Одлазак у пензију када сте у 60-им или млађи је циљ сваког радника. Али можете ли се удобно пензионисати са 65 година са милион долара? За неке људе, да. Али прави одговор је да не постоји један одговор на ово питање. Животне околности свих су различите. Разговараћемо о примерима да бисмо видели како можете да управљате својим пензионисањем и циљевима штедње, а све то може да вам помогне у доношењу сопствених одлука.
Финансијски саветник вам може помоћи да направите финансијски план за ваше трошкове у пензији.
Могу ли се пензионисати са 65 година са 1 милиона долара?
Да, могуће је пензионисати се са милион долара. Одлазак у пензију у доби од 1 година са милион долара може изгледати као много новца многим пензионерима. Али истина је да тај износ у потпуности зависи од вашег домаћинства, ваших финансија и ваших потреба.
На пример, колико је велика или мала ваша породица и одговорности које можете имати као хранилац породице могу значајно да одреде колико милион долара може да носи ваше финансије током трајања вашег пензионисања.
Још један фактор који треба узети у обзир је колико токова прихода имате да помогнете да одржите милион долара током вашег пензионисања. Морате запамтити да када одете у пензију, тражите да тако останете до краја живота.
Дакле, издвајање од милион долара за наредних 1 до 25 година барем можда неће бити довољно за неке људе. Ево задатака које сваки пензионер мора да узме у обзир.
Ако сте спремни да будете упарени са локалним саветницима који вам могу помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Социјално осигурање и Медицаре
Када говоримо о пензионисању, прво морамо да погледамо социјално осигурање и Медицаре. Ако одлазите у пензију са 65 година, тада ћете испуњавати услове за оба програма или близу њих, што је веома добра ствар.
У случају Медицаре-а, то значи да нећете морати да планирате додатну потрошњу на здравствену заштиту. Да будемо врло јасни, ово не значи да не морате да планирате здравствену заштиту. Медицаре не покрива све и није бесплатна. Међутим, нећете морати да плаћате основно здравствено осигурање, што је одлично.
С друге стране, социјално осигурање је мало компликованије.
За све рођене 1960. године и касније, пуна старосна граница за одлазак у пензију не почиње до 67. године. Ако узмете социјално осигурање пре овог узраста, добићете смањене месечне бенефиције током целог пензионисања. Добијате пуне бенефиције ако почнете да наплаћујете са 67 година. Добијате побољшане бенефиције ако почнете да наплаћујете после 67, до 70 година када примате максималне месечне уплате.
На пример, ево максималних месечних бенефиција социјалног осигурања за некога ко почне да прикупља социјално осигурање 2023. године:
У доби од 62 године – до 2,572 долара месечно
У доби од 67 године – до 3,808 долара месечно
У доби од 70 године – до 4,555 долара месечно
Ово је велика разлика. Само чекање од 67 до 70 година може генерисати скоро 9,000 долара годишње додатног прихода за остатак вашег пензионисања, подложно годишњим повећањем трошкова живота Управе за социјално осигурање (ССА).
Користи
Постоје два исхода свега овога. Прво, ако одете у пензију са 65 година, према Управи за социјално осигурање, близу сте пуној старосној доби за пензионисање. То значи да не морате дуго да очекујете попуњавање празнине.
Али ако желите да прикупите пуне бенефиције, требало би да се припремите за најмање две године без прихода од социјалног осигурања. А ако желите да прикупите максималну корист, припремите се пет година без овог новца. То значи да се побрините да ваш рачун за пензионисање може раније да поднесе више повлачења како бисте надокнадили разлику.
Укупни приходи
Иако пензионисање има много покретних делова, на крају наше питање је следеће: Да ли ваш рачун за пензионисање плус приход од социјалног осигурања надокнади ваше трошкове? Ако је одговор одрживо да, онда имате довољно новца. Ако не, онда не. У случају 1 милион долара у доби од 65 година, „новац ин“ страна те формуле ће генерално бити јака.
Један од начина да се ово сагледа је правило индустријског стандарда. Класично правило је да треба да планирате да повлачите око 4% са свог рачуна за пензију сваке године. Рачунајући приход, повраћај и повлачење главнице, ово би требало да вам пружи неколико деценија уштеде.
Рачун за пензионисање од милион долара даје вам око 1 долара годишње за првих неколико година вашег пензионисања. Када се социјално осигурање покрене, ово ће вам у просеку дати од 40,000 до 65,000 долара годишње у зависности од ваше животне зараде и времена када сте почели да прикупљате бенефиције.
