Извештај банака: 10 банака је највише изложено неосигураним депозитима

Високи нивои неосигураних депозита помогли су у Силицијумској долини банци и Сигнатуре банци. Али испоставило се да нису сами.

X

Десет банака у власништву америчких финансијских компанија — укључујући Њујоршка банка Меллон (БК), Нортхерн Труст (НТРС) и Цитигроуп (Ц) — спадају међу оне са највећим процентом домаћих депозита који нису осигурани, каже нова анализа С&П Глобал Маркет Интеллигенце. Пропала банка Силицијумске долине и Сигнатуре Банк су две од 10 фирми које је идентификовао С&П Глобал Маркет Интеллигенце.

Осигурање од Федералне корпорације за осигурање депозита, или ФДИЦ, гарантује банкарске депозите по институцији по особи до 250,000 долара. Неки клијенти банака, из различитих разлога, остављају више од 250,000 долара депонованих у банкама. А ФДИЦ званично не осигурава такве вишак депозита. Таква изложеност уплашила је клијенте банке Силицијумске долине јер су депоненти тражили назад свој новац масовно у класичној банци.

„Банка Силицијумске долине и Сигнатуре Банк имале су неке од највећих процена процењених неосигураних домаћих депозита у целој индустрији“, рекао је Давид Хаиес из С&П Глобал Маркет Интеллигенце-а у извештају.

Поглед на неосигуране депозите банака

Догађаји у банци Силицијумске долине открили су неочекивани ризик за банке са тако високим степеном неосигураних депозита. Није потребно много да се изазове стампедо штедиша који покрећу своје банкарске апликације и покушавају да пребаце новац.

Неосигурани депозити су порасли у многим банкама након пандемије. Велике америчке банке држале су 7.9 билиона долара неосигураних депозита на крају 2022. године, што је скоро 41% више у односу на 2019., открио је С&П Глобал Маркет Интеллигенце. Ниво у 2022. смањен је у односу на 2021. јер су људи пронашли боља места за улагање новца него на банковне рачуне.

„Банка Силицијумске долине заузела је друго место међу банкама са активом од преко 50 милијарди долара, са 93.9 одсто њених укупних домаћих депозита неосигураних, док је Сигнатуре банка рангирана на четвртом месту, према подацима С&П Глобал Маркет Интеллигенце-а до краја 2022. године“, написао је Хејс .

Посматрајући банкарски пејзаж истичемо неке друге банке са високим нивоом неосигураних депозита. „Само три друге банке су процијениле стопе на неосигуране домаће депозите изнад 80%. Сва три, Банк оф Нев Иорк Меллон, Стате Стреет Цорп (СТТ). и Нортхерн Труст Цорп., су велике поверилачке/кастоди банке.”

Али Хејс сам по себи не звучи као упозорење. Што да не?

Неосигурани депозити су само половина приче

Висок ниво неосигураних депозита је само половина ризика са којима се Банка Силицијумске долине суочава. Други фактор је био висок ниво хартија од вредности банке које се држе све до доспећа у поређењу са укупним депозитима. Ово ослањање на дугорочна улагања отежавало је банци Силицијумске долине да прода и прикупи капитал довољно брзо да подмири нагло повлачење депозита.

„У поређењу са банком Силиконске долине и Сигнатуре банком, тројка (Банк оф Нев Иорк Меллон, Стате Стреет и Нортхерн Труст) имала је много ниже омјере укупних кредита плус хартија од вриједности које се држе до доспијећа, или ХТМ, према укупним депозитима,“ рекао је Хејс.

На пример, кредити Банке Нев Иорк Меллон и хартије од вредности које се држе до доспећа чине само 31.2% укупних депозита. И тај проценат је само 40.1% и 54.5% у Стате Стреет и Нортхерн Труст, респективно. Упоредите то са нивоима крварења из носа од 94.4% и 93.3% у Силиконској долини Банк и Сигнатуре Банк, респективно.

Разумевање ризика у банкама

То не значи да неке банке немају високу изложеност хартијама од вредности које се држе до доспећа. Два раде. „Само две банке са више од 50 милијарди долара имовине и најмање половином њихових домаћих депозита процењених као неосигураних имале су укупне кредите плус хартије од вредности које се држе до доспећа које су премашиле депозите на крају 2022. године. Прва републичка банка је имала највећи, 110.6 %, док је подружница Вестерн Аллианце Банцорп., Вестерн Аллианце Банк, била на 101.7%“, наводи се у извјештају.

Али важно је напоменути да Прва република и Западна алијанса такође имају „много ниже“ нивое неосигураних домаћих депозита од Силицијумске долине банке и Сигнатуре банке, 57.7% и 67.7%, респективно.

Имајте на уму, такође, да су се правила променила како би понудила заштитне мере.

„Регулатори су такође рекли да ће депоненти у Силицијумској долини и Сигнатуреу имати приступ својим средствима. Ови потези нису у потпуности избацили панику из система јер су акције банака поражене 13. марта, али су се цене акција вратиле на почетак трговања 14. марта“, наводи се у извештају.

Банке са највећим стањем неосигураних депозита

Извори: С&П Глобал Маркет Интеллигенце

Пратите Матта Крантза на Твиттеру @матткрантз

МОЖДА ЋЕ ТИ СЕ СВИДЕТИ И:

Постоји нови светски поредак док 4 велике акције попут Тесле падају на комаде