Изградња пореско ефикасног портфеља тако да можете задржати више свог приход од улагања и капитални добитак је брига инвеститора широм света. У Индији, на пример, влада је створила „заједнички фонд за уштеду пореза“ са пореским олакшицама на уму. У Сједињеним Државама постоји неколико начина да се уштеди на порезима који су фокусирани на фондове, који су описани у наставку. Размотрити рад са финансијским саветником да се изгради свеобухватна стратегија пореског планирања.
Индијски узајамни фондови за уштеду пореза
Они који су способни да инвестирају у индијске хартије од вредности можда ће моћи да уложе новац у једну од уштеда пореза у земљи Заједничка средства, који се такође називају шеме штедње повезане са капиталом (ЕЛСС). То су отворени заједнички фондови који улажу најмање 80% своје имовине у акције или хартије од вредности повезане са капиталом. Основна улагања могу укључивати компаније са малом капитализацијом, са средњом капитализацијом и са великим капиталом, у зависности од циља фонда.
Заједнички фонд за уштеду пореза или ЕЛСС, који подразумева трогодишњи период блокаде, нуди разне пореске погодности. То укључује пореска ослобођења за уложене износе и повољан порески третман капиталних добитака.
Обједињени управљачки налози (УМА)
У Сједињеним Државама, инвеститори могу да траже пореску ефикасност и кроз специфичне врсте хартија од вредности, као и кроз специфичне врсте финансијских услуга. Једна од најчешће коришћених врста хартија од вредности је обједињени управљани налози (УМА), коју менаџери новца често конструишу како би помогли у постизању пореске ефикасности на опорезивим рачунима и да би поједноставили подношење пореских пријава на крају године.
Ако желите да отворите један од ових налога, прво бисте радили са саветником, менаџером богатства или менаџером портфеља да бисте одлучили која средства желите да држите унутар УМА. Када се та средства изаберу, они се обједињују и прикупљају у УМА. Следећи корак је развој инвестиционе стратегије за управљање имовином УМА. Међутим, ова стратегија је другачија за сваког инвеститора који користи УМА и заснована је на њиховим циљевима, потребама за диверсификацијом, временском оквиру за инвестирање, толеранцији на ризик, капацитету ризика – и потреби да се минимизирају порези.
УМА се често ребалансирају како би се алокација средстава на налогу одржала у складу са вашим потребама и преференцијама. Међутим, ребалансу се приступа на начин који држи у фокусу читав ваш свеобухватни финансијски план, укључујући пореску ефикасност.
Програми за управљање имовином „кључ у руке“.
Програм за управљање имовином по принципу „кључ у руке“ (ТАМП) нуди још један начин за инвеститоре да остваре пореске уштеде. Са ТАМП-ом један или више саветника надгледају све повезане задатке који иду уз управљање имовином клијента на индивидуалној основи. ТАМП омогућава саветницима да пребаце одређене задатке како би могли да усредсреде више свог времена и енергије на друге. На пример, ТАМП може екстернализовати извештавање и рачуноводство како би се фокусирао на приоритете као што је уштеда пореза.
Ево три популарна ТАМП-а:
Рачуни за склапање заједничких фондова
Заједнички фонд омотати налог нуди више заједничких фондова. Њихове накнаде обухватају сву клијентову активност трговања заједничким фондовима. Као резултат тога, саветник може дизајнирати портфолио заједничких фондова прилагођен инвестиционим циљевима клијента. Ова врста ТАМП структуре нуди поједностављен начин управљања имовином клијента уз смањење накнада.
Рачуни којима се тргује на берзи
Ова врста рачуна личи на заједнички фонд. Међутим, инвестициони избори су ограничени на фондове којима се тргује на берзи. Исплативи ЕТФ-ови дају овом типу замотаног рачуна нешто ниже накнаде у поређењу са традиционалним рачуном за склапање заједничких фондова.
Одвојено управљани налози (СМА)
A одвојено управљани налог је дизајниран за инвеститоре са вишим нивоима уложних средстава и функционише слично као заједнички фонд са једном кључном разликом. Уместо удруживања новца од других инвеститора, све инвестиције у СМА су у власништву једног инвеститора.
Услуге преклапања пореза
Услуга преклапања пореза (ТОС) омогућава менаџерима новца да надгледају клијентове одвојене рачуне како би осигурали да промене на једном налогу не делују против промена на другом налогу. ТОС, који често користе веома богати, ради на софтверу који координира тактику сваког налога тако да сваки од њих ради у координисаној и ефикасној хармонији како би унапредио целокупну стратегију клијента.
Ова услуга ради на минимизирању пореске изложености клијента, посебно на краткорочне добитке који се не могу одложити. Менаџери такође могу да користе ову услугу да упореде дугорочне капиталне добитке са краткорочним капиталним губицима и убирање порезних губитака.
Изградња пореско ефикасног портфеља за себе
Заједнички фондови који штеде порез су само једна од опција за минимизирање пореза на инвестиције. Ако немате прилику да инвестирате у ЕЛСС, можда бисте уместо тога размотрили неке од ових опција.
ЕТФ-ови: Фондови којима се тргује на берзи су заједнички фондови који тргују на берзи попут акција. ЕТФ може бити порески ефикасан додатак портфељу јер обично имају мањи промет од традиционалних фондова. То значи мање опорезивих догађаја за инвеститоре.
Индексни фондови: An индексни фонд покушава да опонаша учинак основног мерила, као што је С&П 500. Као и ЕТФ-ови, индексни фондови имају тенденцију да имају мањи обрт основне имовине, тако да постоји мањи потенцијал за покретање краткорочних капиталних добитака.
Фондови којима се управља порезом: Фонд којим се управља порезом може понудити порезно ефикасан раст минимизирањем опорезивог прихода од дивиденде. Можете добити предности диверсификације и изложености акцијама, без повећања пореских обавеза.
Муниципалне обвезнице: Муниципалне обвезнице емитују државне, градске и локалне самоуправе. Иако они можда не нуде исти степен учинка као фонд који је фокусиран на акције, сваки приход остварен овим обвезницама је обично ослобођен пореза на савезном нивоу.
Закључак
Заједнички фонд за уштеду пореза нуди јединствен пут ка минимизирању опорезивања за инвеститоре. Као додатни плус, они обично имају нижу баријеру за улазак, што их чини доступним онима који тек почињу на тржишту. Да ли има смисла улагати у један од ових фондова зависи од ваше пореске ситуације и толеранције ризика.
Порески савети за инвеститоре
Размотрити разговара са финансијским саветником о томе како управљати и минимизирати порезе. Ако још увек немате финансијског саветника, проналажење га не мора да буде тешко. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три проверена финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Погледајте СмартАссет калкулатор пореза на доходак да бисте добили брзу процену онога што ћете дуговати влади за годину. Ово вам може помоћи да планирате своје финансије за наредну годину.
Локација имовине је једнако важна као и алокација имовине за управљање порезима као инвеститор. Допринос 401(к) или ИРА су два једноставна начина да уживате у неким пореским олакшицама док градите дугорочно богатство. Ваши доприноси могу бити ослобођени пореза, а у случају Ротх ИРА-е, квалификована повлачења су ослобођена пореза. Ако још увек немате ИРА, то је лако отворите један преко онлине брокерске куће.
Фотографија: ©иСтоцк.цом/Иаухен Акулицх, ©иСтоцк.цом/Моио Студио, ©иСтоцк.цом/Сеииа Табуцхи
Порука Водич за узајамне фондове који штеде порез појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/буилдинг-так-еффициент-портфолио-иоурселф-140030733.хтмл