Будите опрезни при промени инвестиционог плана да бисте се прилагодили инфлацији

Ако је један финансијски термин врућа тема за 2022. годину, то је „инфлација“. Бриге око инфлације се појављују у свему, од политичких вести које питају како ће инфлација утицати на политички пејзаж до дневних емисија које размишљају о томе како спојити крај с крајем у окружењу растућих цена. Сада су Федералне резерве саопштиле да су свесне инфлаторног окружења и да намеравају да предузму кораке да успоре стопу инфлације.

Иако ово нешто значи за све наше буџете у 2022. години, шта то значи за вас као дугорочног инвеститора? Да ли би требало да унесете велике промене у свој дугорочни портфолио с обзиром на инфлацију? Кључ за минималан стрес у свом инвестиционом портфолију је да знате да сте изградили свој портфолио на основу неколико кључних фактора. Ови фактори укључују природу вашег финансијског циља и вашу удобност са ризиком – шансу да изгубите вредност своје инвестиције.

Када нешто попут инфлације доминира насловима, лако је пронаћи чланке који упућују на стратегије за ублажавање инфлације, али да ли је крајњи циљ вашег портфеља да ублажи инфлацију? У овом случају, видећете предлоге за повећање изложености роби, хартијама од вредности заштићеним од инфлације или акцијама. У теорији, примена ових предлога може помоћи у неутралисању инфлације, али ако примените било шта ново у свом инвестиционом портфељу, време је да поново процените свој читав инвестициони план.

У случају циља пензионисања који је удаљен неколико година, морате управљати више проблема одједном са својим портфељем за пензионисање. Можда ћете морати да имате средства спремна за расподелу чим одете у пензију. Вероватно ћете морати да инвестирате и 15-20 година након одласка у пензију. Морате уравнотежити ове потребе са својом удобношћу са ризиком улагања и да, ризиком од инфлације. Ваше инвестиције би већ требало да имају средства за решавање ових циљева и балансирање ових ризика пре него што инфлација постане следећа врућа тема.

 У тренутку писања овог блог поста, Насдак је имао лошији месец у последњих десет година. Који краткорочни шок вести би требало да прилагодите за сада? Шта је важније, корекција тржишта или инфлација? Колико дуго ће трајати било која од ових ствари? Чињеница је да би ваш инвестициони план већ требало да буде направљен да неутралише инфлацију и да узмете у обзир да тржиште може пасти у било ком тренутку.

Проведите време да доведете свој план улагања у ред

Можда се питате како можете да прилагодите свој инвестициони план ако га немате. Почиње постављањем ваших циљева, а затим разумевањем сопствене толеранције ризика. Ово ће вам рећи да ли би требало да поседујете више или мање неке имовине. Раније ове године објавили смо неке кораке за прављење сопствене инвестиционе анализе.

Ако одлучите да додате нове класе имовине у свој портфолио као што су трезорске хартије од вредности заштићене инфлацијом (ТИПС), уверите се да разумете како оне функционишу. Хартије од вредности заштићене инфлацијом постоје већ више од једне деценије, али многи диверсификовани портфељи их нису носили због њиховог учинка. Тешко је оправдати ношење обвезница са негативним приносима.

Затим размислите да ли је ово инфлаторно окружење пролазно. Фед може да се окрене и прилагоди ако инфлација падне. Ако данас правите велике промене због инфлације, да ли ћете моћи да се окренете у будућности, а да не оштетите свој портфељ?

Злато и друге робе су још једна област у коју не би требало да улазите без много истраживања или ослањања на стручњака за инвестиције. Ако сте већ држали стварну имовину, вероватно сте имали користи од њиховог поседовања јер је инфлација порасла. Сада се морате запитати да ли вам куповина стварне имовине по њиховим тренутним ценама нуди много набоље осим ако инфлација не настави да расте. Ако их сада купите и инфлација се охлади, овај део вашег портфеља такође може да се охлади.

На крају, број тактика улагања које можете да примените је скоро бескрајан. Када се ствари промене, неће недостајати идеја за надокнађивање те промене. Међутим, ваша је одговорност да се уверите да је тактика коју следите у складу са оним што желите и што разумете.