Припремите се, Фед ће нанети 'неки бол' у борби против инфлације - ево како да припремите свој новчаник и портфолио

Пауела и других чланова Федералног одбора за отворено тржиште поклапао се са очекивањима Волстрита у среду са повећањем од 75 базних поена на стопу федералних фондова, понављање Фед-ове претходне одлуке у јуну и јулу. То повећање ће поново утицати на стопе по кредитним картицама, кредите за аутомобиле, хипотеке и, наравно, на билансе инвестиционог портфеља.

Ово доводи референтну стопу у распону од 3% до 3.25%. У овом тренутку прошле године био је близу 0%. Али Фед сада предвиђа повећање од 125 базних поена пре краја године. „Наставићемо са тим док посао не буде готов“, рекао је Пауел на конференцији за новинаре након објаве.

Просечна годишња стопа на нову кредитну картицу је сада 100%, инцхинг близу ан 18.12% АПР последњи пут виђен у јануару 1996. Кредити за аутомобиле су стигли 5% и хипотекарне стопе погођене 6% по први пут од 2008.

Ништа од овога није изгубљено на Волстриту. Дов Јонес Индустриал Авераге
ДЈИА,
-1.70%
је пао за 15.5% до данас, а С&П 500
СПКС,
-1.71%
падне више од 19%, вучено вишеструким бригама, укључујући и јастребов Фед. Промјењиво трговање у поподневним сатима се смањило након најаве и Пауелових примедби.

"„Верујем да ће Фед морати да изазове бол ако жели да задржи свој кредибилитет, што верујемо да хоће, и ако заиста желе да инфлацију ставе под контролу.“"

— Амит Синха, генерални директор и шеф дизајна више средстава у Воиа Инвестмент Манагемент

Шест од 10 људи каже да су умерено или изузетно забринути због повећања каматних стопа, према истраживању које је у уторак објавио Национални институт за пензионисање. Више од две трећине очекује да ће стопе бити веће, потенцијално много веће, у наредних шест месеци.

Фед повећава трошкове задуживања како би смањио потражњу и смирио инфлацију, рекао је Амит Синха, генерални директор и шеф дизајна више средстава у Воиа Инвестмент Манагемент, послу управљања имовином компаније Воиа Финанциал
ВОИА,
-0.35%.

„Верујем да ће Фед морати да изазове бол ако жели да задржи свој кредибилитет, што верујемо да хоће, и ако заиста желе да ставе инфлацију под контролу“, рекао је Синха.

Али стручњаци саветују да људи не би требало да лажу одлуку Фед-а. Стављање дуга под контролу, одређивање времена великих куповина осетљивих на стопе и разматрање ребаланса портфеља могу помоћи у отупљивању финансијских болова.

Отплатите дуг што је пре могуће

Американци су имали отприлике 890 милијарди долара дуга по кредитним картицама до другог квартала 2022, према подацима Банке федералних резерви Њујорка. Нова анкета сугерише да све више људи дуже задржава своје дугове - а са растућим АПР-има који поскупљују ношење биланса, вероватно ће као резултат плаћати више камата.

Усредсредите се на отклањање дуга са високим каматама, кажу стручњаци. Постоји врло мало инвестиционих производа који нуде двоцифрен принос, тако да се исплати решити се стања на кредитним картицама са двоцифреним АПР-овима, напомињу.

То се може учинити, чак и са инфлацијом изнад 8%, рекла је финансијска саветница Сузан Гринхалг, председница компаније Минд Иоур Монеи, ЛЛЦ са седиштем у Род Ајленду. Почните тако што ћете записати све своје дугове, разбити главницу и камату. Затим групишите све своје приходе и трошкове за одређени временски период, наводећи расходе од великих до малих, рекла је она.

„Визуелна веза“ је кључна, рекла је она. Људи можда имају предосећај о томе како троше новац, рекао је Гринхалг, али „све док то не видите црно-бело, не знате.

Одатле људи могу да виде где могу да смање трошкове. Ако компромиси постану тешки, Греенхалгх га враћа на оно што узрокује највећи финансијски бол. „Ако дуг узрокује више бола него смањење или прилагођавање неке потрошње, онда смањите или прилагодите у корист плаћања дуга“, рекла је она.

