Да ли ми је потребно осигурање за дуготрајну негу?

Данас 65-годишња особа има скоро 70% шансе да ће у неком тренутку затребати услуге дуготрајне неге, према Администрација за живот у заједници (АЦЛ) и Администрација за старење (АОА). Од те групе, 20% ће бити потребно више од пет година. Дакле, велике су шансе да ће вам можда затребати и ова врста услуге. Али како ћете то платити? Полиса осигурања за дугорочну негу је један од начина да се смањи део трошкова неге. Ево како.

Размислите о раду са а финансијски саветник док се припремате за могућност да ћете морати да будете у могућности да платите дуготрајну негу.

Шта је осигурање за дуготрајну негу?

Укратко речено, осигурање за дуготрајну негу помаже у покривању трошкова услуга дуготрајне неге, као што је у установама за живот уз помоћ. Друга места на којима ће вам политика дуготрајне неге надокнадити трошкове укључују: дневни центар за одрасле, старачки дом и свој дом.

Генерално, подобност почиње када више не можете самостално да изводите два од шест активности свакодневног живота (АДЛ): мобилност, која може укључивати могућност преласка између инвалидских колица и кревета; купање или туширање; коришћење тоалета; одржавати контролу бешике и црева; облачење; и јело. Тада можете искористити широк спектар помоћи.

Типично здравствено осигурање не покрива ове врсте трошкова. И обоје Медицаре и Медицаид имају ограничења, што их чини непоузданим за дуготрајну негу просечне особе.

Чак и полисе осигурања за дугорочну негу захтевају да плаћате услуге из свог џепа до одређеног времена. Након тога, осигуравач почиње да вам надокнађује трошкове. Полисе могу плаћати до дневног ограничења, са максималним животним ограничењем као лимитом. Међутим, парови то могу заобићи користећи опцију заједничке неге. Уз то, можете објединити предности.

Стопа коју плаћате за полису зависиће од више фактора, укључујући ваше године, брачни статус, пол, здравље, ниво покрића и осигуравача.

Шта покрива осигурање за дуготрајну негу?

Шта врста дуготрајне неге дуготрајно осигурање покрива зависи од политике коју купујете.

Прича се наставља

Међутим, ове политике су свеобухватне и покриваће трошкове које Медицаре не чини. Трошкови које плаћа укључују:

Они такође могу укључивати плаћање помоћи са АДЛ-овима, као што је купање.

Поред тога, може покрити боравак у хоспицију или негу на предаху. Хосписна нега је углавном краткорочна и пружа емоционалну и физичку подршку неизлечиво болеснима и њиховим породицама. Насупрот томе, нега за предах или привремена нега, даје примарним неговатељима паузу нудећи негу преко других установа или професионалаца. Док ове две услуге решавају две различите потребе, осигураници могу да добију помоћ при плаћању за обе.

Имајте на уму, међутим, дуготрајна нега покривеност не плаћа за све. Дизајниран је за чување, а не за трошкове медицинске неге. Одређени фактори такође могу утицати на вашу подобност, као што је већ постојеће здравствено стање, као што је деменција или Паркинсонова болест.

На вама је да одлучите колико вам је покрића потребно и колико можете да приуштите. Кључно је да купујете у оквиру свог буџета. Али и даље желите довољну количину бенефиција која ће вас издржавати док старите.

Разлози за добијање дугорочне неге

Размотрите разне полисе осигурања које већ поседујете. Од власника кућа до аутомобила до живота, вероватно имате више разлога зашто сте их купили. Исто тако, постоји неколико разлога због којих људи виде вредност у покривености дуготрајном негом. Ево неколико начина на које то може утицати на ваш живот на боље.

Чува вашу имовину

Иако можете добити процену, тешко је одредити тачну цену коју ћете платити за дуготрајну негу. Иако можете пронаћи процене, као што је преко Генвортова анкета о трошковима неге алат, нагађање отежава уштеду довољно.

Поред тога, ослањање на Медицаре или Медицаид може вас оставити у финансијском губитку. Медицаре неће помоћи око трошкова трајне и сталне неге. Исто тако, Медицаид има своја ограничења, односно своје смернице за приход и ниво неге који је потребан да би се квалификовао.

Полиса осигурања осигурава да не морате да трошите сву своју уштеђевину да бисте имали право на финансијску помоћ. И, скида финансијски терет са ваше породице чувањем неке од тих преосталих средстава за пензију.

Ствара опције неге

Сви ми имамо идеалну будућност док старимо. Куповина полисе осигурања за дугорочну негу осигурава да имате сигурносну мрежу уграђену у ваш финансијски план. Плаћање дуготрајне неге из свог џепа може бити невероватно скупо. И док Медицаид може помоћи у плаћању одређених трошкова, као што је нега у старачким домовима, кад вам понестане уштеђевине, неће вам све платити. На пример, не покрива увек опције за помоћ у животу или негу код куће.

