Просечан дуг кредитне картице у САД расте — како је ваш у поређењу?

Кључне Такеаваис

• Током прошле године, дуг по кредитним картицама се повећао први пут од почетка пандемије.
• Дуг по кредитним картицама се приписује окончању програма помоћи у пандемији, скоку инфлације и растућим каматним стопама.
• Само зато што имате дуг на кредитној картици, то не значи нужно да не можете да инвестирате за своју будућност. Зависи од личних околности.

Након кратког опадања, дуг америчких кредитних картица поново расте. Ако сте један од многих Американаца који имају дугове по кредитним картицама и питате се шта да радите у вези са тим, овај чланак ће покрити како се слажете са просецима. Такође ћемо истражити друштвене околности које доводе до овог масовног заједничког искуства и како бисте могли размишљати о изласку из дугова како бисте напредовали.

Колико дуга кредитној картици има просечан Американац?

Од трећег квартала 2022. године, Американци имају 925 милијарди долара дуга по кредитним картицама, што је пораст од 38 милијарди долара од другог квартала 2. Федералне резерве Њујорка кажу да је ово пораст од 2022% у односу на претходну годину – највећи скок видели смо за више од 15 година.

Ако погледамо прошлогодишње К3 податке из Екпериана, можемо видети да је просечно стање на кредитној картици било 5,221 УСД у 2021. Ако том броју додамо повећање од 15%, видимо да је просечно стање кредитне картице за Американце у К3 2022. негде око 6,004 долара.

Како се стање на кредитним картицама променило од пандемије?

На почетку пандемије, Американци су доказали да када добију стимулативни новац – било да долази путем директних чекова, пореских кредита или СНАП бенефиција за надокнаду затворених школских програма за исхрану – они ће узети тај додатни новац и искористити га да побољшају своје финансијско здравље.

Између К4 2019. и К1 2021., дуг кредитним картицама је смањен са почетне тачке од око 930 милијарди долара на 770 милијарди долара. Ово је такође био период када су програми помоћи пандемији били на врхунцу, доносећи више финансијске помоћи многим америчким домаћинствима.

Америчка потрошња је опала, јер су многи Американци били опрезни у погледу великих гужви, путовања и других активности које би могле да ризикују излагање ЦОВИД-19.

ТрикО К.аи-овом Валуе Ваулт комплету | К.аи – Форбес компанија

Упркос томе што се пандемија заправо није завршила, први пут када Бајденова администрација више није препоручила употребу маски био је други квартал 2. У овом тренутку је више Американаца почело да ради (и троши) више ван куће.

Током остатка године, Бајденова администрација, Врховни суд и Конгрес елиминисали су огромну већину програма финансијске подршке који су помогли многим Американцима да побољшају своје финансије.

Такође је замрачило многе програме који су штитили многе Американце од огромних медицинских рачуна од коронавируса, који је убио 460,513 Американаца 2021. Биро за финансијску заштиту потрошача предвиђа да ће, када имамо податке, просечно оптерећење здравственог дуга за Американце ће показати негативне утицаје ЦОВИД-а и сродних здравствених политика.

Ово је такође био временски период у којем је инфлација нарасла, што значи да су чак и основне потрепштине коштале знатно више него 2020. године када су Американци отплаћивали дугове.

У другом кварталу 2. почели смо да видимо да стање на кредитним картицама поново расте. Између овог времена и трећег квартала 2021. године, они су се вратили са 3 милијарди долара широм земље на близу свог врхунца пре пандемије од 2022 милијарди долара.

Најновији скок када су откривени бројеви за К3 2022. показао је да не само да смо се вратили на нивое пре пандемије, већ су се стања на кредитним картицама повећала најбржим темпом у више од две деценије између К3 2021 и К3 2022.

Шта више каматне стопе значе за дуг кредитне картице?

Федералне резерве подижу каматне стопе од марта 2022. Оне су порасле за 375 базних поена за само 11 месеци, што значи да је задуживање брзо постало много скупље.

У ствари, просечна каматна стопа на кредитну картицу је највиша од када је Фед почео да прати 1994. У трећем кварталу 3, просечна АПР свих кредитних картица била је 2022%, у односу на 16.27% у К14.51 4 пре него што је Фед почео да повећава стопе . Они који носе салдо и заправо плаћају ту камату виде просечну АПР од 2021%.

