицаид и дали сте средства члановима ваше породице у последњих пет година. Поклони би могли да учине супружника у старачком дому неподобним за одређени период. Влада би продужила забрану у складу са вредношћу имовине и просечном стопом за негу у старачким домовима у држави. То су ствари које се могу избећи и планирати унапред како бисте максимизирали доларе које и ви и ваш супружник можете имати на располагању у овој ситуацији.
Како заштитити имовину ако ваш супружник оде у негу
Ако ваш супружник иде у старачки дом, то не значи да морате потопити своје тешко зарађене штедња пензиони рачуни у трошкове вашег институционализованог супружника. Уместо тога, следећа су четири начина на која можете да искористите своје финансије да пожњете неку врсту користи од свог гнездећег јајета, а да још увек Медицаид плаћа трошкове старачког дома.
1. Купите ануитет у складу са Медицаид-ом
A Ануитет у складу са Медицаид-ом може помоћи институционализованом супружнику да се квалификује за Медицаид. Плаћање ануитета може исцрпити ресурсе пара, што би заправо могло помоћи пару у овој ситуацији. Предност је у томе што институционализовани супружник има мање имовине о којој се може пријавити и да ће вероватније имати право на помоћ Медицаид-а. Поред тога, супружник у заједници ће примати месечне исплате од ануитета и користити их како год жели уместо трошкова старачког дома.
2. Нацртајте животну некретнину за вашу некретнину
A животно имање законски даје власништво супружнику, а другом супружнику даје статус 'остатка', што значи да су они одређени да добију имовину након смрти супружника. Једном када ступи на снагу, животно имање спречава државне владе да покушају да преузму имовину. Без обзира да ли супружник преминуо у свом дому или старачком дому, преостали човек наслеђује имовину.
Пренос имовине кроз животну имовину рачуна се у Медицаид-ов период преноса имовине од пет година. Ако институционализовани супружник умре у року од пет година од састављања заоставштине, супружник у заједници ће можда морати да плати велику казну Медицаиду.
3. Купите покриће за дугорочну негу
Осигурање за дуготрајну негу помаже паровима да покрију трошкове за институционализованог супружника са хроничним здравственим стањем или проблемом који их чини неспособним да се брину о себи. Међутим, ово покриће је скупо и можда га никада нећете користити ако ви или ваш супружник не идете у старачки дом. Уз то, куповина осигурања за дугорочну негу може смањити вашу имовину и помоћи супружнику у старачком дому да добије помоћ Медицаид-а.
4. Склониште имовине са неопозивим поверењем
Неопозиво поверење – или у овом случају, а Медицаид труст – требало би било коме дати паузу пре него што је створи. Уступање контроле над значајним делом ваше имовине требало би да се деси само из неколико разлога: задржавање имовине од поверилаца, смањење пореза или испуњавање услова за државну помоћ. Што се тиче теме, богатства и имовине додељено неопозивом поверењу неће се рачунати за квалификовање за Медицаид. Стога вам неопозиви фондови могу помоћи да добијете државну помоћ за трошкове старачког дома.
Међутим, требало би да створите неопозиво поверење тек након што размотрите предности и недостатке. Даћете контролу над већином или целокупним својим богатством поверенику. Такође ћете највероватније изгубити приступ фондовима у трусту и примати приход само од принципала труста. Поред тога, ако желите да продате свој дом и смањите величину, требало би да ваш повереник то потпише.
A Реч опреза за Заштита ваше имовине
Колики приход прима супружник у заједници разликује се од државе до државе. Један од начина да се заобиђе граница је да свако малолетно или издржавано дете које живи са супружником у заједници дозвољава повећање од 33% на месечни износ.
Због свега Закон о помирењу буџета из 1993. године, Медицаид може да тражи отплату са ваше имовине за трошкове старачког дома након ваше смрти. Када своју имовину не заштитите на одговарајући начин, могућа је заплена. Узимање ваше имовине могло би на крају оставити ваше предвиђене кориснике празних руку.
Постоје ограничења за финансијске поклоне за породицу пре него што морате да платите порез. У 2022. години, ако ваш поклон било ком појединачном члану породице вреди више од 16,000 долара у готовини или имовини, морате поднети пореску пријаву за поклон пореској управи.
Тхе Такеаваи
Планирање унапред за потенцијал да ви или ваш супружник завршите у установи за негу је од суштинског значаја за заштиту ваше имовине како старите. У случају да се то догоди, постоје начини на које можете задржати своје богатство и имовину ако предузмете нешто унапред. Од добијања дугорочне заштите до куповине праву ренту, постоје начини да се ставите у бољу позицију ако се то догоди.
Савети за планирање пензионисања
Финансијски саветник може да вам помогне да пронађете опције за дугорочну негу. Проналажење квалификованог финансијског саветника не мора да буде тешко. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Планирање одласка у пензију и дугорочне неге није увек лако. За помоћ, проверите СмартАссетов калкулатор пореза за пензију што вам помаже да одредите најпријатељскију државу за пензионисање, из пореске перспективе.
Може бити збуњујуће покушавати да схватите колико новца треба да уштедите у било ком тренутку да бисте имали довољно за пензију. Можете погледати наш ресурс на просечна пензиона штедња по годинама да научите више и процените колико сте близу.
Фотографија: ©иСтоцк.цом/дусанпетковиц, ©иСтоцк.цом/Ридофранз, ©иСтоцк.цом/Цецилие_Арцурс
Порука Заштита имовине ако супружник оде у старачки дом појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/ретиреес-ассетс-сафе-споусе-нурсинг-160000518.хтмл