Један од трошкова претварања традиционалне ИРА у Ротх ИРА је колико ћете платити у виду пореза. У неким случајевима, ти порези могу бити тежак терет, посебно ако сте били марљиви у изградњи равнотеже у својој традиционалној ИРА. Срећом, постоји начин да ставите поклопац на своју пореску обавезу док се претварате у Ротх. Уместо да конвертујете целу традиционалну ИРА одједном, могли бисте да урадите низ делимичних конверзија. Размислите о раду са а финансијски саветник како бисте осигурали да на најпаметнији начин рукујете својим рачунима са повољнијим порезом.
Основе Ротх конверзије
Два су кључна разлога за претворити традиционалну ИРА у Ротх ИРА. Једна је да можете подићи новац касније без пореза, а друга је да их нема потребне минималне расподеле. Запамтите да рано повлачење (пре 59.5 година) из традиционалне ИРА подлеже казни од 10%. Када пређете из традиционалне ИРА у Ротх, пожелећете да будете сигурни да то радите на начин који не изазива казну. Имате 60 дана за конверзију ако преместите новац. Генерално је сигурније пустити ваше брокерске куће да се баве конверзијом тако да не заборавите да поставите рок од 60 дана.
Имајте на уму да новац у вашој традиционалној ИРА тек треба да буде опорезован. Поента на Ротх ИРА је да је већ опорезовани новац који расте без пореза. Дакле, да претворите своју традиционалну ИРА у Ротх ИРА мораћете да платите обичан порез на доходак на своје традиционалне доприносе ИРА-е у години конверзије пре него што се они „рачунају“ као средства Ротх ИРА-е. Опорезиви износ који претворите у Ротх додаје се вашем опорезивом приходу за ту годину и опорезује се по одговарајућој стопи.
Извођење делимичних Ротх конверзија
Баш као што просек трошкова у доларима помаже да се осигура да не купујете високо, а продајете ниско, честа грешка коју неки малопродајни инвеститори праве – извођење серије делимичних Ротх конверзија може помоћи да се стави поклопац на оно што ћете дуговати влади у виду пореза, према Морнингстару. Поента је да сваке године претварате само толико да не будете налетели на виши порески разред.
На пример, 2022. године брачни пар који зарађује до 178,150 долара био би у пореском разреду од 22%. Али овај пар би био у пореском разреду од 24% ако би њихов укупан опорезиви приход био од 178,151 до 340,100 долара. Сада, претпоставимо да 2022. године имају опорезиви приход од 125,000 долара; пореска стопа од 22% на тај износ је 27,500 долара. Ако се преобрате традиционална ИРА са салдом од 115,000 долара за Ротх, то би резултирало повећањем њиховог опорезивог прихода са 125,000 долара на 240,000 долара. То их ставља у порески разред од 24%, а 24% од 240,000 долара је 57,600 долара.
Сада, међутим, претпоставимо да се одлуче на делимичну Ротову конверзију. Уместо да претворе читавих 115,000 долара традиционалне ИРА у Ротх, они претварају само 50,000 долара. То ставља њихов опорезиви приход на 175,000 долара, и даље у оквиру пореског разреда од 22%. Порез од 22% на 175,000 долара је 38,500 долара – далеко мање од 57,600 долара које би дуговали да су целу традиционалну ИРА претворили у Ротх.
Разматрања делимичних конверзија
Јасно, делимично конверзије традиционалних ИРА у Ротх ИРА, урађено исправно, омогућава вам да избегнете непотребне федералне порезе. Али поред ове очигледне користи, постоје и неки изазови које треба узети у обзир у вашој одлуци да извршите делимичну конверзију.
На пример, које су релевантне државне таксе? Ако се крећете у државу која има вишу пореску стопу, мораћете то да узмете у обзир док израчунавате колико ваше традиционалне ИРА треба да се претвори. Друго, шта ћете зарадити у календарској години? То може бити тешко предвидети, посебно ако ваша надокнада зависи од провизија или ако сте у могућности да добијете бонус или планирате да искористите опцију подстицајних акција.
Коначно, имајте на уму да додатни приход од Ротх конверзије може довести до губитка субвенције на коју имате право као део Закон о приступачној нези.
Закључак
Главни разлог за разматрање делимичних Ротх конверзија је контрола будућих пореских обавеза. Ово радите тако што ћете „попунити“ свој тренутни порески разред да бисте ограничили свој опорезиви приход на максимални ниво постојећег пореског разреда. Ово се понекад зове арбитража пореског разреда, плаћајући порезе сада по нижој стопи него што бисте иначе морали да урадите у будућности.
Савети за пензију
Не пропустите вести које могу утицати на ваше финансије. Добијајте вести и савете да доносите паметније финансијске одлуке помоћу СмартАссет-ове полунедељне е-поште. 100% је бесплатно и можете се одјавити у било ком тренутку. Пријавите се данас.
За важна открића у вези са СмартАссет-ом, кликните ovde.
Кредит за фотографију: ©иСтоцк.цом/десигнер491, ©иСтоцк.цом/Артур, ©иСтоцк.цом/кали9
Порука Оваква Ротх конверзија може смањити ваше порезе појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/доинг-ротх-цонверсион-минимизе-такес-195111094.хтмл