Део повећаног дуга кредитне картице могао би бити последица ових виших камата. Дуг по кредитним картицама почео је да расте чак и пре повећања стопа Фед-а, али повећане каматне стопе свакако нису помогле.

Колико Американаца сада касни са дугом по кредитним картицама?

Ако касните са плаћањем дуга по кредитној картици, то значи да касните са плаћањем најмање 30 дана. Проценат кашњења је у општем опадајућем тренду од К1 2020. до К3 2021. године, пао је са 2.66% на 1.56%.

Међутим, као и стање на кредитним картицама, овај број се обрнуо и повећао се током прошле године. У последњем извештајном тромесечју (2. квартал 2022.), проценат нередовних рачуна кредитних картица прогресивно се вратио на 1.81%.

Када ваш рачун касни, наплатили сте барем неке трошкове камате. Можда имате посла са накнадама за кашњење и негативним ставкама у вашем кредитном извештају, што отежава позајмљивање више новца у будућности.

Како ублажити дугове кредитне картице?

Не постоји недостатак начина на који се може настојати смањити или елиминисати дуг по кредитним картицама. Наравно, идеално је бацити што више новца на дуг што је пре могуће.

Али за оне који се боре да плате рачун за кредитну картицу, постоје кредитне картице са понудом преноса стања од 0% годишње. Са овом врстом понуде плаћате 0% камате на дуг који преносите за одређени период (обично 12 или 18 месеци) све док на време извршите минимална плаћања. Елиминисање камата може имати огроман утицај на ваш укупни дуг по кредитној картици.

Такође бисте могли да консолидујете дуг своје кредитне картице у лични зајам који носи нижу каматну стопу. Имајте на уму да обе ове стратегије захтевају релативно здрав резултат.

Ако је ваш кредитни резултат нездрав, можда је време да позовете компанију кредитне картице да покушате да преговарате о нижој стопи. Ако су ствари довољно лоше, ваша картица може бити наплаћена – што оставља озбиљан негативан ожиљак на вашем кредитном извештају, али може ублажити терет вашег дуга.

Ако сте већ у овом тренутку, можда ћете моћи сами да преговарате о каматним стопама са издаваоцем кредитне картице. Понекад га чак можете смањити на 0%. У овом тренутку такође можете покушати да преговарате о укупном износу дуга.

Да ли да инвестирам или отплатим дуг кредитне картице?

Не мањка мишљења о томе да ли ипак треба улагати док отплаћујете дуг по кредитној картици.

С једне стране, дуг на вашој кредитној картици вероватно изазива више камата него што ће ваша улагања зарадити. Ако улажете у дугом временском хоризонту од више деценија, вероватно процењујете да ће ваш поврат бити између 4% и 8%, у зависности од тога како водите математику и колико конзервативни желите да будете са својим претпоставкама.

Ако сте просечни, ваш дуг вас кошта 16.27% АПР овде и сада. Та разлика у стопама наводи неке на закључак да не би требало да улажете док дуг кредитне картице не нестане.

Али постоји контрааргумент. Ако не инвестирате сада, нећете имати новац који вас чека у пензији. Да бисте остварили најбољи повраћај, потребно вам је што више времена на вашој страни да би сложене камате учиниле своју магију. То значи да је новац који уложите данас вреднији на дуге стазе од новца који уложите сутра. Док свако ко има дуг по кредитној картици треба апсолутно да смисли план да га у потпуности исплати, овај аргумент би рекао да би такође требало да издвојите новац у свом буџету за улагање.

Да, желите да решите свој дуг данас, али такође желите да имате новац у пензији.

Многа питања личних финансија су понашања и јединствена за околности сваког појединца. Један од њих је да ли да инвестирате док отплаћујете дуг. Ако одлучите да инвестирате, размислите о коришћењу инвестиционог комплета, нпр К.аи-ов трезор вредности. К.аи уклања нагађање од улагања. Наша вештачка интелигенција претражује тржишта у потрази за најбољим инвестицијама за све врсте толеранције ризика и економске ситуације.

Најбоље од свега, можете активирати Заштита портфеља у било ком тренутку да заштитите своје добитке и смањите губитке, без обзира у коју индустрију инвестирате.

Преузмите К.аи данас за приступ стратегијама улагања које покреће вештачка интелигенција. Када депонујете 100 УСД, додаћемо додатних 100 УСД на ваш рачун.