Међутим, правило од 4% нашло се под критикама. Оно што је најважније, све више не одражава тржиште у последњих 40 или 50 година. На пример, само тржиште корпоративних обвезница у просеку плаћа камату од 4% годишње у просеку.
Ваш портфолио
Портфолио од милион долара без ичега осим корпоративних обвезница инвестиционог ранга могао би да генерише приближно 1 долара годишње – на неодређено време – од плаћања камата, при чему ће морати да тргује средствима само када доспеју основне обвезнице.
На другом крају спектра ризика, С&П 500 има просечну стопу приноса од 10% – 11%. То значи да би портфолио од милион долара који садржи само С&П 1 индексне фондове могао да генерише у просеку 500 долара чистог приноса.
Коначно, ануитет од милион долара понекад може донети веома великодушну исплату. Према Сцхваб-у, чак и ако сте уложили у свој ануитет на дан свог пензионисања, са милион долара потенцијално можете прикупити 1 долара месечно или више до краја живота.
Све то значи да са милион долара сигурно можете прикупити удобан износ новца у пензији. Према најконзервативнијим проценама, можда ћете морати веома пажљиво да планирате буџет за прве две године да бисте потрошили свој новац док не почне социјално осигурање, али у супротном, све је то врло изводљиво.
Потрошња и потребе
На основу наших горњих бројева, можете очекивати од 80,000 до 180,000 долара годишње у пензији у зависности од тога како одлучите да изградите свој портфељ и који приход социјалног осигурања можете очекивати.
Да ли ће то бити довољно новца да покрије ваше потребе? То је област која постаје тежа јер постаје инхерентно личнија.
Добро правило када предвиђате своје потребе за пензионисањем је однос од 80%. Као опште правило, у пензији ће вам највероватније бити потребно око 80% вашег тренутног прихода да бисте одржали тренутни животни стандард. Промена је зато што се ваше финансије мењају у пензији.
На пример, не морате да уплаћујете сталне доприносе на свој пензиони рачун, ваши порези имају тенденцију да опадају и генерално имате мање дневних трошкова. На велике и мале начине, обично вам треба мање новца.
Тако, на пример, реците да тренутно зарађујете 100,000 долара годишње. Требало би да планирате око 80,000 долара годишње у пензији. Ако желите да видите какве ће бити ваше потребе, препоручујемо вам да користите добар калкулатор за одлазак у пензију.
Поред општег, потражите у свом животу велике трошкове које бисте требали узети у обзир. Уобичајени проблеми укључују:
Урбан Хоусинг
Ако живите у великом граду, вероватно изнајмљујете и вероватно је скупо. Уверите се да ваш буџет може да расте како кирија расте у годинама које долазе.
Медицинске потребе
Ако имате било какве посебне медицинске потребе, побрините се да рано узмете у обзир ту потрошњу. Осим тога, не заборавите да планирате буџет за питања као што је додатно осигурање.
Зависници
Шансе су да немате зависне особе. Али ако то учините, побрините се да узмете у обзир њихове потребе иу свом пензионисању и планирању имања.
Хитни фондови
Будите сигурни да имате солидну резерву готовине за покривање неочекиваних трошкова, било чега, од сломљеног крова до пробушене гуме. Може бити теже добити кредит у пензији, па ћете желети готовину при руци.
Маркет Емергенци Фундс
Ризик секвенце је шанса да ћете морати да продате средства из свог портфеља током пада тржишта. Ако можете да одвојите солидну количину готовине, можете избећи овај ризик тако што ћете искористити своју уштеђевину када имовина падне и допунити тај фонд када се поврати.
Закључак
Да, могуће је отићи у пензију са милион долара у доби од 1 година. Али да ли је тај износ довољан за ваше пензионисање зависиће од фактора који укључују ваше бенефиције из социјалног осигурања, вашу стратегију улагања и ваше личне трошкове.
Савети за планирање пензионисања
Кредит за фотографију: ©иСтоцк.цом/купицоо, ©иСтоцк.цом/Деан Митцхелл, ©иСтоцк.цом/Морса Имагес
Пост Могу ли се пензионисати са 65 година са милион долара? се први пут појавио на СмартАссет Блогу.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/ретире-цомфортабли-65-1-миллион-130047104.хтмл