Свака држава у Унији повећала је просечан кредитни резултат прошле године, показују недавни подаци, упркос расту инфлације и губитку бројних мера за ублажавање пандемије.
Просечан ФИЦО резултат широм земље порастао је четири поена на рекордних 714, према Екпериан-у, чиме је 2021. била четврта узастопна година повећања.
Према Извештај ТрансУниона за 2022 здравље потрошачких кредита се стално опоравља. Потрошачка потрошња се приближава нивоима пре пандемије, а власници кредита генерално плаћају више од захтеваних минималних плаћања.
Али док то просечног Американца ставља дубље у „добру” кредитну територију (између 670 и 739, од могућих 850), јаз између држава са високим и лошим резултатима остаје огроман.
То је важно јер кредитни резултати не одражавају само просперитет или финансијску одговорност.
Нижи резултати активно ограничавају економске могућности, отежавају и поскупљују куповину куће, финансирање и осигурање аутомобила, изнајмљивање стана, добијање одређених послова и – што је најлудније од свега – добијање бољег резултата.
Не пропустите
Ако вам је инфлација покварила планове за пензионисање, ево начина да вам помогнемо без стреса вратити у нормалу
Превише Американаца још увек недостаје јефтиније осигурање аутомобила
ТикТокер је отплатио 17,000 долара дуга по кредитној картици 'готовина пуњење' — може ли то радити за вас?
Зајмопримци су победили шансе
Просечни резултати су порасли за најмање два бода у свих 50 држава, а Мејн, Мисисипи и Невада су се изједначили за титулу „најбољих“ освојивши по шест поена.
Зајмопримци у свим областима и свим старосним групама били су у стању да преброде губитак савезних програма помоћи који су помогли многим људима да испуне своје дугове, каже Екпериан у блог пост.
Американци су такође трпели знатно веће трошкове живота; када су подаци о кредитном резултату извучени у септембру, стопа инфлације је порасла на 5.4% у поређењу са истим месецом годину дана раније.
Раст плата је можда био важан фактор који је многима помогао да избегну дугове и заштите своје резултате, каже агенција за кредитно извештавање. Велика оставка је изазвала мањак радне снаге у различитим индустријама прошле године — достигавши врхунац од 4.5 милиона отказа у новембру — омогућавајући радницима да траже веће плате да би остали.
Где резултати иду на југ
Док нови бројеви показују да су Американци лако спречили кредитну катастрофу, налази и даље одражавају вишедеценијске поделе између северних и јужних држава.
Свака држава са кредитним резултатом изнад 730 (осим Хаваја) налази се у северној половини земље. Те државе обично имају веће просечне приходе, а власници кућа имају знатно веће хипотеке.
Десету годину заредом, северна држава Минесота је најкредитнија у земљи. Просечна оцена је побољшана за три бода прошле године на 10.
У међувремену, свака држава са кредитним резултатом испод 700 налази се на југу — као и девет од 10 најсиромашнијих држава у Америци.
Мисисипи заузима најниже место у обе категорије, са просечним кредитним резултатом од 681 и 1 од 5 становника који живе испод границе сиромаштва.
Људи на југу стално наносе штету својим резултатима користећи више својих доступних кредита, рекао је директор јавног образовања Екпериан Род Гриффин за ЦНБЦ 2019. године, додајући да је разлог вероватно и економски и културни.
„То је, за мене, питање које говори. Људи можда користе своје кредитне картице као додатак свом приходу на југу, или их само више користе и имају већи баланс“, рекао је Грифин.
Навика ношења већег стања посебно је штетна за људе са ниским резултатом и самим тим ниским кредитним лимитима. То је зато што је кључни фактор у одређивању кредитних резултата искоришћеност кредита: проценат расположивог кредита особе који се тренутно користи.
Особа која има салдо од 2,000 долара из месеца у месец на кредитној картици са ограничењем од 5,000 долара нашкодиће свом резултату више од особе која носи исти износ на картици са ограничењем од 10,000 долара.
