Климатске промене чине неке домове прескупим за осигурање

Како климатске промене прете Сједињеним Државама са још више природних катастрофа, Американцима постаје све скупље да осигурају своје домове ⁠— и очекује се да ће се само погоршати, према експертима.

„Ове ствари се дешавају чешће и изазивају већу штету“, рекао је Џереми Портер, главни истраживач у Фирст Стреет Фоундатион, непрофитној организацији фокусираној на дефинисање климатских ризика у САД.

Заиста, било их је 20 одвојених америчких природних катастрофа вредних милијарду долара 2021. године – укључујући дубоко смрзавање, шумске пожаре, поплаве, избијање торнада и друге тешке временске прилике – коштаће укупно 145 милијарди долара, према подацима Национална управа за океане и атмосферу. 

Више од Личне финансије:
5 градова има највећу закупнину, али јефтинији имају скривене трошкове
Ово може уштедети купцима куће до 104,000 долара током трајања хипотеке
Фед се бори против инфлације. Као и рад на даљину

Пораст скупих климатских догађаја у комбинацији са растући трошкови обнове, недостатак радне снаге и „нагли раст потражње“ након природних катастрофа изазвали су веће премије осигурања власника кућа, кажу стручњаци.

„Видимо драстична повећања“, рекао је Пат Хауард, главни уредник и лиценцирани стручњак за осигурање куће у Полицигениус.

Неких 90% америчких власника кућа је видело да су премије скочиле од маја 2021. до маја 2022, што је коштало у просеку 134 долара више годишње, према Полицигениус извештај.

Просечно повећање је 12.1 одсто у целој земљи, у поређењу са пре годину дана, али су скокови били већи у државама склоним катастрофама као што су Арканзас, Вашингтон и Колорадо, наводи се у извештају.

Бред Рајт, сертификовани финансијски планер и извршни партнер компаније Лаунцх Финанциал Планнинг у Андоверу у Масачусетсу, рекао је да ерозија и пораст нивоа мора изазивају све већу забринутост за клијенте заинтересоване за обалну имовину.

Када неко размишља о куповини куће дуж плажа јужног Мејна, на пример, увек се постављају питања о ризицима од поплава и трошковима осигурања имовине. У зависности од одговора, они могу изабрати други дом.

Ипак, власници могу несвесно да купују или поседују у подручјима подложним поплавама. Док је Федерална агенција за управљање ванредним ситуацијама идентификовала 8 милиона имовине у опасности од поплава у 1 година, Фондација Фирст Стреет пронашла је скоро дупло већи износ у КСНУМКС извештај. 

Стандардне полисе осигурања власника кућа не покривају поплаве, али је заштита доступна преко ФЕМА или приватно покриће, које могу захтевати хипотекарни зајмодавци. Док је просечна годишња премија 985 долара, према ВалуеПенгуин, стручњаци кажу да би трошкови могли бити знатно већи у областима високог ризика.

Прошлог октобра, ФЕМА је обновила свој програм да прецизније процени ризик од поплава, што доводи до повећања премија осигурања за нека приобална имања на 4,000 или 5,000 долара годишње, са само 700 или 800 долара, рекао је Портер из фондације Фирст Стреет.  

Ова похода могу бити изузетно скупа за породице са нижим приходима или пензионере, посебно оне који можда живе у имању наслеђеном од породице, рекао је Рајт. 

„Ове породичне куће постоје одувек и можда немају хипотеку, тако да осигурање од поплава можда неће бити потребно“, рекао је он. „Али они би то свеједно требали имати.”

Иако су шумски пожари покривени као део стандардног покрића осигурања власника кућа, премије полиса у областима подложним пожару такође су постале скупље, каже Мајкл Бари, главни службеник за комуникације у Институту за информације о осигурању.

„Осигуравач кућа настоји да одреди цену политике тако да одражава ризик“, рекао је он.

На пример, премије су порасле за скоро 10% у Калифорнији од маја 2021. до маја 2022. Полицигениус, за што је делимично крив пораст скупих шумских пожара.

Билл Парротт, ЦФП са сједиштем у Остину, Тексас, предсједник и извршни директор Парротт Веалтх Манагемент-а, такођер је видио пораст премије у високоризичним регионима.

„Ако се преселите у област која је склона пожарима или поплавама, тај трошак драматично расте јер превозник то преноси на потрошача“, рекао је он. "То је велики трошак за многе људе."

Барем широм земље 10 милиона некретнина може имати „велики“ и „екстремни“ ризик од пожара, према Фондација прве улице.

Без обзира на то где живите, кључно је да урадите свој домаћи задатак пре куповине некретнине, предлаже Бари из Института за информације о осигурању.

Пре него што дате понуду, можете користити бесплатне алате као што су ЦлиматеЦхецк or Фактор ризика за мерење дугорочног климатског ризика за одређену имовину. 

Тренутни власници кућа могу питати свог добављача осигурања о попустима за предузимање корака за ублажавање могуће штете од климатских догађаја, као што је заштита од олује вашег дома, рекао је Хауард из Полицигениус.

Такође можете уштедети новац тако што ћете куповати и комбиновати кућне и аутомобилске политике. Осигурање власника кућа више није ствар типа „постави-и-заборави“, рекао је. 

А ако имате довољно уштеђевине за хитне случајеве, можете размислити о смањењу својих премија повећањем одбитка, рекао је Хауард.