Упркос страховима од рецесије, већина инвеститора није пребацила 401 (к) имовину

Многи инвеститори брину да долази рецесија усред растућих каматних стопа, високе инфлације и волатилности на берзи. Али већина није променила своје портфеље, према истраживању компаније Фиделити Инвестментс.

Само 5% од 401(к) и 403(б) инвеститора променило је расподелу средстава током другог квартала 2022. пронађен је извештај, нешто ниже од 5.3% који су извршили промене у претходном кварталу. 

Међу штедишама који су извршили прилагођавања, већина инвеститора је направила само једно, а највећа промена је укључивала прелазак на конзервативнија средства, показују налази.

Више из Инвестор Тоолкит-а:
3 савета за отплату стања на кредитној картици
Демократе у Представничком дому позивају на реформу социјалног осигурања
Инвеститори хрле у фондове зелене енергије

Није изненађујуће, пошто многи 401(к) инвеститори користе тзв средства за циљни датум, опција „подеси и заборави“ која аутоматски и постепено пребацује алокацију инвеститора на конзервативнија средства како се приближавају пензионисању. Ове промене нису део забележене верности од 5%, пошто фонд врши прилагођавања.

Заиста, 95% планова 401(к) нудило је средства за циљни датум у 2021. према Вангуарду, а 81% учесника користило је ова средства.

Међутим, ако желите да ваш портфолио одражава забринутост око економије, ево неколико опција које треба размотрити.

Иако могу бити ограничене опције за заштиту од инфлације у плану 401(к), инвеститори могу имати више избора на другим рачунима, рекао је сертификовани финансијски планер Билл Бранцаццио, сувласник Ригхтиремент Веалтх Партнерс у Харисону, Њујорк.

Његова фирма је прошлог лета почела да мења портфеље клијената, очекујући већу инфлацију уз могућност повећања каматних стопа. „Морате да извршите промене пре него што воз напусти станицу“, рекао је он.

„Широка корпа роба“, укључујући енергију, материјале и метале, обично 3% до 10% укупног портфеља, била је добар додатак, рекао је он.

„Ако желимо да имамо трајну инфлацију, роба је заиста добра заштита од тога“, додао је он, напомињући да би имовина такође могла добро да функционише како каматне стопе расту.

Док су многи саветници изградили портфеље да би издржали волатилност, инвеститори који раде сами можда још увек имају простора за побољшање, рекао је ЦФП Ентони Вотсон, оснивач и председник Тхриве Ретиремент Специалистс у Дирборну, Мичиген. 

На пример, желећете да узмете у обзир такозвано трајање ваших обвезница, које мери осетљивост на промене каматних стопа. Изражено у годинама, фактори трајања у купону, време до доспећа и принос исплаћен током периода.

„Желите да будете сигурни да су ваше обвезнице краће у трајању“, јер када каматне стопе расту, можете реинвестирати приходе раније да бисте зарадили више, рекао је Вотсон. 

И желећете да се уверите да постоји „изложеност обвезницама високог квалитета“, укључујући такозване обвезнице инвестиционог ранга, рекао је он, које су генерално нижег ризика јер је мања вероватноћа да ће емитент не платити.

Док тржишне камате и цене обвезница крећу у супротним смеровима — више стопе доводе до пада вредности — ова имовина и даље игра кључну улогу у диверсификацији портфеља током продужених падова, рекао је Бранкачо.