Накнаде социјалног осигурања могу вам пружити поуздан ток прихода од пензије. Одлучивање када ћете узети бенефиције је важно питање, посебно ако сте у браку и надате се да ћете се квалификовати за супружничке накнаде. Ако већ узимате социјално осигурање, можда се питате да ли је могуће касније прећи на супружничку накнаду. Одговор зависи од тога да ли ваш супружник још прима бенефиције социјалног осигурања.
A финансијски саветник може вам помоћи да схватите за шта се квалификујете и када је најбоље време да почнете да примате бенефиције као део вашег пуног пензионог плана.
Како функционишу супружничке накнаде из социјалног осигурања?
Израчунавање давања социјалног осигурања као брачни пар је мало другачије него као самац. Када неко поднесе захтев за бенефиције социјалног осигурања, његов супружник ће можда моћи да тражи супружничку накнаду. Накнада се заснива на доприносима њиховог супружника социјалном осигурању и ограничена је на 50% износа њихове накнаде у пуној старосној доби за пензионисање. На пример, ако би примали 2,200 долара месечно у пуној старосној доби за пензионисање, њихова супружничка накнада би износила највише 1,100 долара месечно.
Да бисте добили бенефиције социјалног осигурања супружника, морате:
Да имате најмање 62 године, најраније године у коме можете да примате бенефиције социјалног осигурања ИЛИ
Будите старатељ за дете млађе од 16 година или дете које прима Инвалидска давања из социјалног осигурања
Будите у браку најмање годину дана са неким ко је поднео захтев за своје пензије
Када се пријавите за супружничке накнаде, Управа за социјално осигурање израчунава ваше бенефиције и на основу вашег рада и евиденције зараде. Ако имате право да примате пензију као и супружничке накнаде, онда бисте добили већи од та два.
Ако ваш супружник још није поднео захтев за пензију, онда не можете добити супружничке накнаде. Међутим, можете поднети захтев за сопствене пензије ако имате најмање 62 године.
Узимање социјалног осигурања са 62 године ће смањити износ ваше бенефиције испод износа на који бисте имали право да сте чекали да достигнете пуну старосну границу за пензионисање. Одлагање бенефиција до 70. године, с друге стране, повећава ваш износ бенефиција.
Ако тражите супружничке бенефиције и поднесете документ пре пуног старосна граница, онда би износ ваше бенефиције био отприлике 30% уместо 50%. Једини изузетак је ако тражите супружничке накнаде и ако сте неговатељ детета млађег од 16 година или детета са инвалидитетом.
Да ли могу да пребацим своју социјалну помоћ на бенефицију за супружника?
Прелазак са ваше редовне пензије на супружничку накнаду је нешто што би вас могло занимати ако се надате максимизирати бенефиције социјалног осигурања. Да ли можете да извршите ову промену зависи од тога да ли ваш супружник већ прима бенефиције.
Ако ваш супружник још увек не прима пензију, онда бисте технички могли да узмете своје редовно социјално осигурање већ са 62 године. Када ваш супружник касније поднесе документацију за њихову бенефицију, можете да пређете на супружничке накнаде. То би потенцијално могло повећати укупан износ бенефиција које примате као пар ако чекају до 70 година да почну да примају бенефиције.
Шта ако ваш супружник већ прима бенефиције из социјалног осигурања? У тој ситуацији се примењује правило замишљеног подношења. То правило налаже да када се неко пријави за своју редовну пензију, такође му се одобравају супружничке накнаде ако има право да их прими. Дакле, опет бисте добили већи износ од та два.
Утврђено подношење и супружничке бенефиције
Управа за социјално осигурање је применила правило о подношењу података како би спречила двоструко утапање. Пре овог правила, ако су супружничке накнаде биле веће од индивидуалне накнаде, особа је могла да прима комбинацију давања једнаку вишој бенефицији. Промишљено подношење захтева спречава супружнике да примају једну врсту пензије, док такође имају користи од одлагања друге врсте бенефиција.
Постоје неки изузеци од овог правила, који би вам ипак омогућили да се пријавите супружничке накнаде независно од сопствене пензије. Можда испуњавате услове за изузетак ако:
Рођени пре 2
Негују ли дете млађе од 16 година или дете са сметњама у развоју
Имају право на инвалиднине социјалног осигурања
Ако сте већ узели пензију и ваш супружник прима супружничку бенефицију, он може одлучити да пређе на пензију уместо тога ако је рођен пре 2. јануара 1954. У тој ситуацији можете да се пријавите за додатну супружничку накнаду поврх ваше редовне накнаде када њихове бенефиције почну.
Када треба тражити супружничке накнаде?
Тајминг је битан када се одлучује када ћете тражити супружничке накнаде. опет, узимање бенефиција пре пуне старосне границе за пензионисање може смањити број бенефиција на које испуњавате услове. Међутим, одлагање бенефиција за супружнике након пуне старосне границе за одлазак у пензију неће повећати износ бенефиција, на начин на који би то биле редовне пензије.
Приликом одлучивања о времену супружничке накнаде или пензионисање предности, помаже да се сагледа шира слика и размотри:
Очекивани животни век и колико дуго ви и ваш супружник очекујете да ћете се ослањати на бенефиције социјалног осигурања
Здравље и могућност да једном или обоје у неком тренутку буде потребна дуготрајна нега
Други извори прихода, укључујући инвестиције, а КСНУМКС (к) or ИРА или новац зарађен од хонорарног рада или споредних послова
Буџет за пензионисање и процењени трошкови
Дужи живот, на пример, може учинити одлагање бенефиција социјалног осигурања привлачнијим. С друге стране, ако немате довољно уштеђевине и инвестиције онда ће вам можда требати додатни приход који социјално осигурање може да обезбеди пре него касније.
Ако сте збуњени када да узмете супружничке накнаде или да ли можете да пребаците пензију на супружничке накнаде, разговарајте са финансијски саветник може да помогне. Саветник који је добро упућен у планирање социјалног осигурања може вам помоћи да одлучите о правом тренутку да затражите те бенефиције.
Резиме
Могуће је да промените пензију из социјалног осигурања на бенефиције за супружнике ако ваш супружник још није поднео захтев. Да ли има смисла да то урадите зависи од ваших тренутних година и узраста у којима је свако од вас поднео захтев за бенефиције.
Као опште правило, што дуже можете одлагати подношење захтева за социјално осигурање, то боље, јер то може довести до а већи износ накнаде.
Савети за планирање пензионисања
Размислите о томе да разговарате са својим финансијским саветником о преласку са ваше пензије на бенефиције за супружнике ако ваш супружник планира да тражи сопствене бенефиције. Ако још увек немате финансијског саветника, проналажење га не мора да буде тешко. Витх Бесплатан алат СмартАссет, повезује вас са до три финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Разговор са својим саветником вам такође може помоћи да смислите стратегију за координацију социјалног осигурања заједно са другим изворима прихода, као што су пензиони план, ануитет, 401(к) или државне пензије. Одлучивање када ћете користити сваки ток прихода може утицати на вашу пореску ситуацију, тако да је важно разумети најбољи редослед за повлачење средстава. Саветник такође може дати савет о како тражити бенефиције социјалног осигурања као бивши супружник ако сте сада разведени.
©иСтоцк.цом/драгана991, ©иСтоцк.цом/РаинСтар, ©иСтоцк.цом/Јелена Станојковић
Порука Правила за промену бенефиција социјалног осигурања појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/свитцх-социал-сецурити-бенефит-споусал-130049081.хтмл