Трошак ниског кредита
Између осталих казни, низак резултат подлеже зајмопримцима вишим каматним стопама и ниским кредитним лимитима. Куповина или приуштити кућу може бити посебно застрашујући изазов.
Екпериан процењује да би разлика између узимања 30-годишње хипотеке са фиксном каматном стопом од 250,000 долара са 670 ФИЦО резултатом и 720 ФИЦО резултатом могла бити 72 долара месечно - или 26,071 долара камате током трајања кредита.
То је заостатак од само 50 поена, док је јаз између просечних резултата у Мисисипију и Минесоти тренутно 61 поен.
Међутим, чак и ако ваш кредитни резултат је позитивно Минесотан, то не значи да нема потребе за побољшањем.
Кредитни резултат од 740 је на дну „веома доброг“ опсега у ФИЦО-овом систему оцењивања и далеко је од „изузетног“. Многи власници кућа имају знатно веће резултате како би смањили своје месечне рачуне.
Власници кућа су преузели 1.03 билиона долара новог хипотекарног дуга у четвртом кварталу прошле године, према Банка федералних резерви Њујорка, а две трећине тога долази од зајмопримаца са кредитним резултатом преко 760.
Просечан ФИЦО резултат по држави у 2021
алабама: 691 (до 5)
Аласка: 717 (до 3)
Аризона: 710 (до 4)
Аркансас: 694 (до 4)
Калифорнија: 721 (до 5)
Цолорадо: 728 (до 3)
Конектикат: 728 (до 5)
Делавер: 714 (до 4)
Дистрицт оф Цолумбиа: 717 (до 4)
Флорида: 706 (до 5)
Грузија: 693 (до 4)
хаваии: 732 (до 5)
Ајдахо: 725 (до 5)
иллиноис: 719 (до 3)
Индиана: 712 (до 5)
Иова: 729 (до 3)
Канзас: 721 (до 4)
Кентуцки: 702 (до 4)
Лоуисиана: 689 (до 5)
Маине: 727 (до 6)
Мериленд: 716 (до 4)
Массацхусеттс: 732 (до 3)
Мицхиган: 719 (до 5)
Минесота: 742 (до 3)
Миссиссиппи: 681 (до 6)
Миссоури: 711 (до 4)
Монтана: 730 (до 4)
Небраска: 731 (до 3)
Невада: 701 (до 6)
Нев Хампсхире: 734 (до 5)
Њу Џерзи: 725 (до 4)
Нев Мекицо: 699 (до 5)
Њујорк: 722 (до 4)
Северна Каролина: 707 (до 4)
Северна Дакота: 733 (до 3)
Охио: 715 (до 4)
Оклахома: 692 (до 2)
Орегон: 731 (до 4)
Пенсилванија: 723 (до 3)
Род Ајланд: 723 (до 4)
Јужна Каролина: 693 (до 4)
Јужна Дакота: 733 (до 2)
Теннессее: 701 (до 4)
Текас: 692 (до 4)
Утах: 727 (до 4)
Вермонт: 736 (до 5)
Вирџинија: 721 (до 4)
Вашингтон: 734 (до 4)
Вест Виргиниа: 699 (до 4)
Висцонсин: 735 (до 3)
Виоминг: 722 (до 3)
Шта даље читати
Шта је заједничко Ештону Кучеру и економисту добитнику Нобелове награде? Ан апликација за улагање то претвара резервну ситнину у диверсификовани портфолио
Митт Ромнеи каже да ће порез на милијардера покренути потражњу за ова два физичка средства — уђи сада пре супербогатих роја
На тржишту вишепородичних станова спрема се „савршена олуја“ – ево их 3 најлакша начина искористити
Овај чланак пружа само информације и не треба га тумачити као савет. Пружа се без икакве гаранције.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/авераге-цредит-сцорес-ус-рецорд-210000002.хтмл