Последњих година, дигиталне банке су се брзо појавиле као реметилачки играчи у финансијској индустрији, користећи технологију за пружање иновативних банкарских услуга усмерених на клијенте. Раст кредитора је делимично наглашен бројем преузимања апликација за водеће добављаче услуга дигиталног банкарства.
Према подацима до којих је дошао Финболд, број преузимања за одабраних шест европских банкарских апликација само за мобилне уређаје достигао је врхунац од 26.3 милиона у 2022. за Андроид и иОС оперативне системе. Преузимања представљају раст од 54.09% у односу на исти период претходне године у односу на 2021 милиона из 17.06. У 2018., број преузимања износио је 5.63 милиона пре него што је нарастао за преко 150% на 14.19 милиона у 2019.
Међу одабраним апликацијама, банка са седиштем у Великој Британији Револут чини 17.24 милиона или удео од око 65% међу шест банака. Монзо је био на другом месту са 3.59 милиона преузимања, док је Н26 био трећи са 1.89 милиона. Старлинг банка, са 1.56 милиона преузимања, заузела је четврто место, док је Монесе заузео пето место са 1.01 преузимање. Само Бунк није успео да пређе границу од милион међу шест најпопуларнијих банака изазова, са 979,782 преузимања у 2022.
Покретачи раста европских дигиталних банака
Све већи број преузимања наглашава брзу експанзију европског финтецх сектора, при чему су банке које користе само мобилне уређаје значајан играч у индустрији. Раст је праћен значајним улагањима ризичних капиталиста, што је сигнализирало поверење у простор док је покретало усвајање дигиталног банкарства.
Подаци показују да се значајно повећање броја преузимања не приписује искључиво необичним околностима које су настале затварањем, већ одражава трајнију промену у понашању потрошача. У том смислу, банке само за мобилне уређаје добиле су на значају усред пандемије јер је све више јурисдикција применило мере социјалног дистанцирања.
Астрономски раст банака изазивача углавном је покренут значајном шансом коју је представљало недовољно покривено тржиште, које су традиционалне банке раније занемаривале, а постало је израженије током пандемије.
Прописи су такође подржали раст, а власти су донеле нове законе за подршку индустрији. На пример, Сједињене Државе развијају нови регулаторни оквир како би разумели партнерства између банака и финтецх-а, док је у Великој Британији сандбок регулатора био отворен за дигитално банкарство. Тренутно је Агенција за финансијско понашање (ФЦА) ажурирала своје законе омогућавајући дигиталним банкама да поднесу своје апликације током целе године и приступе окружењима и услугама за тестирање на почетку свог развојног циклуса.
Кључни показатељи које прате дигиталне банке
Вреди напоменути да преузимања не представљају директне нове клијенте, али бројке наглашавају континуирани утицај и раст банака на индустрију. Банке углавном прате активне клијенте користећи метрике као што су број отворених рачуна, депозити клијената и број коришћених банкарских производа; подаци о преузимању и даље нуде увид у то које компаније допиру до највеће публике.
С друге стране, Револут се одвојио од општег тржишта преузимања, фактор који се може приписати континуираној експанзији банке на глобалном нивоу. Заиста, Револут користи потенцијал економије без граница док банка постаје супер апликација. На пример, банка повећава своју понуду производа у Сједињеним Државама са плановима да представи модернизовану апликацију под Револут лите-ом за одређена тржишта.
Конкуренција традиционалних банака
Иако су дигиталне банке играле кључну улогу у подстицању усвајања дигиталног банкарства међу потрошачима, оне и даље заостају за традиционалним банкама у погледу депозита, коришћења и профитабилности. Већина банака које користе само мобилне уређаје и даље се боре са профитабилношћу. Изазов за остваривање профита је наглашен чињеницом да је Револут забележио своју прву пуну годину профита за 2021. упркос неколико година постојања.
Без профитабилности, банке само за мобилне уређаје могу се борити да преживе и суочити се са консолидацијом од стране конкурената или постојећих кредитора. Како тржиште дигиталних банака сазријева, оне морају препознати да су банке и да је профитабилност кључна за њихов наставак постојања.
Гледајући унапред, остаје да се види да ли банке могу да издрже раст преузимања. Значајно је да се сектор дигиталног банкарства суочава са све већом конкуренцијом етаблираних банака које улазе на тржиште са високо дигитализованим понудама. Као резултат тога, индустрија доживљава значајне промене, при чему традиционалне банке желе да искористе своје ресурсе и стручност како би преузеле необанке.
Извор: хттпс://финболд.цом/дигитал-банкинг-апп-довнлоадс-сургед-54-ин-2022-екцеединг-26-миллион/