Можете ли приуштити накнаде за управљање инвестицијама?

Опште правило за накнаде финансијског саветника је око 1%. Тачније, према а Студија РИА у кутији из 2019, просечна накнада фирме финансијског саветника једнака је 1.17% средстава под управљањем (АУМ), у поређењу са просеком од 0.95% у 2018. На пример, рачун од милион долара би морао да плати инвестиција накнаде за управљање од приближно 11,700 долара годишње за пружене услуге, а накнаде би се вероватно плаћале квартално. Постоји много других фактора и варијација када су у питању трошкови везани за инвестиције.

Док би најтачније информације које се односе на вашу личну ситуацију долазиле од тражења и потенцијалног консултовања са а професионални финансијски саветник, помаже познавање матица и вијака.

Шта плаћају накнаде за управљање инвестицијама?

Управљање инвестицијама подразумева професионалну процену и управљање имовином. Имовина може спадати у различите типове или класе, укључујући акције, обвезнице, заједничке фондове, ЕТФ-ове и алтернативне врсте инвестиција као што су некретнине, роба итд.

Део ваших накнада за управљање инвестицијама вероватно иде у прилог томе анализа. Финансијски саветници и њихови тимови су одговорни за истраживање тржишта и трендова и креирање стратегија како би ваш новац довели до његовог пуног потенцијала. Неке филозофије и стратегије улагања које се обично користе укључују:

Фирме такође узимају у обзир факторе као што су толеранција на ризик, временски хоризонт, потребе за ликвидношћу и приходима и било које специфичне финансијске или инвестиционе циљеве које можете имати када састављате ове стратегије.

Врсте накнада и распореди накнада

Много пута саветници имају прилику да зараде провизије од продаје осигурања, што је услуга која би вероватно била ван делокруга просечних услуга управљања инвестицијама. Ако се ово односи на фирму, то би чинило фирму на основу накнаде, пошто прима приход и од накнада клијената и од спољних извора. Ово се разликује од а само накнада фирме, које избегавају овакву врсту сукоба интереса тако што само зарађују надокнаду од накнада које клијенти плаћају.

Прича се наставља

Замотајте програме накнада су још једна врста структуре накнада коју компаније користе, а које такође обједињују више од уобичајених услуга у једном пакету. Накнаде за омотавање укључују накнаде за трговање, провизије, административне трошкове и друге трошкове улагања у једном наплати.

Поред тога, накнаде такође могу бити фиксне, за разлику од АУМ-а. Понекад се одређене услуге пружају уз фиксну накнаду или по сату. Веома често услуге које се пружају за ове накнаде не обухватају просечне услуге управљања инвестицијама, већ једнократне услуге као што су краткорочно финансијско планирање или консултације.

Да бисте сазнали конкретније информације, један ресурс који је доступан потенцијалним инвеститорима и купцима саветодавне фирме је Форм АДВ, коју фирма подноси Комисији за хартије од вредности (СЕЦ) под одређеним захтевима. Требало би да пажљиво погледате Образац АДВ – има доста ситног слова – да бисте разумели врсте накнада и распореде накнада. Ако имате финансијског саветника за разговор, то би могло омогућити стручњаку да вас проведе кроз све те мале детаље.

Друге накнаде на које треба пазити

Било да улажете уз помоћ саветничке фирме или сами, важно је разумети шта све иде на ваше накнаде и које друге накнаде могу бити потребне. Остале накнаде које ће клијенти можда морати да покрију укључују одређене трансакционе трошкове и брокерске накнаде. Као што је горе поменуто, могу се пријавити одређене провизије, као и накнаде засноване на учинку. Више истраживања за сваку фирму коју сматрате помоћи ће вам да схватите да ли је неки од ових трошкова већ укључен у просечне трошкове.

Накнаде за Робо-Саветника

За оне који су релативно нови или имају мања стања на рачуну за почетак, можда би било корисно да размотре рад са робо-саветник. Генерално, робо-саветници наплаћују ниже накнаде од традиционалних саветника, са неким накнадама од 0.25% до 0.89% од АУМ-а. Различите платформе понудиће различите нивое услуга, планирања и приступа ресурсима.

Закључак

Просечна накнада за управљање инвестицијама је преко 1% за 1 милион долара имовине под управљањем. Важно је знати које врсте накнада фирме могу наплаћивати и како их структурирају. Ако нисте спремни да радите са саветничком фирмом која ради са већим АУМ износима и која ће наплаћивати више, можда бисте желели да размотрите могућност коришћења робо-саветника. Међутим, они можда неће моћи да се носе са сложенијим финансијским ситуацијама са стручношћу коју би могао професионални традиционални саветник.

Saveti za investitore

• Ако првенствено улажете да бисте изградили сигурну пензију, размислите о томе да прво проверите нашу калкулатор за пензију. Само унесите своју тренутну уштеђевину, циљану старосну границу за одлазак у пензију и неколико других детаља, а калкулатор ће показати да ли сте у корак да испуните своје потребе за приходима у пензији.

• Проналажење квалификованог финансијски саветник не мора бити тешко. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника у вашој области, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.

Кредит за фотографију: ©иСтоцк.цом/сутлафк, ©иСтоцк.цом/Теамјацксон, ©иСтоцк.цом/љубапхото

Порука Колика је просечна накнада за управљање инвестицијом? појавио прво на СмартАссет Блог.