Пажљиво одмерите велике куповине

Више стопе помажу да се људи одврате од великих куповина. Не тражите даље од тржиште станова.

Али финансијски обрти и обрти у животу нису увек у складу са политиком Фед-а. „Не можете одредити време када вам деца иду на колеџ. Не можете да одредите време када треба да се преселите са места А на место Б“, рекао је Синха из Воие.

Ради се о категоризацији куповина у „жеље“ и „потребе“. А људи који одлуче да морају да наставе са куповином аутомобила или куће треба да имају на уму да увек могу да рефинансирају касније, саветници кажу.

Ако одлучите да одложите велику куповину, изаберите неки праг као тачку поновног уласка. То могу бити каматне стопе или тражене цене за аутомобил или кућу које падају на одређени ниво.

Док чекате, избегавајте враћање било каквог предујма на берзу, кажу финансијски саветници. Несталност и ризик од губитка надмашују шансе за краткорочне добитке.

Сигурна, ликвидна уточишта попут фонда на тржишту новца или чак штедног рачуна – који уживају у све већем годишњем проценту приноса због повећања стопа – могу бити безбедно место за паркирање новца који ће бити спреман за употребу ако се појави прилика за куповину.

Просечни АПИ за онлајн штедне рачуне скочио је на 1.81% са 0.54% у мају, према Кену Тумину, оснивачу и уреднику ДепоситАццоунтс.цом, док су онлајн једногодишњи депозити (ЦД) порасли на 2.67% са 1.01% у мају.

Прочитајте такође: Мишљење: Изненађење! ЦД-ови су поново у моди са Трезорима и И-обвезницама као сигурним уточиштима за ваш новац

Ребаланс портфеља за тешка времена

Стандардна правила улагања и даље важе: Дугорочни инвеститори са роком од најмање 10 година треба да остану потпуно инвестирани, рекао је Синха. Садашњи пустош за дионице може представљати јефтиноће које ће се касније исплатити, рекао је, али би људи требали размислити о повећању изложености фиксним приходима, барем у складу са својом толеранцијом ризика.

То може почети са државним обвезницама. „Ми смо у окружењу у којем сте плаћени да будете штедиша“, рекао је он. То се огледа у растућим приносима на штедне рачуне, као иу приносима на једногодишње државне записе
ТМУБМУСД01И,
100%
и двогодишње белешке
ТМУБМУСД02И,
100%,
, рекао је он. Приноси за оба се крећу на 4%, у односу на скоро 0% пре годину дана. Зато се слободно ослоните на то, рекао је.

Како каматне стопе расту, цене обвезница обично падају. Обвезнице са краћим роком трајања, са мањом шансом да каматне стопе исцрпе тржишну вредност, су привлачне, рекао је Гарги Чаудхури из БлацкРоцка. „Кратак крај криве корпоративних обвезница инвестиционог ранга остаје привлачан“, рекао је Чаудхури, шеф иСхарес Инвестмент Стратеги Америцас, у белешци од уторка.

„Остајемо опрезнији у вези са обвезницама са дужим роком трајања јер сматрамо да стопе могу остати на садашњем нивоу неко време или чак порасти“, рекао је Чаудхури. „Апелујемо на стрпљење јер верујемо да ћемо видети атрактивније нивое за улазак на дуготрајније позиције у наредних неколико месеци.

Што се тиче акција, сада размишљајте стабилно и квалитетно, као што су здравствени и фармацеутски сектори, рекла је она.

Без обзира на низ акција и обвезница, уверите се да то није мешавина хтели-нећете ради мешања, рекао је Ерик Купер, финансијски планер у Цоммонвеалтх Финанциал Гроуп.

Свако ребалансирање треба да буде засновано на добро осмишљеним стратегијама и требало би да одговара стомаку особе за ризик и награду, како сада тако и у будућности, рекао је он. И запамтите, тренутни бол на тржишту капитала могао би се касније исплатити. На крају, рекао је Купер, оно што вас „спашава [дугорочно] је оно што вас сада слама“.