ИРА (и њена последица, Ротх ИРА) је облик пореског рачуна за пензионисање који вам омогућава да уштедите новац током радних година како бисте га могли повући током пензионисања. Не постоји старосна граница за допринос ИРА-и, што значи да то можете учинити у било ком тренутку живота. Међутим, на овај рачун можете уплатити само зарађени приход, а не приход од улагања. Дакле, чак и ако сте технички пензионисани, морате да радите у неком облику да бисте дали додатне доприносе ИРА. Финансијски саветник може да вам помогне да схватите како да управљате својом ИРА. СмартАссет-ов бесплатни алат за усклађивање саветника може вам помоћи да пронађете саветнике који служе вашој области.
Шта је ИРА?
ИРА, или индивидуални пензијски рачун, је облик пореског рачуна за пензионисање. Његова структура одражава оно од 401 (к), међутим, можете дати доприносе ИРА-и директно, а не кроз однос послодавца који захтева 401 (к). Сваки новац који уложите у ИРА не рачуна се као опорезиви приход за потребе федералног пореза на доходак.
Када касније у животу подигнете овај новац, плаћате порез на све добитке које је рачун остварио. Пошто људи обично доприносе ИРА-има током свог живота и истовремено улажу, биланси ИРА-е могу бити прилично високи када дођете до старосне границе за пензионисање.
Као што је наведено, структура 401(к) одражава структуру ИРА. Када напустите посао преко којег сте имали 401(к), тај налог је често преврнуо у ИРА. Ово је стандардна пракса и омогућава вам да наставите да прикупљате новац са 401(к) налога које сте годинама имали на различитим пословима.
Шта је Ротх ИРА?
A Ротх ИРА подсећа на структуру ИРА. Ово је, такође, облик пореског рачуна за пензионисање. Међутим, са Ротх ИРА доприносите приходима након опорезивања. Када касније у животу повучете новац са свог Ротх ИРА рачуна, то можете учинити без икаквих пореза на раст рачуна. Ово чини Ротх ИРА далеко бољим возилом за уштеду за многе. Порези које уштедите са Ротх ИРА биће знатно већи од пореза које плаћате на тај првобитни приход.
Са оба налога можете почети да исплаћујете средства са 59 1/2 година. Осим ако не испуните једно од изузећа од пореске управе, пореска управа ће вам наплатити порезе и казне ако подигнете новац са ових рачуна пре 59 1/2. У неким случајевима, ово може бити вредно тога. Међутим, мало је вероватно да ће имати смисла да се раније повучете из ИРА.
Допринос ИРА-и након пензионисања
Иако се може чинити контраинтуитивним, постоје многе потенцијалне користи од доприноса ИРА-и након што одете у пензију. Просечна пензија траје око 20 година (за неке људе ближе 18). Ако наставите да доприносите ИРА-и са 67 година, можете изградити солидан портфељ за своје 80-е.
Међутим, можете допринети само ИРА-и или Ротх ИРА-и са оним што је познато као „зарађени приход“. ИРС дефинише зарађени приход као „сви опорезиви приходи и плате које добијате радећи за неког другог, за себе или од предузећа или фарме коју поседујете. Конкретно зарађени приход не укључује новац као што је капитална добит, камате и дивиденде, продају имовине као што су кућа или аутомобил и исплате социјалног осигурања. Уштеда се такође не рачуна у услов за зарађени приход, чак и ако је овај новац зарађен у претходним пореским годинама.
Закључак
Апсолутно можете дају доприносе ИРА и Ротх ИРА док је у пензији. То можете учинити у било ком тренутку свог живота. Међутим, морате радити док сте у пензији; можете дати доприносе ИРА само са приходом који сте зарадили овим радом; и не можете допринети својој ИРА или Ротх ИРА више него што сте зарадили у тој пореској години. На пример, рецимо да имате посао са скраћеним радним временом у локалној библиотеци. Плаћа вам 4,000 долара годишње. Иако ваш годишњи лимит доприноса може бити 7,000 долара, не можете допринети својој ИРА више од 4,000 долара које сте зарадили ове године.
Савети за пензију
Пензионисање може бити тежак део живота за навигацију, а финансијски саветник може помоћи. Проналажење квалификованог финансијског саветника не мора бити тешко. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Да ли је ИРА прави пензиони план за вас? Колико касно у животу треба да размислите о томе и како да га користите? Да бисте почели да разумете ова питања, погледајте наш чланак који истражује шта су ИРА и како функционишу.
Не пропустите вести које могу утицати на ваше финансије. Добијајте вести и савете да доносите паметније финансијске одлуке помоћу СмартАссет-ове полунедељне е-поште. 100% је бесплатно и можете се одјавити у било ком тренутку. Пријавите се данас.
Кредит за фотографију: ©иСтоцк.цом/схапецхарге, ©иСтоцк.цом/Бе-Арт, ©иСтоцк.цом/Кемал Иилдирим
Порука Можете ли допринети ИРА-и након пензионисања? појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/цонтрибуте-ира-ретиремент-183610220.хтмл