1 милион долара не иде ни приближно тако далеко у пензији као некада. У ствари, недавно истраживање показало је да инвеститори верују да ће им требати најмање 3 милиона долара да би се удобно пензионисали. Али пензионисање са милион долара је и даље могуће, чак и са 1 година, ако сте паметни у томе. То ће захтевати пажљиво планирање јер ћете морати да чекате 55 година на Медицаре, али то се може урадити. Ако нисте сигурни како да почнете, размислите о сарадњи са финансијским саветником.
Додатни трошкови превременог пензионисања
Милион долара је фантастично јаје, али када планирају одлазак у пензију, људи често рачунају на примање чекова социјалног осигурања и Медицаре-а. Ако се пензионишете са 55 година, имаћете неколико година пре него што стекнете право на било које од њих. Медицаре не почиње док не напуниш 65 година и нећеш се квалификовати за пуну исплату социјалног осигурања док не напуниш 66 или 67 година, у зависности од године рођења.
Можете одлучити да почнете да примате бенефиције из социјалног осигурања када напуните 62 године, али Медицаре не може да се пожури без озбиљног инвалидитета. То значи да ћете морати да покријете своје осигурање и медицинске трошкове из свог џепа за првих седам година пензионисања, што би могло да одгризе ваше јаје од милион долара.
Друго разматрање је да дуже пензионисање једноставно кошта више. Када одете у пензију са 55 година уместо да чекате до 66, ваша уштеђевина ће морати да покрије додатних 11 година трошкова и 11 година прихода мање. Упркос овим упозорењима, мудро финансијско планирање би требало да вам омогући да се пензионишете са 55 година са 1 милион долара уштеђевине.
Како планирати своју пензију
Да бисте планирали пензионисање, прво ћете морати да процените свој животни век. Ако одете у пензију са 55 година и живите просечан животни век од 79 година, ваша штедња ће морати да траје 24 године. Можете користити правило 4% да видите како би ово изгледало. Ово правило каже да ако не потрошите више од 4% своје пензионе штедње сваке године, прилагођено инфлацији, ваша штедња треба да траје 30 година.
Сада, 4% од милион долара је 1 долара. Ако поседујете свој дом и живите у области са ниским трошковима живота, ово би могло бити довољно. Такође можете користити калкулатор да видите како ће изгледати ваша плаћања социјалног осигурања. Између ваше уштеђевине и социјалног осигурања, могли бисте да живите прилично удобно – али запамтите, имаћете најмање седам година пре него што почнете да примате чекове социјалног осигурања. Ако вам то не звучи довољно за живот, можда ћете морати да направите неке велике промене у начину живота да бисте се пензионисали са 40,000 година.
Уз то, правило од 4% је поједностављено правило. Многи стручњаци примећују да то није најбољи метод за планирање вашег пензионисања и да би требало да буде само почетна тачка. Можете детаљније да погледате своју јединствену финансијску ситуацију помоћу калкулатора за одлазак у пензију или разговором са финансијским саветником.
Такође би требало да планирате порезе. Према Регулаторној управи за финансијску индустрију (ФИНРА), ево пет главних пореских области које могу утицати на пензионере:
Порези на социјално осигурање: Да ли дугујете порез на своје исплате социјалног осигурања или не зависи од вашег укупног прихода од пензије и од тога да ли подносите заједничке или одвојене пореске пријаве са својим супружником. Користите овај радни лист из Пореске управе да бисте утврдили да ли ће ваше бенефиције социјалног осигурања бити опорезоване.
Порези на пензије: Дугујете порез на приход на своје пензионе фондове у години када подигнете новац.
Порези на пензиони рачун: Дугујете порез на доходак на повлачења из традиционалне ИРА или 401 (к) у години када извршите повлачење. С друге стране, Ротх ИРА и Ротх 401 (к) се финансирају доларима након опорезивања, што значи да нећете дуговати порез на новац који повучете.
Порези на план некретнина: Требало би да почнете да размишљате о томе који новац или другу имовину се надате да ћете пренети својим најмилијима. Понекад завештање имовине пре ваше смрти може бити од користи за све стране, укључујући пореске олакшице за вас.
Остали опорезиви рачуни: Порески рачун ће постати компликованији ако имате друге опорезиве рачуне са улагањима која генеришу капиталну добит или приход од камата.
Како побољшати изгледе за одлазак у пензију
Пензионисање са 55 година са милион долара је сасвим могуће, али мораћете да имате добар финансијски план. Можете се припремити за успех помоћу ових савета:
Смањите своје фиксне трошкове: Ако сте забринути колико дуго ће трајати милион долара, можете значајно смањити своје трошкове смањењем величине свог дома, пресељењем у област са нижим трошковима живота или отплатом дуга пре него што одете у пензију.
Диверзификујте своје инвестиције: Диверзификовани портфолио инвестиција је одличан начин да се ризик минимизира и максимизира принос.
Добијте савет стручњака: Финансијски саветник ће бити од суштинског значаја у креирању стратегије улагања ако желите да се пензионишете раније.
Закључак
Ако се надате да ћете се раније пензионисати са милион долара, то је свакако изводљиво, али требало би да добро разумете како ће изгледати ваши трошкови и приходи у пензији. Планирајте унапред и по потреби доведите стручњака како бисте могли да уживате у пензији без значајних финансијских изненађења.
Савети за планирање пензионисања
Када планирате своје финансије за пензију, може бити важно да погледате потрошњу. Т. Рове Прице каже да почнете под претпоставком да ћете потрошити 75% свог прихода пре пензионисања. Међутим, финансијски саветник може помоћи да се одреди тачна очекивања потрошње за одлазак у пензију. Проналажење финансијског саветника не мора да буде тешко. Бесплатна алатка СмартАссет-а повезује вас са до три проверена финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, почните одмах.
Ако нисте сигурни колико треба да уштедите за своје златне године, размислите о коришћењу СмартАссет-овог бесплатног калкулатора за пензионисање. Наш алат ће вам дати процену на основу тога када планирате да се пензионишете, колико тренутно штедите, ваших годишњих трошкова пензионисања и још много тога.
Желите да се преселите како бисте се раније пензионисали? Погледајте недавну студију СмартАссет-а о најбољим градовима за превремено пензионисање.
Фотографија: ©иСтоцк.цом/кате_септ2004, ©иСтоцк.цом/ЈохнниГреиг, ©иСтоцк.цом/г-стоцкстудио
Пост Могу ли се пензионисати са милион долара са 1 година? се први пут појавио на СмартАссет Блогу.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/ретире-1-миллион-55-130009683.хтмл