Осигурање за дугорочну негу осигурава да можете платити врсту неге коју желите и која вам је потребна када дође време. Можете га користити за допуну уштеђевине коју већ имате.

Штити вашу породицу

Наравно, већина нас би волела да остане у својим домовима током последњих година. Али са вероватноћом да ће бити потребна дуготрајна нега, то може оптеретити наше најмилије. Као резултат тога, чланови породице, партнери и пријатељи често преузимају улогу неговатеља, што може бити тешко. Према Подаци америчког удружења пензионера (ААРП)., сваки трећи неговатељ пружа негу потпуно сам. Многи од њих остају неплаћени упркос бризи о примаоцима са сложеном подршком и медицинским потребама.

Ако размишљате о осигурању за дугорочну негу, размислите о будућности коју видите за себе и свог потенцијалног неговатеља. Како изгледа утицај на њихов живот? Поред посла биће и финансијских и емоционалних оптерећења.

Куповином полисе осигуравате да постоје финансијска средства за плаћање спољне помоћи. То скида тежину са ваших рамена и рамена ваших најмилијих.

Како купити покриће за дугорочну негу

Опције које су вам доступне могу се разликовати. Неки послодавци нуде својим запосленима могућност да купе полису за дуготрајну негу преко свог радног места. Повремено, ово долази по сниженој групној стопи од њиховог брокера. Иако ћете можда морати да одговорите на неколико питања о свом здрављу да бисте се квалификовали, то може бити лакше или јефтиније него да сами купите полису.

У супротном, можете купити покриће директно преко агента или осигуравајућег друштва.

Ако купујете полису, не заборавите да добијете неколико понуда од различитих компанија. На тај начин можете да упоредите своје опције цена. Упоредна куповина је важна, без обзира да ли купујете самостално или путем посла. Попуст који може доћи са планом послодавца може бити леп, али је и даље могуће пронаћи конкурентне цене.

Такође је препоручљиво радити са независним агентом за осигурање за дугорочну негу који може да продаје производе различитих превозника. Одатле, питање је проналажења политике која одговара вашим потребама.

Да ли ми је потребна дугорочна нега?

Ситуација сваке особе је другачија. Ако имате врло мало средстава током старијих година, можете се квалификовати за Медицаид. Ова опција може понудити мање избора, али пружа средства за појединце са ниским примањима. С друге стране, ако имате више него довољно уштеђевине, можда би било боље да платите из свог џепа.

Међутим, ако паднете између два краја финансијског спектра, онда осигурање за дугорочну негу може бити вредно разматрања. Штити ваша пензиона штедња од скупих и неочекиваних медицинских трошкова, обезбеђује избор у нези и нуди мир вама и вашој породици.

Поред тога, размислите о начину живота којим живите. На пример, ако немате никога на кога можете да се ослоните као неговатеља, вероватно ће вам требати опција установе. Или, ако сте жена, вероватно ћете живети дуже и као резултат тога ће вам требати дужа нега. Женама је у просеку потребно 3.7 година неге, док је мушкарцима потребно само 2.2, према АЦЛ-у.

Резиме

Дуготрајна нега је невероватно скупа. Генворт процењује да средњи трошкови за кућну негу, установе за помоћ у животу и објекте за старачке домове прелазе 50,000 долара годишње. Као резултат тога, мудро је проценити како бисте платили за своје потенцијалне потребе за дуготрајном негом. Полиса осигурања за дугорочну негу је само један од начина. Иако нуди финансијску и емоционалну заштиту, можда и даље постоји додатни трошак нисте спремни да платите.

Савети за планирање дугорочне неге

• Дуготрајна нега долази са милионима питања. Можете им се обратити са искусним финансијским саветником. СмартАссет-ов бесплатни алат за подударање такође олакшава проналажење квалификованог локалног стручњака. Једноставно одговорите на неколико питања и за кратко време ћете имати до три саветника који вас могу водити кроз ваш процес. Ако сте спремни да се позабавите финансијским планирањем, започнете сада.

• Планирање дугорочне неге је кључно за сваки финансијски план. Високом проценту Американаца ће вероватно бити потребна ова витална услуга у неком тренутку. Дакле, прегледајте СмартАссет водич за израду финансијског плана да бисте били сигурни да ваша укључује ту могућност.

Кредит за фотографију: ©иСтоцк.цом/сиахрир маулана, ©иСтоцк.цом/вгајиц, ©иСтоцк.цом/Инстантс

Порука Да ли ми је потребно осигурање за дуготрајну негу? појавио прво на СмартАссет Блог.